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¿Cómo identificar a una #PersonaToxica? Esta regla de tres es la clave #Sociedad #CatSegurosConsejos #Consejos #MejoraContinua

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De un tiempo para acá se ha vuelto popular la expresión “#PersonasToxicas” para describir a toda esa gente que nos quieren siempre complicar la vida o acostumbran a sacar provecho de nosotros perjudicándonos de alguna forma.

El problema es que en ocasiones nos apresuramos a lanzar juicios sobre los demás, y este es quizás un aspecto que debemos observar con más tranquilidad.

Si comenzamos a encasillar como “#PersonasToxicas” a aquellos conocidos que en algún momento nos llegaron a mentir o nos causaron daño, de seguro nos quedaremos sin “amigos” antes de poder darnos cuenta. Reconocer que todos cometemos errores y nos equivocamos es la clave, además de saber distinguir a las personas que en determinada circunstancia pasaron un mal día de aquellas verdaderamente “tóxicas” y, que en definitiva, queremos evitar.

La psicóloga Martha Stout, de la Universidad de Harvard, recomienda en su libro The Sociopath Next Door la “regla de tres” para diferenciar las equivocaciones sin mala intención de comportamientos manipuladores. Simplemente se basa en restar importancia a las primeras dos mentiras o promesas rotas.

La regla de tres

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Una equivocación, una mentira, una promesa incumplida o una sola falla en alguna responsabilidad puede tratarse de un simple malentendido.

Dos, es posible que implique un error grave.

Pero tres fallas en este mismo sentido significa que estás tratando con una persona mentirosa, y el engaño o la falsedad es el núcleo de una conducta carente de escrúpulos.

Aun así pueden haber excepciones, que será posible identificar si observamos con suficiente atención.

Es probable que una persona que acaba de salir de una situación sentimental complicada o ruptura esté descuidando sus responsabilidades, o quizás te haya mentido debido a ciertas circunstancias que nada tiene que ver con el comportamiento de un sociópata.

En todo caso, no aprietes el gatillo demasiado rápido y toma el tiempo prudente para determinar quién es o no una persona tóxica.

La importancia del #Whatsapp en #ProcesosJudiciales #CatSegurosInforma

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Cada vez es más frecuente que en los procesos judiciales las partes quieran aportar como prueba las conversaciones realizadas utilizando la famosa aplicación de mensajería #Whatsapp. Esto ocurre en todo tipo de procedimientos y casos: Divorcios, estafas, bullying, extorsión, divulgación de imágenes privadas o de contenido sexual, etc…

Muchas veces la diferencia entre ganar o perder estas demandas está en la validez que se le a las pruebas aportadas, ya que muchas veces, los mensajes de #Whatsapp son la única prueba documental existente.

En algunos casos simplemente se presenta en los juzgados una captura de pantalla del móvil en la que se muestra la conversación. Otras veces, se acude al notario para que levante acta sobre las capturas de pantalla y se presenta la escritura en sede judicial.

Pero lo que mucha gente desconoce es que ambos métodos pueden ser rechazados por el juzgado y que dichas pruebas pueden ser impugnadas fácilmente por la parte contraria. Existen argumentos técnicos que permiten sembrar la duda razonable y alegar que dichas conversaciones podrían haber sido manipuladas de alguna forma.

Según la sentencia “300/2015” de la Sala de lo Penal del Tribunal Supremo, “para garantizar la validez de este tipo de elementos probatorios, los mensajes deben ser aportados mediante un informe pericial”. Este tipo de informe debe ser realizado por un profesional cualificado en la materia, y en este caso, debe tratarse de un profesional experto en informática o telecomunicaciones.

Si se encuentra en este caso, y necesita presentar mensajes de #Whatsapp (o de otros programas de mensajería) para un proceso judicial, recuerde seguir estos sencillos pasos:

  • Haga una copia de seguridad de todo el contenido del teléfono. Ya sea almacenada en la nube o en un PC, es recomendable que haga una copia de seguridad del dispositivo, utilizando las herramientas que proporcione el fabricante. En ciertos casos, se podrían recuperar los mensajes desde dicha copia de seguridad.
  • Conserve el teléfono y los mensajes. Si el dispositivo fuera dañado o si borra los mensajes, las posibilidades de utilización judicial se reducirán enormemente. Si le es posible, deje de utilizar el dispositivo y active el “modo avión”, para evitar así cualquier tipo de comunicación que pudiera alterar la información contenida en el mismo.
  • Contacte inmediatamente con un perito informático judicial. Este profesional le asesorará sobre los pasos a realizar para poder dar validez a los mensajes y le realizará un informe que le aporte las garantías necesarias para que la prueba no pueda ser rechazada en los juzgados.

Firmado por Pablo Espada Bueno, perito ingeniero informático de Perito Tecnológico.


(Enlace al artículo original)


 

En España hay 100 millones de #Dientes asegurados

ClientesDelSeguroDeSalud

Si la expresión “#SeguroDeSalud” te parece compleja o difícil de entender, vamos a tener un problema. Porque, la verdad, si hay un seguro que en su propio nombre ya dice de lo que va, ése es el #SeguroDeSalud. Por si queda alguna duda, te vamos a contar en qué consiste y, de regalo, te desvelamos algunas de las cifras más curiosas sobre él, como que en España hay 100 millones de dientes “asegurados” o que el 86% de los funcionarios eligen el seguro de salud privado antes que la sanidad pública.

No te falta razón para estar algo confuso con el seguro de salud porque, en realidad, este seguro se compone de dos grandes elementos. El primero de ellos es el que te permite acceder a un médico que atienda a tu salud. En el otro componente, normalmente llamado de Enfermedad, cubre aquellas situaciones derivadas de la salud por las cuales debes dejar de trabajar, de producir y de ganar dinero. El seguro de Enfermedad, por lo tanto, te indemniza por los días que no puedes trabajar a causa de una enfermedad. Es un seguro muy típico de profesionales autónomos.

El seguro de enfermedad te indemniza los días que no puedes trabajar por estar enfermo

El seguro de salud más común, el del cuadro médico, es desde luego el más importante: acumula el 98% de las prestaciones de todo el seguro de salud. Ya dentro de este pequeño universo, distinguimos varias tipologías. La primera es el seguro libre individual, esto es el que se compra cada persona para sí o para toda su familia; el seguro que compras individualmente puede ser con cuadro médico cerrado (sólo puedes ir a los servicios que el asegurador te marca) o de reembolso (vas al médico que elijas, le pagas, y el asegurador te devuelve todo o parte de la factura).

 

El 86% de los funcionarios, eligen tener seguro de salud

La segunda es el seguro colectivo de las Administraciones Públicas, pues los funcionarios de la Administración Central del Estado tienen unas mutualidades a través de las cuales pueden elegir si quieren que su cobertura sanitaria se la provea la sanidad pública o un seguro privado. Estos funcionarios son los únicos españoles que pueden elegir a qué sanidad ir, y en un 86% se deciden, ejem, por el seguro privado.

Más allá, encontramos el seguro colectivo de empresas privadas, que normalmente es el fruto entre empresa y trabajadores tras el cual la compañía acuerda pagar la prima de un seguro colectivo de salud a sus empleados. Aún nos quedaría el seguro específicamente dental, que como su propio nombre indica cuida de que, si eres un bocazas, al menos tengas la dentadura en perfecto estado de revista. De seguro dental hay unos 4 millones de asegurados, que contando (estimación conservadora) a una media de 25 dientes por boca, salen unos 100 millones de dientes asegurados.

11 millones de personas tienen seguro de salud en España

Entre todas estas modalidades más la de indemnización por enfermedad (salvo el seguro dental, que lo contamos aparte para que no muerda), en España se juntan 11 millones de almas (y sobre todo cuerpos) aseguradas. Personas que reciben prestaciones por valor de 5.600 millones de euros. Y si estás pensando en que el seguro de salud sólo cura resfriados, habrás de saber que 1 de cada tres euros pagados en prestaciones por el seguro español de salud, se pagan a asegurados que en todo el año generan un gasto superior a 4.000 euros al año o, si lo prefieres, 333 euros al mes. Con 4.000 euros da para un poco más que curar un resfriado.


(Enlace al artículo original)


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¿Quién y cómo garantiza mis #Ahorros? – El Mundo del #SeguroDeVida

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Ya sea para complementar nuestra jubilación o establecer una dote para los estudios de nuestros hijos, ahorrar a largo plazo se ha convertido en una de nuestras principales preocupaciones y puede que, en algún momento, nos preguntemos si nuestro esfuerzo está debidamente protegido. La respuesta es SI.

Los seguros de vida-ahorro están protegidos por el fondo de la actividad liquidadora del Consorcio de Compensación de seguros (CSS)

El Consorcio de Compensación de Seguros es una institución pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía, Industria y Competitividad a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Desempeña múltiples funciones y entre ellas está operar como fondo de garantía en caso de liquidación de entidades aseguradoras, para lo cual cuenta con un fondo específico que al cierre del 2016 superaba los 2.000 millones de euros. Añadir que el CCS tiene patrimonio propio, distinto al del Estado, y en su actividad no depende de ningún presupuesto público. Mientras el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, aquel que garantiza los depósitos en dinero y en valores u otros instrumentos financieros en las entidades de crédito, tiene un límite de 100.000 € por depositante, el del Consorcio de Compensación de Seguros NO TIENE LÍMITE. Visto lo anterior debemos añadir que a las compañías de seguros en España se les ha sometido desde siempre a uno de los niveles de exigencia de solvencia más altos de todo el sistema financiero, además desde el 1 de enero de 2017 entró en vigor la nueva normativa europea Solvencia II un proceso de excelencia que ha supuesto un desafío sin precedentes para el sector.

Por todo lo anteriormente comentado, es muy poco probable que se liquide una compañía de seguros, pero si ocurre los contratantes de un #SeguroDeVida o un #SeguroDeVidaAhorro estarán protegidos puesto que el Consorcio hace suyas las deudas y:

  • Paga por anticipado, sin necesidad de esperar a la liquidación.
  • El porcentaje que recibe el titular es superior al que resultaría de la liquidación consursal de la entidad, ya que se aplican unas normas más beneficiosas (mejoras) para la valoración del patrimonio de la empresa en liquidación, asumiendo el Consorcio las posibles pérdidas derivadas de estas valoraciones.

La experiencia de este sistema de garantía indica que, hasta la fecha, se ha cumplido con el 100% de los pagos por prestaciones (sin limitación), así como con un porcentaje también muy elevado (y en muchos casos del 100%) de las provisiones técnicas correspondientes a cada asegurado, por lo que puede considerarse que los ahorros están muy protegidos y respaldados.


(Enlace al artículo original).

Informe de actividad 2016 Consorcio de Compensación de Seguros


Desde CatSeguros queremos ayudarte a rentabilizar tus #Ahorros y procurarte una #Jubilacion lo más tranquila posible (desde el punto de vista económico).


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Desde @CatSeguros apoyando a la #LuchaContraElCancer Seguiremos – Hospital Sant Joan de Déu y #Macaco

Os dejo este enlace al vídeo de apoyo y ayuda en la #LuchaContraElCancer: cada reproducción son 5 Céntimos de Euro para esa causa.

Os animamos a compartir y difundir.

INTENTA REENVIARLO, POR FAVOR.
Como todos los años en estas fechas, el cantante Macaco en colaboración con los trabajadores, pacientes y familiares, de la planta 8ª (oncología) del hospital infantil de San Juan de Dios en Barcelona, ha hecho un “lib-dub” (video-clip interactivo) para recoger fondos para la investigación del cáncer infantil. Una gran labor que necesita de colaboración de todos.

Cada vez que se abra el vídeo, entrarán 5 céntimos para la causa. Así que
espero que lo abráis y que lo reenviéis a todos vuestros amigos y contactos.
Por favor, re-envíalo y luego míralo.

Es muy bonito.
Mis 5 céntimos para la investigación del cáncer infantil ya van de camino. 😊 Ojalá siempre fuera tan fácil ayudar…

#UnitLinked #AhorroVariable: tu mejor fórmula para garantizar tu actual #NivelDeVida en la #Jubilacion

UNIT LINKED.

Ahorro variable.

Producto dirigido a personas como tú, ahorradores y/o inversores a medio-largo plazo que buscan una #Rentabilidad financiero-fiscal atractiva y que desean ir adaptando su patrimonio a la evolución de los mercados y a sus propias necesidades personales.

Te presentamos PATRIMONIO FONDO, un producto de #Ahorro lleno de ventajas:

FLEXIBILIDAD: diversifica tu #Inversion entre fondos con diferentes estrategias que invierten en distintos activos, plazos y mercados. En todo momento puedes modificar el pago de tus primas, adaptándolas a tus necesidades.

DIVERSIFICACIÓN: puedes elegir entre 6 fondos con la opción de inversión que más te interese y realizar traspasos, tanto para adaptarte al mercado como a tus necesidades personales.

GESTIÓN ACTIVA: podrás realizar aportaciones periódicas para sistemitizar tu inversión o esporádicas para incrementos punta.

RENTABILIDAD: acceso a una rentabilidad atractiva a medio y a largo plazo, en función de la evolución de los mercados financieros.

LIQUIDEZ: posibilidad de realizar rescates a partir de los 3 primeros meses.

FISCALIDAD: no se aplicará ningún tipo de retención sobre los rendimientos generados en tu póliza hasta el momento del rescate.

INFORMACION TRANSPARENTE:  a través de tu acceso web e-Cliente podrás estar informado al minuto del estado de tus #Ahorros.


RENTABLIDADES DE LOS 6 FONDOS (cestas):

PatrionioFondoRentabilidades20170824


SERVICIOS WEB disponibles en tu acceso e-Cliente:

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¿Por qué el #SectorDelSeguro no necesita rescates como la #Banca?

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El sector ha mantenido el empleo y no ha sufrido #Quiebras.

Invierte 140.000 de millones de euros en #DeudaPublicaEspañola.

Los problemas de los bancos han sido uno de los mayores tormentos para la #HaciendaPublicaEspañola.

CCM, Cajasur, Caja Mediterráneo (CAM), Bankia, BMN, el banco malo… La lista de entidades financieras que han requerido dinero público es interminable. De acuerdo con el último informe del Banco de España, el rescate de las antiguas cajas de ahorros ha costado más de 60.000 millones de euros.

Mientras bancos y cajas perdían dinero a espuertas, cerraban oficinas y despedían a decenas de miles de trabajadores, las compañías de seguros han mantenido el empleo, han seguido dando beneficios y no han registrado ninguna quiebra durante la crisis. Siempre en la sombra. Siempre sin acaparar titulares.

#Bancos y #Aseguradoras tienen algo de gemelos siameses. Captan recursos de los clientes minoristas para ofrecer soluciones financieras, tienen una fuerte regulación, invierten mucho en #DeudaPublica… pero su comportamiento durante la crisis económica ha sido diametralmente opuesto.

“Las compañías de seguros tienen la peculiaridad de que cobran por adelantado una prima, para cubrir una contingencia futura”, recuerda a menudo la presidenta de la patronal del sector (Unespa), Pilar González de Frutos. Las aseguradoras recaudan el dinero de las pólizas y lo invierten de una manera muy prudente para cubrir siniestros:accidentes de coche (en los seguros de autos), goteras (en los seguros de hogar) o enfermedades (en los seguros médicos)…

El negocio principal de los bancos es casi opuesto: adelantan el dinero, tras calibrar el riesgo de impago de un particular o una empresa, y van recuperando las cantidades prestadas a lo largo de los años.

“El sector aseguradora ha demostrado una gran capacidad de resistencia durante la crisis. En unos años muy difíciles para la economía española no ha hecho falta intervenir ninguna compañía de seguros”, recordaba en unas jornadas del sector el responsable de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), Sergio Álvarez Camiña.

El máximo responsable del supervisor de los seguros apuntaba entonces que solo hay tres formas para que una aseguradora quiebre:“problemas de control interno [con una malversación de fondos, por ejemplo], un mal diseño de los productos, con inversiones desacopladas con sus compromisos futuros de pago, y una mala política de inversiones”.

Históricamente, la única causa que ha provocado la necesidad de intervenir aseguradoras ha sido el último factor, pero durante la crisis económica que ha asolado España esto no se ha producido.

Una de las grandes fortalezas del sector ha sido, precisamente, su prudente política de inversiones, marcada en buena medida por la regulación. En concreto, ha sido clave la normativa de casamiento de inversiones.

“Esta peculiaridad legal ha hecho que el #SectorAsegurador español haya sido el que mejor resultados ha obtenido en los últimos test de estrés realizados por el supervisor europeo”, explica Pedro del Pozo, responsable del departamento de economía de Unespa.
Casamiento de inversiones

¿En qué consiste ese casamiento? Simplificando, la normativa exige que los activos que la aseguradora compra para hacer frente a un compromiso futuro de pago deben tener un vencimiento similar a esos compromisos. Por ejemplo, para las indemnizaciones que tendrá que pagar una compañía para su cartera de seguros para coches a un año, deberá cubrirlas en buena medida con bonos a un año.

En otros países, el descabalgamiento de pasivos y compromisos de pago está provocando serios problemas. En Alemania, por ejemplo, se comercializaron muchos seguros de vida que prometían rentabilidades del 5% o el 6%. Cuando los tipos de interés de la deuda pública eran altos, se cubrían sin problemas. Pero ahora, con los tipos entre el 0 y el 1% y sin tener una casación con los activos, esos contratos generan grandes pérdidas.

Unespa y el supervisor del sector (la DFSFP) hicieron frente común para que las autoridades europeas reconocieran esta fortaleza del sector asegurador español y le permitirán reducir los requerimientos de capital que exigía la nueva normativa comunitaria, conocida como Solvencia II y que entró en vigor en 2016.

Las compañías de seguros españolas, además de no haber vivido ninguna situación crítica durante los últimos ejercicios, se convirtieron en los años más duros de la crisis en el mejor aliado del #TesoroPublico.

En 2011 y 2012, cuando la sombra de la duda se cernía sobre la #BancaEspañola y el Gobierno se vio obligado a solicitar un rescate para sanear las cajas de ahorros, los inversores internacionales huían de la #DeudaPublicaEspañola como de la peste. En 2011, la multinacional alemana Allianz tomó la decisión de vender la mitad de su cartera de bonos españoles. Más de 2.000 millones de euros vendidos en unos pocos meses, lo que depreció aún más el valor de la deuda emitida por España y llevó la prima de riesgo cerca de los 700 puntos básicos.

En ese difícil contexto, las compañías de seguro españolas redoblaron su apuesta por los #BonosDelTesoro. Al cierre de 2011 el #SectorAsegurador acumulaba 47.000 millones de #DeudaPublicaEspañola. En 2012 superó los 55.000 millones de euros. Entre 2010 y 2016, su inversión se disparó un 209%.

“La alineación del seguro con los intereses de España era total. En el hipotético caso de que el Estado no pudiera asumir sus compromisos de pago y quebrase, el menor de los problemas habría sido la cartera de deuda pública”, explica un directivo del sector. Pero esta inversión no fue una cuestión de patriotismo. En esos años, los bonos a 10 años llegaron a emitirse con un cupón del 5%. “Si tenías claro que España no iba a quebrar, era una oportunidad de oro”, apunta el directivo.

El interés por la #DeudaEspañola no ha decaído y, a finales de 2016, la inversión en este activo rozaba los 140.000 millones de euros, algo menos de la mitad de la cartera total de inversiones del sector, que roza los 300.000 millones de euros.

Además de ser un sector con estabilidad financiera y plenamente alineado con los intereses del Tesoro, el seguro es un gran empleador. Da trabajo directo a 48.500 personas, el 95% con contratos indefinidos. Los empleos indirectos (peritos, corredores, agentes…) suman otras 100.000 personas. Además, las compañías de seguros pagan alrededor de 3.000 millones de euros de impuestos al año, un nivel que se ha mantenido estable en los últimos años.


(Enlace al artículo original)


 

Los 5 gráficos que explican por qué todo el mundo está preocupado con las #Pensiones #CatSegurosInforma

Pensiones20170824

La reforma del sistema público de pensiones es uno de los grandes retos que tiene España por delante. El Fondo de Reserva ya se ha vaciado y el déficit del sistema de la Seguridad Social sigue creciendo, lo que apremia a buscar una solución. Estos gráficos reflejan el reto que tiene por delante el Gobierno, los agentes sociales y los partidos políticos para plantear una reforma que integre los conceptos de solvencia y suficiencia para dotar de certidumbre a los trabajadores sobre su futuro.

 

1. El deterioro de la pirámide poblacional

El problema de las pensiones es, en esencia, demográfico. La caída de las tasas de natalidad a partir de la segunda mitad del siglo XX y el aumento de la esperanza de vida provocan que la pirámide poblacional se esté invirtiendo. Esto significa que cada vez hay menos personas en edad de trabajar que tienen que soportar más pensionistas con sus ingresos, lo que genera una gran presión sobre el sistema. Las proyecciones para España son especialmente delicadas, ya que se trata de uno de los países con mayor esperanza de vida y en los que más ha caído la natalidad.

La consecuencia es que la población mayor de 65 años se duplicará durante las próximas décadas pasando del entorno de los 7 millones a alcanzar los 15 millones, mientras que las cohortes en edad de trabajar caerán en torno a un 15%. Como resultado, en 2060 habrá menos de dos personas en edad de trabajar por jubilado, mientras que ahora hay 3,5. Las proyecciones demográficas siempre están sujetas a variaciones imprevistas por las migraciones, pero las estimaciones actuales de Eurostat reflejan un futuro delicado en España. A partir de ese momento, el efecto de la generación del ‘baby boom’ sobre la pirámide poblacional empezará a reducirse y la presión sobre el sistema caerá significativamente.

 

2. Un sistema centrado en recortar el gasto

La reforma de las pensiones de 2013 buscó una fórmula para garantizar la sostenibilidad del sistema público de pensiones. Lo hizo ajustando los gastos a los ingresos, de modo que a medida que el número de beneficiarios vaya creciendo y aumenta la esperanza de vida, la paga será cada vez menor para conseguir el equilibrio presupuestario. Las dos modificaciones principales fueron el Índice de Revalorización de las Pensiones, que limita la subida anual en función del equilibrio entre ingresos y gastos, y el Factor de Sostenibilidad, que ajusta la pensión inicial a la esperanza de vida. Estas dos medidas provocarán que, a pesar de que el número de beneficiarios se va a disparar, el gasto en pensiones sobre el PIB va a caer casi un punto hasta 2060 según las estimaciones del Gobierno plasmadas en el Ageing Report de 2015.

 

3. El mayor desplome de las pensiones

La consecuencia de reducir el esfuerzo dedicado a pagar las pensiones será un rápido descenso de la prestación en los próximos años. Actualmente la tasa de sustitución, esto es, la primera paga sobre el salario medio, es del 82%, la más alta de toda la Unión Europea, pero en 2060 será inferior al 50%. Un descenso de tal magnitud no se repetirá en ningún otro país de la UE. Este es el principal motivo de preocupación. No es extraño escuchar en distintas conversaciones «¿qué pensión me va a quedar en el futuro?».

 

El sistema español es especialmente opaco, por lo que no es posible anticipar la prestación futura, pero el Gobierno comunicó a Bruselas que la tasa de sustitución se va a desplomar. Esto significa que, con un salario medio de 100, las personas que se jubilen pasarán de cobrar 82 actualmente a menos de 50 en las próximas décadas. Este escalón en el nivel de renta de un trabajador cuando se jubile es lo que genera tanta preocupación en la sociedad. Esta situación obligará a los trabajadores a hacer un esfuerzo doble: por una parte, financiar las pensiones de los mayores y, por otra, ahorrar para que su nivel de vida no se desplome tras su jubilación.

[El FMI pide que la subida de las pensiones sea la mínima]

A pesar de la caída, la tasa de sustitución seguirá situándose entre las más elevadas de Europa, pero un descenso de tal magnitud obligará a modificar los hábitos de ahorro. Una cultura que actualmente no está extendida en España, pero sí en otros países de Europa. Eso o una reforma del sistema de pensiones que garantice que la prestación crece en línea con el salario medio que, por otro lado, tendrá que ser financiada con más impuestos sobre los trabajadores.

 

4. Una pobre cotización

Según el último informe de pensiones de Natixis publicado esta semana, España es el país europeo con peor distribución de la renta. Aunque en términos de renta per cápita, el reparto no esté lejos de Italia, Reino Unido, o Malta, la desigualdad hace que los recursos se repartan mal. La consecuencia es que hay una amplia proporción de los trabajadores con rentas muy bajas, lo que reduce su aportación a la Seguridad Social. Una cotización baja durante los años de actividad supone un cálculo más bajo de la pensión en el futuro, si además la tasa de sustitución se reduce, el resultado será una capa de la población mayor en riesgo de pobreza.

 

5. ¿Jóvenes pobres o mayores pobres?

Durante los años de la crisis, el riesgo de pobreza entre los mayores se redujo hasta mínimos históricos. Los pensionistas han sido quienes mejor sortearon las dos recesiones gracias a la prestación de la Seguridad Social. De hecho, estas transferencias se convirtieron en el único sustento de muchos hogares, lo que evitó una situación todavía más dramática. El problema es que esas pensiones se financiaron con los ahorros del Fondo de Reserva acumulados durante los años de la burbuja y ahora hay que pagarlo con impuestos (o deuda, que al fin y al cabo, son impuestos futuros).

Si la normativa actual se mantiene vigente, las pensiones se irán recortando en el futuro, tanto por la vía de la tasa de sustitución (por el factor de sostenibilidad) y por la menor revalorización anual. En este contexto, el riesgo de pobreza de los trabajadores que menos hayan cotizado se elevará significativamente, ya que su pensión será menor. Además, existe el riesgo de que su paga se vaya reduciendo a medida que envejecen, ya que al desindexarla del IPC, puede subir a un ritmo inferior y por tanto, sufrir pérdidas en términos reales.

El equilibrio intergeneracional será un punto importante que tenga que valorar la futura reforma del sistema. Si se decide mantener unas pensiones generosas como las actuales, el coste se trasladará a los trabajadores, en forma de menor renta disponible. Además, las presiones sobre los costes laborales suponen también un freno a la inversión y, por tanto, al crecimiento. Esto significa que pagar pensiones elevadas puede trasmitir el riesgo de pobreza de unas cohortes a otras, lo que no resuelve el problema.


(Enlace al artículo original)


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Necesitas #Ahorrar 7.700 euros al año de media para mantener tu nivel de vida cuando te jubiles

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En Septiembre del año pasado, el diario EL MUNDO publicaba el siguiente artículo.

Hoy ya estamos más acostumbrados a este mensaje.

Os dejo ese artículo a continuación, ya que tiene hoy más validez que hace un año:


08/09/2016 11:59
Con una ‘hucha’ de las pensiones cada vez más vacía -el Gobierno tuvo que recurrir de nuevo el pasado julio al Fondo de Reserva de la Seguridad Social para poder pagar la extra a los pensionistas- y con menores ingresos en las arcas del Estado debido a la devaluación salarial de los últimos años y al gran número de contratos temporales y a tiempo parcial, el futuro de nuestro sistema de pensiones se presenta sombrío.

La OCDE estima que, para mantener un nivel de vida adecuado en la jubilación, la pensión debería suponer al menos un 70% del último salario que se percibió. Y esto parece difícil si no lleva a cabo una profunda reforma del actual sistema y se buscan fuentes adicionales de financiación, por ejemplo, vía impuestos.

Un estudio elaborado por la aseguradora Aviva junto a la consultora Deloitte sostiene, sin embargo, que los sistemas públicos de pensiones no pueden garantizar esta cifra y que, por tanto, es necesario que los ciudadanos ahorren si quieren mantener su nivel de vida en la jubilación.

El informe estima que los 25 millones de españoles que se jubilarán entre 2017 y 2057 necesitarán ahorrar en su conjunto 191.500 millones de euros al año para complementar su futura pensión de jubilación. Es decir, cada español tendrá que ahorrar una media de 7.700 euros al año si quiere no tener dificultades cuando se retire.

Déficit de la Seguridad Social
El Fondo de la Reserva de la Seguridad Social apenas tiene 24.207 millones frente a los 66.816 millones que tenía cuando Mariano Rajoy llegó a La Moncloa. Y pese a que la economía está creciendo a buen ritmo, la Seguridad Social terminó el año pasado con un déficit del 1,26%.

Además, el número de pensiones no deja de aumentar. Entre agosto de 2015 y el mismo mes de este año, lo ha hecho en 119.639, por lo que en total son ya9.417.724 las pensiones a las que el sistema tiene que hacer frente cada mes. En lo que respecta a las nuevas incorporaciones, normalmente tienen pensiones superiores a la media, al haber cotizado por bases reguladoras más elevadas. Y por si esto fuera poco, la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (Airef) estima que el número de afiliados a la Seguridad Social crecerá este 2016 a un ritmo del 2,8% mientras que la recaudación tan sólo lo hará al 1,9%. Todos estos ingredientes hacen que numerosas voces hayan empezado a alertar sobre la viabilidad del sistema y a plantear la necesidad de acometer cuanto antes una reforma que garantice el futuro de las pensiones.

Los autores del informe apuntan, no obstante, que independientemente de las reformas que se acometan a nivel público, los españoles deberían plantearse ahorrar si no quieren sufrir un cambio drástico de vida cuando les llegue la hora de jubilarse.

Aunque dentro de la Unión Europea no somos los que más deberíamos ahorrar, nos superan los británicos (con 13.400 euros de ahorro de media), seguidos de los alemanes (11.500) e irlandeses (11.400); con 7.700 euros, España ocupa la cuarta posición entre los países analizados, por delante de Francia (7.300) e Italia (3.900).

Complementar la pensión pública
A la vista de estos datos, el estudio afirma que «los ciudadanos deberían concienciarse de la necesidad de complementar la pensión pública, ya que cada vez parece menos posible que el Estado se pueda hacer cargo por completo de mantener un nivel de vida adecuado del creciente número de jubilados.

Así mismo, propone que sea posible «compatibilizar ingresos de jubilación y laborales sin restricciones» para que las personas de edad más avanzada dispongan de tiempo suficiente para aumentar su nivel de ahorro. Si de media, el informe apunta que sería necesario ahorrar 7.700 euros anuales, en el caso de los mayores de 60 esta cifra se eleva hasta los 31.200 euros, mientras que baja a los 3.300 euros al año para aquellos que tienen 30 años. Una cifra que tampoco resulta fácil ahorrar si tenemos en cuenta que los sueldos han ido menguando en los últimos años, que muchos españoles trabajan todavía en condiciones precarias con contratos temporales o a tiempo parcial y que la tasa de paro aún no ha bajado del 20%.


Hoy BESTINVER publica esta información actualizada a día de hoy (ver artículo) que nos documenta como esa «hipotesis» de hace un año se va convirtiendo en una realidad más fehaciente.


En CatSeguros podemos ayudarte (de forma personalizada) a que puedas #Ahorrar ese #Dinero que seguro vas a necesitar.


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Los tres fracasos del #Líder: aprendiendo de los #Errores. #Consejos #CatSegurosInforma

Los3FracasosDelLiderSegún el artículo «Los tres fracasos del Líder: aprendiendo de los errores«, de Jesús Gallego, los 3 grandes fracasos de un #Lider son:

  1. Generar un compromiso limitado (o muy limitado) entre los colaboradores, al poner mucho el foco en los resultados y poco en las personas.
  2. Fracasar al no conseguir resultados a través de la gente y ausencia de una visión de futuro inspiradora.
  3. No apostar por una cultura donde los colaboradores puedan desarrollarse, y aprender, también a través de los errores, generando un contexto al que deseen pertenecer, se sientan orgullosos y haya un proyecto colectivo a largo plazo.

Su artículo «reza» así:

Pocas personas hay que se salven de la visita al doctor y, también muy pocas, de haber pasado por un hospital. ¿Sabías que, sólo en Estados Unidos, se contabilizaron más de medio millón de muertes por errores médicos y, cada día, se dan unas 10.000 complicaciones graves en la atención sanitaria? Eso supone llenar, cada diez días, el estadio azteca – el tercer estadio de fútbol más grande de mundo – de gente con nuevos problemas médicos y, un 1 de cada diez de ellos, serían fallecidos por esos fatídicos errores médicos. Cuando leí los números me perecieron una auténtica tragedia. No en vano, los errores médicos son la tercera causa de muerte en EE.UU., tras las enfermedades cardíacas y el cáncer.

Después de los números llegan las preguntas, ¿y cuál es la causa?

En el sector de la aviación, en 1912, ocho de cada catorce pilotos tenían un accidente. Y en las escuelas de aviación de la época, había un 25% de accidentes. Pero ya en el 2014 se cuenta tan sólo un accidente por cada 8 millones trescientos mil vuelos. Enorme diferencia, ¿verdad?

¿Y por qué en el sector de la medicina sigue habiendo tantos errores y en el de la aviación no? La respuesta podría ser por la falta de una correcta gestión del error, en el primer caso, o por la posibilidad de progreso en el otro, a través de la aceptación, gestión, evaluación y aprendizaje de los errores. Importancia esencial tienen las cajas negras de los aviones, con toda la información, así como un sistema y mentalidad dirigidos a aprender de los errores y a facilitar su conocimiento. Esa es la tesis que mantiene Matthew Syed en su libro “Pensamiento caja negra. La sorprendente verdad del éxito”, de cuya lectura he disfrutado enormemente este verano.

Probablemente recuerden uno de los vuelos comerciales más famosos de todos los tiempos. Era un 15 de enero del año 2009 y, 90 segundos después de despegar,  unos gansos impactaron en los motores del avión, inutilizándoles para su funcionamiento. Empezó, así, la caída libre. El piloto, entonces, pronunció aquellas palabras que silenciaron la aeronave: “Les habla el capitán. Pónganse en posición de impacto”. Se trataba del capitán Sully Sullenberg y estaba aterrizando sobre las heladas aguas del río Hudson.

Tras aquel amerizaje, sólo hubo cinco heridos graves y Sully Sullenberg fue  felicitado por el Presidente Obama, y reconocido por el Time Magazine, le entregaron también las llaves de la ciudad de Nueva York y la ciudad, y el país entero, le consideró todo un héroe. De hecho, su vida ha sido llevada al cine y la película se estrenará en unas semanas.

Meses después del milagro del Hudson, en una entrevista televisiva decía:

“Todo lo que sabemos en la aviación, las reglas de los manuales, todos los procedimientos que tenemos, se deben a que alguien murió en algún accidente (…) Hemos adquirido, a un precio altísimo, lecciones que literalmente costaron sangre y que debemos conservar como un conocimiento institucional para las siguientes generaciones. No podemos permitirnos el fracaso moral de olvidar estas lecciones y no aprender continuamente de ellas”.

Sus palabras subrayan nuevamente la idea de la necesidad de aprender de los errores y que, a través de ellos, se podrán generar cambios significativos y auténticos progresos. Eso pasa por considerar el error una fuente de información extraordinaria y, por tanto, un lugar a explorar con humildad, sin  innecesarias culpabilidades y con una actitud de mejora y servicio.

Esos errores supondrán, muchas veces, verdaderos fracasos que, nuevamente, hemos de afrontarlos sin miedo y desde una mentalidad de aprendizaje. Pero como decía el capitán Sullerberg, sería un “fracaso moral olvidar estas lecciones”. Hoy no podríamos vivir sin el conocimiento acumulado, ya no de siglos anteriores, sino de años anteriores. Y parte de ese conocimiento está basado en el progreso desarrollado tras intentar y fracasar, probar y errar, aprender y avanzar.

Cuando leía a Matthew Syed e investigaba la historia de Sully Sullenberg, reflexionaba sobre el liderazgo y su ejercicio. ¿Cuáles pueden ser considerados los fracaso de un líder? Evidentemente dependerá dónde pongamos el mayor peso del liderazgo. Para los que entendemos que el liderazgo consiste en la capacidad de influir e inspirar a las personas para conseguir, juntos, un futuro mejor sostenible, el líder podrá tener tres grandes fracasos:

Generar un compromiso limitado (o muy limitado) entre los colaboradores, al poner mucho el foco en los resultados y poco en las personas.

Fracasar al no conseguir resultados a través de la gente y ausencia de una visión de futuro inspiradora.

No apostar por una cultura donde los colaboradores puedan desarrollarse, y aprender, también a través de los errores, generando un contexto al que deseen pertenecer, se sientan orgullosos y haya un proyecto colectivo a largo plazo.

Desde esta visión, el liderazgo es exigente, muy exigente. Y creo que debe ser así. Y nos enfrentaremos a muchos fracasos. Así, si observamos la ausencia del compromiso de nuestra gente, podremos hablar de fracaso; si no somos capaces de generar un ambiente contenedor y atractivo, podremos hablar de fracaso; si no conseguimos resultados y ofrecemos nuestra mejor versión, podremos hablar de fracaso. Y será en esas ocasiones, donde obtendremos cientos de señales y de información sobre cómo mejorar nuestro liderazgo: ¡aprenderemos de nuestros fracasos! El fracaso, entonces, como decía Henry Ford, sólo es la oportunidad de empezar de nuevo, esta vez de manera más inteligente.

Podrá ser, así, una verdadera experiencia de liderazgo que nos genere valor, a nosotros y a nuestra compañía, porque observaremos items, comportamientos, conductas para medir los resultados de nuestro liderazgo, podremos saber si estamos progresando y aprendiendo, podremos, así, evaluarnos como líderes. Y es que, como me gusta mucho reflejar en mis conferencias, cuando nos hicieron líderes, no nos dieron una corona, sino la responsabilidad de sacar lo mejor de los demás. Todo un reto, ¿cierto? ¡Mucho éxito entonces… y muchos fracasos!