El Congreso considera que los desahucios fueron un error estratégico de la banca: El informe de la comisión sobre la crisis financiera critica el modo en el que los bancos gestionaron los impagos de las hipotecas. @elpais_economia @elpais_espana #Congreso #Banca #Bancos #Desahucios #CrisisFinanciera #Hipotecas @CatSeguros #CatSegurosInforma


Desahucios20190312

Protesta contra un desahucio en un edificio de Madrid. KIKE PARA

La NOTICIA (enlace al artículo original).

Madrid 

El informe sobre la crisis financiera que aprobó la semana pasada el Congreso se pronuncia sobre una de las consecuencias más nefastas que trajo el estallido de la burbuja: los desahucios hipotecarios. De manera rotunda critica el modo en el que la banca gestionó los impagos de las hipotecas durante los años de recesión. Hasta el punto de que los califica de “error estratégico” de las entidades, que acabaron con un amplio stock de viviendas que no sabían cómo gestionar y con una importante pérdida de reputación. Además, los diputados defienden que se deberían haber articulado otros mecanismos para evitar ese daño a la sociedad.

El documento ha sido aprobado con el apoyo de todos los grupos salvo Ciudadanos. Y a propuesta del PP sostiene que durante la crisis faltaron medidas alternativas para enfrentarse al fuerte incremento de la morosidad hipotecaria. “Las entidades tampoco valoraron (en general, aunque sí alguna entidad) motu proprio ofrecer soluciones a sus clientes distintas de los cierres de las operaciones y los posteriores lanzamientos y ejecuciones hipotecarias”, afirma.

E incluso va más allá al apuntar que existían otras opciones que las entidades podían haber adoptado: “En muchos casos, se podría haber facilitado la continuidad de las operaciones y que las familias pudieran seguir manteniendo sus viviendas”.

En el fondo, el informe señala que este modo de proceder resultó hasta contraproducente para los propios bancos: “Las entidades financieras se hacían con un número cada vez mayor de viviendas en un mercado que no tenía salida y en un sector de actividad que ellas desconocían”. De ahí que el texto de las Cortes tilde los desahucios de “error estratégico”. “Afectó de forma negativa a la sociedad y ha generado parte de ese coste reputacional que ahora se convierte en un reto a mejorar”, concluye.

“No tenía sentido. Acumularon inmuebles por los que tenían que soportar gastos de mantenimiento sin poder venderlos. Junto a las preferentes, que supusieron un esparcimiento de las pérdidas por toda la sociedad, ha sido la base del problema reputacional de la banca y les va a costar años recuperarla”, explica Miguel Ángel Paniagua, diputado del PP encargado del informe y exempleado de banca. En su opinión, el enfoque de minimizar los problemas e intentar poco a poco solventarlos obligó a la banca a ir rebañando de todas partes, incluyendo de las ejecuciones hipotecarias.

El Defensor del Pueblo ya advirtió de este hecho al Congreso en un informe fechado en enero de 2012. “Las entidades deberían haber entrado más en las renegociaciones”, argumenta Fernando Zunzunegui, el abogado que elaboró el análisis que sirvió de base para las propuestas del Defensor del Pueblo.

Como explica el magistrado José María Fernández Seijo, en los primeros años de la crisis las entidades apostaron por convertirse en inmobiliarias porque pensaron que el mercado se recuperaría. Pero eso no sucedió. La crisis se alargó mucho más y adquirió mayores dimensiones que la anterior. Se tuvo que recurrir al rescate de Europa. Y ahora las entidades han tenido que ir deshaciéndose de esas viviendas adjudicadas con grandes descuentos cuando podían haberlo resuelto antes con reestructuraciones de la deuda. Así su imagen no habría sufrido tanto y se habrían evitado pleitos en los tribunales, sostiene Fernández Seijo.

“La situación desbordó a todos. Las entidades intentaron negociar porque no tenían nada que ganar al quedarse con un piso. Supone un coste muy elevado para el banco, y más desde las provisiones que impuso Guindos. Como última solución, se ejecutaron las de aquellos que no podían negociar. De lo que hay que culpar a los bancos es de que concediesen crédito en condiciones muy relajadas. Una parte fue crédito bueno que se volvió malo con la crisis. Pero otra parte fueron préstamos en los que no se examinó bien la capacidad de pago y se sobrevaloraron las garantías, algo en lo que sí tuvieron responsabilidad. Por otra parte, los prestatarios también asumieron una responsabilidad al firmar”, razona Juan Fernando Robles, profesor del Centro de Estudios Financieros. En general, fuentes del sector bancario piensan que el Congreso ha alumbrado una especie de Frankenstein, en el que ha salido todo aquello que parecía popular aunque no tuviese sentido.

Sea como fuere, las soluciones paliativas que articuló el Gobierno del PP ya a finales de 2012 solo se referían a personas en riesgo de exclusión social. Lo que, según Fernández Seijo, dejó a la intemperie a las clases medias. De acuerdo con algunas estimaciones, el número de desahucios de primera vivienda podría haber alcanzado durante la crisis el entorno de los 230.000. Y las cifras no empezaron a descender hasta noviembre de 2012, cuando la abogada general de la UE estableció en el caso de Mohamed Aziz que la legislación española no permitía al hipotecado la posibilidad de reclamar, lesionando sus derechos. En 2013, el Tribunal de Luxemburgo publica la sentencia de este caso y deja claro que los jueces pueden intervenir para valorar si hay cláusulas abusivas.

En 2015, el Supremo declara nulas las cláusulas de vencimiento anticipado, aduciendo que una parte no puede dar por vencido el préstamo solo por un incumplimiento leve. Desde entonces, hay unas 80.000 paralizadas a la espera de que se siente un criterio. El próximo 26 de marzo se debería resolver este impasse cuando el Tribunal europeo dictamine sobre las cuestiones prejudiciales planteadas por el vencimiento anticipado de la hipoteca.

La nueva ley de crédito inmobiliario, que ha aprobado el Congreso y que entrará en vigor tres meses después de que se publique en el BOE, endurece los requisitos para que se desaloje. Y además permite que en las hipotecas viejas el cliente pueda elegir a qué esquema se acoge: si al nuevo o al antiguo, que en principio se adaptará a lo que establezca el 26 de marzo el Tribunal de la UE.

MÁS COORDINACIÓN CON LOS SERVICIOS SOCIALES

El informe del Congreso no solo pone el acento en la gestión de la banca. A propuesta de Unidos Podemos e inspirados por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, se recomienda una mayor coordinación entre jueces y servicios sociales para dar soluciones a los desalojos. Y que las Administraciones otorguen una alternativa habitacional adecuada o un alquiler social. “Que los desalojos que afecten a personas sin recursos para procurarse una vivienda alternativa solo se ejecuten después de que haya habido una consulta genuina y efectiva con estas personas y de que las comunidades autónomas y/o los ayuntamientos hayan realizado todos los pasos indispensables, hasta el máximo de sus recursos disponibles, para que las personas desalojadas tengan una vivienda alternativa, en especial en aquellos casos que involucran a familias, personas mayores, niños u otras personas en situación de vulnerabilidad”, dice.

Se exige que se paralicen los de primera vivienda cuando haya menores de edad y no se brinde una alternativa habitacional, en cumplimiento de la Convención sobre los Derechos del Niño. También pide que en todos los contratos para la adquisición de primera vivienda se establezca la responsabilidad patrimonial limitada al importe de los bienes hipotecados. Esta idea haría que no se pudiesen considerar garantías adicionales para lograr la hipoteca, recuerdan fuentes bancarias.


La FUENTE y su comentario.

Santiago Niño (@sninobecerra) twitteó a las 10:04 a. m. on dom., mar. 10, 2019:
Cuando los desahucios comenzaron ya se dijo que la situación podía gestionarse de otra manera; y se repitió; y se fue repitiendo. La pregunta es ¿por qué se hizo como se hizo si la banca contaba con profesionales de altísimo nivel? https://t.co/35gctC4Ce9
(https://twitter.com/sninobecerra/status/1104669351532249089?s=09)


Nuestro comentarista y su comentario.

L. NICOLÁS CENTELLES (@Luis_NICOLAS_C) twitteó a las 10:49 a. m. on lun., mar. 11, 2019:
Una respuesta q Ud ya conoce perfectamente, profesor: los profesionales, q Ud comenta, no eran d altísimo nivel en su mayoría; y, los q sí lo eran, respondían a otros intereses, ¿quizás intentar llevar el sistema hacia una Neo-Esclavitud?, o bien, ¿exculparse d responsabilidades?
(https://twitter.com/Luis_NICOLAS_C/status/1105043028631343104?s=09)


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ECONOMÍA: el FMI advierte del lento crecimiento de la economía y llama a los gobiernos contra la corrupción. #Expansion #FMI #ChristineLagarde #Noticias #Politica #Economia #Finanzas #Corrupcion @CatSeguros #CatSegurosInforma #ProteccionJuridica #Ahorro #Seguros #Autonomos #Pymes


FmiChristineLagarde20190214

La directora gerente del Fondo Monetario Internacional Christine Lagarde.

La NOTICIA (Enlace al artículo original).

La directora gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Christine Lagarde, advirtió hoy de que la economía está creciendo más despacio por varios factores, entre ellos la desaceleración de la economía china, y advirtió a los gobiernos de la necesidad de luchar contra la corrupción.

Durante el primer día de la Cumbre Mundial del Gobierno, que tiene lugar en Emiratos Árabes Unidos, Lagarde señaló que las “tensiones comerciales y las subidas de impuestos, las restricciones financieras, la incertidumbre sobre el Brexit y la desaceleración de la economía china” están detrás de la ralentización de la economía.

“Están teniendo un efecto en el comercio, en la confianza y los mercados”, dijo.

La directora gerente del FMI subrayó que la economía mundial se encuentra en un momento de “transformación” y en el que el futuro tras la crisis “sigue siendo desconocido”.

El futuro del trabajo está “cambiando radicalmente” y consecuentemente “muchos de los trabajos serán diferentes, es una combinación entre globalización y tecnología y los empleos van a ser adaptados a la inteligencia artificial”.

En este punto dijo que “se necesitan políticas que aborden los cambios en los empleos”.

“Los gobiernos no sólo deben mejorar la economía de los países, sino que también deben aumentar la calidad de vida de sus ciudadanos”, dijo.

En este contexto de transformación, Lagarde incluyó el futuro de los trabajos, muchos de los cuales “se verán afectados” por la llegada de la inteligencia artificial.

Aprovechó su intervención para hacer un llamamiento a todos los países en contra de la corrupción, subrayando que “genera desconfianza y frena el crecimiento de la economía”

Asimismo dijo que “la confianza está en el corazón de las relaciones económicas”.

“Hacemos un llamamiento a los estados para que no arruinen sus economías y apliquen la transparencia y adopten buenas políticas de gobierno”, dijo.

Además, Lagarde mostró su preocupación por el lugar de las mujeres en el terreno laboral en un futuro próximo.

La séptima sesión de la Cumbre Mundial del Gobierno 2019 comenzó hoy en Dubái con la participación de más de 4.000 personas de 140 países, incluidos jefes de estado, ministros y funcionarios que se reúnen con el objetivo de debatir el futuro de los gobiernos.


@CatSeguros: nuestras noticias relacionadas.


El COMENTARIO de @CatSeguros By ©® LNC.

El organismo de control financiero mundial (el FMI – Fondo Monetario Internacional), como podemos ver, lleva ya muchos meses advirtiendo de los riegos de la economía actual frente a la rumorología extendida entre la sociedad; según la cual “parece que la economía va mejor, que hemos salido de la crisis y que, al parecer, va habiendo más empleo”.

No debemos olvidar la enorme precariedad del nuevo empleo en esta “dudosa recuperación económica” que está acechada por el aumento enorme de Deuda Pública y Privada.

Hay una buena parte de la sociedad que, dejándose llevar únicamente por las noticias positivas transmitidas por los Grandes Medios de Comunicación, han vuelto a entrar en una misteriosa e incomprensible euforia.

No lo decimos nosotros, los dice el FMI. De igual modo, habrán escuchado a la Canciller alemana, en multitud de ocasiones, sigue siendo el tiempo de la austeridad, la contención del gasto, la precaución …


Las PREGUNTAS de @CatSeguros para Reflexionar …

¿Ud. solicitaría un crédito para cubrir un gasto recurrente?

De verse obligado a hacerlo por circunstancias anómalas a su voluntad, ¿repetiría esa operación para solicitar un nuevo préstamo con el mismo objetivo de cubrir un gasto recurrente?

Lo más probable es que Ud. no lo haría porque sabe que, de hacerlo, estará entrando en un mar de deudas que, al final, le será imposible salir.

Pues, …, piense que su Gobierno (y el nuestro) es lo que llevan haciendo desde hace varios años para cubrir el gasto recurrente de la Seguridad Social y las pensiones.


Los CONSEJOS de @CatSeguros.

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Más empleo, pero igual de precario: la duración media de los contratos temporales sigue lejos de los dos meses. #ElEconomistaEs #Empleo #Economia #PrecariedadEnElEmpleo #Noticias #Legal #ContratosTemporales @CatSeguros #CatSegurosInforma #ProteccionJuridica #Seguros


Las CLAVES de la noticia.

  • El año pasado cerró con un nuevo récord histórico de contratos…
  • … pero sólo un 6% fueron indefinidos y a tiempo completo.
  • Un 26% de los contratos duró menos de una semana.

EmpleoPrecario20190212


La NOTICIA (Enlace al articulo original).

El año 2018 fue, en líneas generales, positivo para el empleo en España. Se cerró por primera vez desde el año 2007 con más de 19 millones de afiliados y se crearon 536.000 puestos de trabajo, una cifra algo más baja que los 611.000 del año pasado y muy cerca de los 540.000 del año 2016, mientras la tasa de paro bajaba del 15%. Pese a las buenas cifras absolutas, la “letra pequeña” de los datos de empleo muestran también otra realidad: la precariedad acompaña a la creación de empleo de los últimos años.

La primera prueba de ello es que conseguir cada nuevo ocupado cada vez cuesta más contratos. El año 2018 se cerró con un nuevo récord histórico de contratos: 22,29 millones, lo que supone un crecimiento del 6,5% respecto al año anterior, a pesar de crearse menos empleo que en 2017. Con ello, se mantiene la tendencia creciente de los últimos años, ya que se incrementaba el número de contratos incluso en los años en los que se reducía el empleo. Desde 2012 a 2018, la cifra de contratos ha crecido más de un 56%.

ContratosFirmadosCadaAño20190212
¿Qué significa esto? Que cada persona firma una media de 1,44 contratos (media de diciembre), debido a la proliferación de los contratos temporales. Así, mientras que el número de contratos indefinidos por persona es de 1,01, en el caso de los temporales, la media es de 1,48 contratos.

La duración media de los contratos temporales sigue lejos de los dos meses

La temporalidad, además, muestra cada vez plazos más cortos. Según los datos del Ministerio de Trabajo, los contratos temporales del año pasado duraron una media de 52,16 días, lo que supone un ligero incremento (del 1%) respecto al mínimo marcado en 2017, de 51,67 días, debido a la concentración de contratos de muy corta duración. En 2007, antes de la crisis, la duración media de los contratos temporales rozaba los 80 días, es decir, duraban un mes más que ahora.

DuracionMediaDeLosContratos20190212

Los datos muestran cómo, a pesar del mínimo incremento de la duración media de los contratos, tanto el número como la proporción de contratos de muy corta duración ha crecido. En concreto, 5,9 millones de contratos, el 26,68% del total, duraron una semana o menos. Si se añaden los que duraron entre una semana y un mes, el porcentaje se acerca al 40% y si se añaden los que duraron entre uno y tres meses, ya suman casi la mitad. O lo que es lo mismo, sólo la mitad de los contratos temporales firmados en 2018 duró más de tres meses.

Más de un 14% de los contratos fueron en restauración

Otra de las muestras de la precariedad en el empleo del año pasado son las ocupaciones que más contratan. Un año más, el sector que más personal contrató fue el de la restauración, con más de 3,1 millones de contrataciones realizadas en 2018. Esto significa que más del 14% de los contratos que se hicieron el año pasado correspondió al sector de la restauración, que es el que tiene unos sueldos más bajos y, además, uno de los que menos contratos indefinidos realiza. De los más de 3 millones de contratos que se firmaron en el sector, sólo el 6% fueron indefinidos.

Finalmente, también se sigue apreciando precariedad a pesar del crecimiento de contratos indefinidos. En 2018, los contratos indefinidos ascendieron a 1,338 millones, con un aumento del 18% respecto al año pasado, pero crecieron lo mismo los indefinidos a tiempo completo que los indefinidos a tiempo parcial. De esta forma, conseguir un contrato de máxima calidad (indefinido y a tiempo completo) continuó siendo casi tan difícil como en años anteriores.

Según Trabajo, sólo un 6% de los más de 22,9 millones de contratos firmados en 2018 eran indefinidos y a tiempo completo. Es la proporción más alta desde 2009, pero sigue lejos del 8% de antes de la crisis. Esto se debe en parte al incremento del número de indefinidos a tiempo parcial, que suponen más del 40% de los contratos de los últimos años, frente al 30% que suponía antes de la crisis.


La FUENTE y su comentario.

Santiago Niño (@sninobecerra) twitteó a las 8:01 a. m. on lun., ene. 28, 2019:
52 días: 1,7 meses. Esa es la duración media de un contrato temporal firmado en el 2018 en ESP. Qué poco hablan de esto los políticos y las organizaciones empresariales. https://t.co/vFgt2p1icd
(https://twitter.com/sninobecerra/status/1089780489735622656?s=09)


El COMENTARIO de @CatSeguros By ©® LNC.

Los aspectos clave de la noticia para la evolución futura del Mercado Laboral, así como el cambio de paradigma en el Empleo, son los siguientes:

  • El Mercado Laboral requiere (cada vez más) una oferta de empleo (personas que se ofrecen para un puesto de trabajo) mucho más flexible. De ahí la temporalidad y la corta duración de los empleos: prácticamente todos los sectores (especialmente los relacionados con las ventas directas a clientes; es decir, la gran mayoría de oferta de nuevo empleo) están sujetos a la temporalidad. Dicho de otro modo, su mercado de ofertas-ventas responde a una demanda estacional y “de moda”.
  • La temporalidad en los empleos transmite (al que lo desempeña) una sensación de inseguridad. Especialmente porque en las décadas precedentes a la crisis del 2008 la costumbre era “si tienes empleo fijo e indefinido ya puedes estar tranquilo y organizar tu futuro”.
  • La corta duración de los empleos no viene sino a reforzar lo que acabamos de escribir.
  • La inseguridad, ya no laboral, sino en la continuidad (y la cantidad) de los ingresos personales, acaba provocando una acentuación en “la compra de productos de cualquier tipo” dirigida hacia las temporadas y las modas. Lo que retro-alimenta la temporalidad y la corta duración de los empleos; motivado ésto por la “inseguridad en la venta de los productos que se ofrecen al mercado”.

En definitiva, el sistema actual de comercio y consumo se retro–alimenta a sí mismo hacia cortas duraciones del empleo y del consumo, así como también la temporalidad en esos mismos aspectos (empleo y consumo).

Por tanto, la Post-Revolución Industrial, que nos ha llevado a la actual Revolución Tecnológica y Digital, nos abre ante nuestros ojos un panorama diferente del trabajo, el empleo y el consumo: la temporalidad, la variabilidad en los ingresos personales y la exigencia de nuestra propia seguridad en nosotros mismos: … ¡hemos dejado de tener un “papá Estado” que vele por nosotros!


El CONSEJO de @CatSeguros.

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Confirmada la indemnización a las familias de mujeres contagiadas de amianto al lavar la ropa de sus maridos: el Tribunal Supremo confirma una indemnización de 260.000€ a familiares de cuatro fallecidas cuyas parejas trabajaban en la fábrica de Uralita de Getafe. #ElPais #TribunalSupremo #Amianto #Uralita #Noticias #Legal @CatSeguros #CatSegurosInforma #Seguros


TribunalSupremo20181018


La NOTICIA (Enlace al artículo original).

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha confirmado una indemnización de unos 260.000 euros a diez familiares de cuatro mujeres fallecidas por amianto, cuyos maridos trabajaron en la fábrica de Uralita en Getafe, inadmitiendo los recursos de casación y extraordinario por infracción procesal interpuestos por la representación de la empresa contra la sentencia dictada el 5 de abril de 2016 por la Audiencia Provincial de Madrid.

Según el auto del pasado 31 de octubre, al que ha tenido acceso Europa Press, la sentencia recurrida concluye compartiendo la valoración de la prueba realizada por el juez de primera instancia, quedando probado que “las enfermedades padecidas por las esposas de los cuatros trabajadores de Uralita tuvieron una relación causa a efecto en la inhalación de polvo de amianto al lavar y planchar ropa de trabajo de sus maridos”.

Además, recogiendo los términos de la sentencia de primera instancia que asume el tribunal de apelación, se concluye que la empresa “no ha acreditado suficientemente que adoptara, no ya las medidas a que legalmente viniera obligada, sino aquellas que conforme a los conocimientos habidos en el momento en el que debieron producirse los hechos litigiosos, entre 1962 y 1992, debían haberse adoptado”.

El Tribunal considera que tampoco se adoptaron medidas en materia de prevención y seguridad e higiene tendentes a evitar una inhalación, “no ya solo por parte de los trabajadores, sino igualmente por parte de aquellas personas que sabían que podían entrar en contacto con fibras de amianto, inhalando su polvo, en tanto que quedaban adheridas a la ropa de sus trabajadores, por ocuparse del lavado y cuidado de la misma”.

“Y ello no solo respecto de la ropa de trabajo, sino incluso de la ropa de calle que durante mucho tiempo se dejó en la misma taquilla que la ropa de trabajo, no constando a la Audiencia, cuándo instaló Uralita taquillas diferenciadas para guardar una y otra ropa”, añade el auto.

La primera sentencia de este proceso fue en enero de 2015 por parte del Juzgado de Primera Instancia número 38 de Madrid, que condenó a Uralita a indemnizar con 281.948 euros a once familiares de las mujeres de cuatro trabajadores de la factoría de Getafe, fallecidas por inhalación de polvo de amianto entre 2011 y 2013, aunque la Audiencia Provincial dejó fuera de las indemnizaciones en 2016 a uno de los beneficiarios.


La FUENTE y su comentario.

Abogados Guzmán & Cubero (@AboGuzmanCubero) twitteó a las 4:28 p. m. on lun., ene. 07, 2019:
Confirmada la indemnización a las familias de mujeres contagiadas de amianto al lavar la ropa de sus maridos.
https://t.co/8C9zWFKDPC https://t.co/CN766XhMjK
(https://twitter.com/AboGuzmanCubero/status/1082297854088097793?s=09)


El Comentario de @CatSeguros y ©® LNC.

La esperanza de una Sociedad reside en que la Justicia que la regula permita esclarecer aquellas circunstancias que pretenden alejarla de las Normas de Convivencia en la que dicha Sociedad se sustenta.

Hasta aquí se podría decir que esa esperanza se ve cumplida.

Sin embargo, esperanza para esa Sociedad también es que la investigación no se demore en el tiempo tanto como para que los que padecen las consecuencias hayan fallecido o poco tiempo les reste ya de seguir en este mundo.

En el tercer párrafo de esta noticia se dice: “… debieron producirse los hechos litigiosos, entre 1962 y 1992 …”.

También es desesperante que aquellos que desgranan las noticias (yo soy uno de entre ellos) e intentan “sacar a la luz las groserías de esta sociedad” sufran las consecuencias no inocuas de ser literalmente perjudicados sociálmente: dificultades ante la financiación, perjuicios judiciales (mediante los pre-juicios antes de entrar en las salas de los tribunales), siendo apartados de las consideraciones sociales de grupo, perjuicios comerciales, perjuicios profesionales (mediante consultas -incumpliento la LOPD y la RGPD- de los perfiles personales en las Redes Sociales), …

Muchas cosas deben cambiar en esta sociedad (y la mayoría de sociedades, por no decir todas) “moderna” para que sean restituidas las Normas de Convivencia que nuestros ancestros impregnaron a las primeras sociedades humanas.


El CONSEJO de @CatSeguros.

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EL IMPUESTO DE LAS HIPOTECAS – Gana la banca: los hipotecados ya pagan en intereses casi lo que se ahorran con el AJD. #Publico #Banca #Bancos #ImpuestoAJD #ImpuestoDeLasHipotecas #Legal #Economia #Finanzas #Noticias #Politica @CatSeguros #CatSegurosInforma


El encarecimiento de los créditos sitúa el precio real del dinero para comprar vivienda en niveles cercanos, y superiores en algunos casos, a la reducción de costes que conllevó el decreto del Gobierno que endosó el impuesto de Actos Jurídicos Documentados a las entidades financieras


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Una mujer pasa junto a una publicidad de hipotecas en una sucursal de Bankinter. REUTERS/Susana Vera

La NOTICIA (Enlace al artículo original).

La banca gana: la subida de los intereses hipotecarios desde octubre se está comiendo el dinero que los hipotecados habían comenzado a ahorrarse con la exención del AJD (impuesto de Actos Jurídicos Documentados) decretada por el Gobierno, que cargó el tributo a la banca tras el embrollo judicial que protagonizó el Supremo en octubre y noviembre.

La última actualización de la Tabla de Tipos de Interés del Banco de España revela cómo a la subida de cuatro centésimas de octubre, en plena polémica, le siguió otra de tres en noviembre que situó el TAE (Tasa Anual Equivalente) medio de la banca española en el 2,28%, el mismo nivel de agosto y que no se alcanzaba desde enero de 2017 (2,31%), cuando las entidades financieras ya estaban ‘tirando los precios’ para captar clientes en plena guerra de las hipotecas.

Ese incremento ha disparado los intereses que los hipotecados pagan a lo largo de la vida del crédito en 808 euros por cada 100.000 de préstamo en el caso de las operaciones a veinte años, en 1.041 en las de 25 y en 1.281 en las de treinta, según la calculadora de Idealista.com, el principal portal de vivienda del país.

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Esos encarecimientos se sitúan, en todos los casos, por encima del tipo mínimo del 0,5% que aplican Navarra y Euskadi en el AJD, que supone 500 euros por cada 100.000 de préstamo, y del 0,75% de Madrid y Canarias, que conlleva el pago de 750 que ahora asume la banca. La subida coloca el aumento de los intereses en los créditos de mayor duración por encima del 1% de La Rioja (1.000) y, en los de treinta, también del 1,2% (1.200) de Asturias y Baleares.

El Euríbor continúa subiendo, aunque sigue en negativo

Esa subida del 0,07% en dos meses es más de tres veces superior al encarecimiento que experimentó en ese mismo periodo el Euríbor, el principal índice con el que se calculan lo intereses de las hipotecas y que fija el BCE (Banco Central Europeo), que fue del 0,019%. Aunque sigue en registros negativos, pasó de -0,166% a -0,147%.

Entre el 30 de noviembre y este lunes ha subido al -0,117%, tres centésimas más. Esa subida, aparentemente escasa, tiene un efecto importante en el volumen de intereses que paga el hipotecado debido a la larga duración de los plazos de amortización de los créditos.

De hecho, solo la suma de ese incremento constatado por el Banco de España situaría el aumento de los intereses a pagar en los últimos tres meses y medio en 1.155 euros por cada 100.000 de préstamo a veinte años, en 1.488 para los de 25 y en 1.835 para los de treinta. Por encima del mayor ahorro que puede suponer el cambio de pagano del AJD en el tercer caso, cerca en el segundo y ya no muy lejos en el primero.

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Algunas organizaciones de consumidores, como OCU y Facua, ya venían alertando de que la subida del Euríbor, que se está acelerando en los últimos meses tras caer a números negativos hace casi tres años, en febrero de 2016, iba a dejarse sentir con fuerza en los bolsillos de los hipotecados por ser el índice de referencia de aplicación más generalizada para calcular los intereses de los créditos.

La caída del mercado hipotecario

Una de las consecuencias del estallido de la burbuja inmobiliaria y de la crisis económica ha sido la zozobra del negocio hipotecario para los bancos españoles, que vieron cómo entre principios de 2012 y mediados de 2017 el volumen de dinero prestado mediante este tipo de créditos se reducía en 220.000 millones de euros para caer por debajo de los 655.000 millones.

Esa tendencia tiene varias causas entre las que destacan el enfriamiento del mercado inmobiliario, sin que el leve repunte de los últimos cinco años sea suficiente para revertir esa tendencia, el avance del mercado del alquiler y la liquidación de casi 700.000 operaciones vía ejecución hipotecaria desde el inicio de la crisis.

Las algo más de 40.000 hipotecas por entre 5.000 y 6.000 millones de euros que este se contratan mensualmente en España (30.000 de ellas, por unos 4.000, para viviendas), están muy lejos de las más de 100.000 por entre 10.000 y 18.000 millones de 2007, según los datos del INE.

Ese retroceso del negocio del crédito es uno de los motivos principales por los que los bancos y cajas han optado por elevar el cobro de comisiones, que, con más de 27.000 millones anuales, ya suponen más de la quinta parte de sus ingresos comerciales.


La FUENTE y su Comentario.

Abogados Guzmán & Cubero (@AboGuzmanCubero) twitteó a las 0:04 p. m. on mié., ene. 16, 2019:
Gana la banca: los hipotecados ya pagan en intereses casi lo que se ahorran con el AJD
https://t.co/Tu5IgywQyp https://t.co/wbUJMG10TI
(https://twitter.com/AboGuzmanCubero/status/1085493079610671104?s=09)


El Comentario de @CatSeguros By ©® LNC.

Nos limitaremos a trasladar lo ya comentado vía Twitter:


Los CONSEJOS de @CatSeguros.

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¿Qué es una marca registrada? #Doiser @doiserRRHH #MarcaRegistrada #Legal @CatSeguros #CatSegurosInformacion


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La NOTICIA (Enlace al artículo original).

Una marca es algo más que un simple nombre, logo o imagen. Esta es la representación de algún producto o servicio y en la mayoría de los casos es lo que le agrega o disminuye valor a las cosas. Además, la marca es lo que permite diferenciar un producto de otro, aunque produzcan lo mismo u ofrezcan el mismo servicio, la marca es lo que le dará al cliente más confianza.
Marca se define como un signo distintivo que tiene como objetivo principal diferenciar un producto/servicio de otro frente al resto de las empresas. Se puede decir que la marca viene siendo la identidad de un producto o servicio como tal. Un ejemplo claro y muy conocido para entender mejor este concepto es la marca Coca-Cola, todos conocemos y hemos probados al menos una vez en nuestras vidas la Coca-Cola. Ese nombre es lo que la identidad indiscutible a esta bebida gaseosa.
Por otra parte, está la marca registrada. El concepto de este parte de la misma idea de marca, pero la diferencia es que una marca registrada es un nombre, palabra o símbolo que representa a la empresa o negocio que se registra en los organismos pertinentes para que esta no pueda ser usada por otra persona o empresa, siempre y cuando mantengan todos los papeles e impuestos en orden y al día.
Las marcas registradas tienen validez de diez años. Durante ese período el titular de la marca podrá prohibir o permitir su uso. Durante este tiempo el dueño de la marca tendrá poder total sobre la marca y podrá hacer lo que quiera con ella. Sin embargo, las marcas se registran normalmente para proteger el uso indebido de la marca por terceros ajenos.
Cuando una marca se registra es más fácil que esta sea reconocida. Fíjese en los anuncios publicitarios, vallas y otros medios de publicidad. Muchas empresas que registraron su marca desde hace mucho tiempo se hacen notar simplemente con un logo o una imagen. Podemos ver ejemplos de estos en la manzana mordida de Apple, la niña de trenzas rojas de Wendy’s, y así un montón de empresas más.

Características de una marca registrada

Una marca registrada tiene varios usos, identificadores, beneficios y otros factores que pueden ser de gran ayudar para nuestra empresa o negocio. Una de las principales características de estas son los signos o denotaciones; existen 3.
  • ™: este símbolo representa que una marca o nombre ya ha sido registrado pero aun no es una marca formal.
  • ®: este símbolo es utilizado solo por las marcas que han sido registradas oficialmente por la oficina de Marca Registrada.
  • ℠: Este último es utilizado más que todo por las empresas que venden servicios, sin embargo, muchos prefieren  el ™ por simplicidad.
Otra característica de la marca registrada es que brinda protección a la misma. Sin embargo, las empresas deben permanecer atentos y evitar que el nombre de su empresa, su marca, se vuelva genérico. Podemos ver ejemplos de estos casos en empresas como Pfizer o los productos Kleenex. Hay que tener cuidado con esto, porque la marca registrada se otorga para toda la vida, pero si nos descuidamos podemos terminar siendo una empresa genérica. Lo mejor es estar atentos a todos los procesos que se realizan en la empresa y avisar a las demás empresas y a los consumidores que dejen de confundir los términos.

Tipos de marcas registradas

Al menos en España, existen tres tipos de marcas registradas. Dependiendo del tipo de registro, este se puede realizar para España, la Unión Europea o el resto de los países no comunitarios.
  • Marca Registrada Española: ste registro se lleva a cabo en la Oficina Española de Patentes y Marcas (OEPM) y protege la marca en todo el territorio nacional.
  • Marca Registrada de la Unión Europea: este se realiza en la Oficina para la Amortización del Mercado Interior (OAMI) y las marcas que se registren en esta oficina son válidas y protegidas en todo el territorio de la Unión Europea.
  • Marca Registrada Internacional: este registro es válido y protegido en más de 85 países del mundo (con posible extensión a más países). Para llevarlo a cabo debe hacerse en la Organización Mundial de la Propiedad Intelectual (OMPI).

Ventajas y desventajas de registrar una marca

Registrar una marca puede ser bueno y malo. A continuación daremos algunas de las ventajas y desventajas de registrar una marca.

Mejora la comunicación

Como hemos dicho anteriormente, una marca se da a conocer más rápido a través del registro. Una marca registrada consolida su presencia, valores, ideas y todo lo que desea trasmitir a sus consumidores.

Permite que los clientes tengan fácil acceso a la marca

Cuando los clientes conocen una marca y les gusta, siempre querrán buscar esa misma. Una  que esté por todos lados garantizará que los clientes tengan acceso a ella porque es lo que buscan sin importar que haya otra parecida. El registro de la marca hace una gran diferencia delante de otras empresas que no poseen el registro.

Se convierte en un activo

Al registrar la marca puedes hacer lo que quieras con ella. No solo podrás vender, alquilar y licenciar tu marca, sino que también puede servir para una asociación o comercialización con otra empresa.

Es más fácil contratar

Las personas siempre van a preferir trabajar en una empresa que ya sea reconocida. Por ello es muy recomendable registrar la marca para obtener los mejores talentos del país.

Tasas

Como la mayoría de los procesos legales, registrar una marca tiene un precio. Por ello debes evaluar bien tu marca, tu nicho de mercado y la posibilidad que tienes de sobrevivir a él para saber si realmente vale la pena hacer la inversión de registrar la marca.

Asesoría

Muchos empresarios y emprendedores no tienen el conocimiento necesario sobre los procedimientos que hay que llevar a cabo para registrar una marca. Tal vez sea necesario contratar abogados especialistas en registrar empresas. Este proceso puede ser un poco más tedioso y por supuesto más costoso.

Beneficios de registrar una marca

Inmediatamente que una marca ha sido registrada, el titular de esta recibe tres beneficios fundamentales:
  • El titular tiene derecho a reclamar y/o denunciar a otra empresa o negocio que utilice el mismo nombre, símbolo o frase.
  • Se tiene propiedad total de la marca, lo que permite rechazar a “otros posibles usuarios”.
  • Todos los derechos exclusivos para mantener la marca registrada.
Registrar una marca es realmente necesario si queremos que nuestra empresa sea reconocida y podamos lograr mejor posicionamiento en el mercado. Como hemos visto, una marca registrada tiene más puntos a favor que en contra. Pero si aún estás dudando de registrar o no tú marca o tu empresa, puedes buscar ayuda profesional o consultar con otros empresarios que hayan registrado su marca para ver cómo les ha ido. Si no estás seguro de cómo es el proceso busca abogados especialistas que seguro te ayudarán.
Nuestra recomendación es que lo hagas. Registra tu marca y empieza a promocionarte más para que puedas llegar a ser reconocido en toda España y también en otros países. Si consideras que tu producto o servicio es realmente bueno, entonces no sigas dudando y asesórate bien para que registres tu marca. Evita que otros comerciantes te quiten tu idea o tu negocio. Protege tu empresa del plagio y aumenta tu nivel de productividad y reconocimiento a nivel nacional e internacional.

La FUENTE.

doiser RRHH (@doiserRRHH) twitteó a las 9:45 a. m. on jue., ene. 10, 2019:
¿Qué es una marca registrada? https://t.co/oBvQyQv3Mk
(https://twitter.com/doiserRRHH/status/1083283569139744768?s=09)


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