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MPM: ¿Cómo maximizar el valor añadido para nuestros clientes? Parte 2.
Más Allá de la Póliza – Creando Relaciones Duraderas con el Cliente.
Como indicamos en la primera parte, continuamos nuestro viaje por el valor añadido en el sector de las corredurías de seguros, explorando cómo las estrategias post-contratación pueden cimentar relaciones duraderas y fomentar la lealtad del cliente.
La mejor experiencia de contratación: accesible y fluida.
La experiencia de contratación no termina al firmar la póliza; es solo el comienzo. El cliente debe sentirse cómodo y sobre todo seguro durante el proceso. Una experiencia fluida y accesible es básica. ¿Dónde? ¿Cómo? Por ejemplo, claridad en la presentación de la información, facilidad de acceso a los servicios, adaptabilidad a las necesidades cambiantes del cliente a lo largo del tiempo y muchas más.
Claridad y transparencia en la información. ¡Por supuesto!
La transparencia es la piedra angular de la confianza. Sin la primera, no hay segunda. Es imprescindible, cada vez más, proporcionar información detallada y comprensible sobre las pólizas, incluyendo coberturas, exclusiones y limitaciones. En un mundo como el actual, un malentendido puede equivaler a la pérdida de un cliente… sin contar las reclamaciones.
Una comunicación abierta y honesta asegura que los clientes se sientan valorados y respetados.
Servicio al Cliente Preventa y Posventa.
El servicio al cliente debe ser equivalente a un acompañamiento constante, no un simple punto de contacto en el viaje del cliente. Desde el asesoramiento inicial hasta el soporte post-venta, cada interacción es una oportunidad para reforzar el valor añadido y demostrar el compromiso de la correduría con el bienestar del cliente.
Repetimos, el cliente lo agradece. Y nos será fiel, sin duda.
Finalmente, concluimos que el valor añadido en el sector asegurador va más allá de la póliza en sí. Se trata de crear una experiencia de cliente integral, nada de parches ni partes sin una interrelación adecuada.
Debe abarcar desde la personalización hasta la transparencia y el servicio continuo. Las corredurías que adopten estas estrategias no solo ganarán clientes, sino que construirán relaciones basadas en la confianza y la satisfacción a largo plazo.
Muchísimos profesionales del sector ya han pasado el proceso de reflexionar sobre estas estrategias y las han implementado consiguiendo maximizar el valor que ofrecen a sus clientes. Es hora de que los pocos que aún dudan den el paso.
Porque en el mundo de los seguros, el mayor valor que podemos ofrecer es la tranquilidad y la confianza de saber que, pase lo que pase, estamos ahí para nuestros clientes.
Con los ánimos algo más sosegados y entre alguna que otra anécdota tomaron posesión de sus carteras los nuevos ministros del Gobierno.
Se esperaban con especial interés las primeras palabras de nueva ministra de Seguridad Social, la navarra Elma Saíz, en cuyas manos está rematar la reforma de las pensiones y la delicada cuestión de las transferencias al País Vasco que se firmaron en los acuerdos de investidura.
En sus primeras declaraciones, como era de esperar, abogó por una política continuista y sobre todo afirmó «que no se romperá la caja única de las pensiones«.
Entre otras cuestiones que pretende abordar, destacó seguir mejorando las pensiones mínimas, incrementar la hucha y regular la jubilación anticipada para profesiones penosas.
Atención a autónomos.
Otro de los ejes en los que pretende apoyar su trabajo es el nuevo sistema de cotización de los autónomos, así como el impulso de los Planes de Empleo iniciados ya bajo la batuta de Escrivá.
También, tal y como demandan distintos expertos en la materia como el propio Foro de Expertos de Santalucía, la ministra ha anunciado que desarrollará las modalidades nuevas de jubilación parcial o activa para dar más «flexibilidad y oportunidades» para una salida progresiva y voluntaria en el mercado de trabajo, así como reducir la brecha de género en pensiones. «Es esencial aprovechar la complementariedad entre los más jóvenes y mayores en el mercado de trabajo», ha indicado.
Elma Saíz, exconsejera de Economía y Hacienda en el gobierno autonómico de Navarra, se destaca por su perfil político frente al técnico de José Luis Escrivá por lo que desde el Gobierno piensan que es la persona idónea para «negociar» los acuerdos con el PNV en esta materia.
Reacciones.
Jordi Giménez, responsable de Relaciones Institucionales del Observatorio de los Sistemas Europeos de Previsión Social Complementaria, en declaraciones a Aseguranza ha analizado el nombramiento de Elma Sáiz y valorado el trabajo de su antecesor en el cargo.
Para el Observatorio de los Sistemas Europeos de Previsión Social Complementaria, «lo más relevante de la legislatura anterior es la recuperación del consenso en el seno de la Comisión de Seguimiento y Evaluación del Pacto de Toledo. La vigente reforma de la Seguridad Social, mejorando sus ingresos, contrasta con otras reformas centradas en el recorte de prestaciones, arrumbando el Factor de Sostenibilidad y el Índice de Revalorización de Pensiones introducidos en el mandato de la ministra Báñez. En este sentido, la reforma laboral, fruto del diálogo social entre empresarios y sindicatos, y el incremento del salario mínimo han mejorado significativamente tanto el número de afiliados a la Seguridad Social como las cotizaciones para financiarla».
Sobre la gestión del ministro Escrivá han querido destacar «la agenda reformista en materia de previsión social complementaria, la más importante desde la exteriorización obligatoria de los compromisos por pensiones, aprobada por RD 1588/1999″.
Retos de la nueva ministra: Planes de Empleo Simplificados.
Jordi Giménez considera que los principales retos de la ministra de Seguridad Social, Elma Saiz, son «implantar las medidas contenidas en la reforma de la Seguridad Social y los acuerdos entre PSOE y Sumar para formar el gobierno de coalición progresista. En materia de previsión social complementaria, los principales desafíos serán la puesta en marcha de los macrofondos de pensiones de empleo de promoción y el desarrollo de la previsión social complementaria del sistema de empleo, mediante su introducción en la negociación colectiva y el diálogo social. Una de las posibles medidas para conseguirlo será la modificación del artículo 85 del Estatuto de los Trabajadores»
De hecho, el desarrollo de los Planes de Pensiones de Empleo Simplificados es una de las incógnitas que debe resolverse en la próxima legislatura. «Tras el Plan de Pensiones del sector de la construcción, se abren expectativas de nuevos planes pensiones sectoriales en la hostelería y otros. La inclusión del compromiso de desarrollar la previsión social complementaria a través de la negociación colectiva, en el V Acuerdo para el Empleo y la Negociación Colectiva (AENC), firmado por CEOE, Cepyme, CCOO y UGT, es un buen indicio sobre la posibilidad de alcanzar el desarrollo deseado», apuntan desde el Observatorio.
Por otro lado, y a pesar de la demanda desde distintos sectores para retomar las aportaciones de los funcionarios, «el desarrollo del segundo pilar en la administración pública será tarea imposible mientras exista la restricción presupuestaria para realizar aportación en favor de los empleados públicos», concluye.
Las aseguradoras seguirán siendo rentables a pesar de la debilidad de Autos.
Las aseguradoras que operan en el mercado español seguirán siendo rentables pese al aumento del coste de los siniestros en el seguro de Autos. En la última década el ROE conjunto ha superado en cada ejercicio el 10% -salvo en 2015- y se ha situado por encima de la de los bancos, aunque se espera que esa tendencia cambie a finales de 2023 a medida que la banca mejore sus márgenes gracias al entorno de tipos de interés. En su último informe Morningstar prevé que la rentabilidad de las aseguradoras de No Vida crezca a corto plazo a pesar de «cierta debilidad en el negocio de seguros de Automóviles, que sigue sufriendo el impacto de una inflación superior a la media» en el coste de las piezas.
Señala que los mayores costes del reaseguro seguirán lastrando la rentabilidad de las aseguradoras en 2024, aunque avanza que las recientes renovaciones de reaseguro «ya nos dan señales que apuntan a una mayor estabilidad de los precios en los próximos meses. En nuestra opinión, el ratio combinado de No Vida rondará su media histórica del 90% en 2024, mientras que el ratio combinado del ramo de Automóviles superará probablemente el 100% en los próximos trimestres, generando una pérdida de suscripción en esa línea de negocio». Para Morningstar, la consecuencia es que la mayoría de aseguradoras de Autos ya han incrementado las tarifas, lo que ayudará a que el rendimiento mejore hacia finales de 2024.
«Esperamos que las aseguradoras españolas sigan controlando los gastos de explotación, al tiempo que adoptan la digitalización y los avances tecnológicos que pueden mejorar la eficiencia operativa y reducir los costes y mejorar la rentabilidad. Mediante la racionalización de los procesos y la adopción de análisis de datos, las aseguradoras españolas podrán gestionar eficazmente los gastos y ofrecer más valor a sus clientes», recoge el informe.
Previsiones 2024.
Morningstar subraya el importante papel del sector asegurador español en el panorama financiero, con primas que representan cerca del 5% del PIB español y «son un pilar fundamental de estabilidad y protección para particulares y empresas».
Su previsión es que el volumen de primas supere los niveles previos a la pandemia y alcance los 80.000 millones de euros en los próximos cinco años.
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Este es el secreto para que un proyecto de Insurtech triunfe.
Al acabar la pandemia las inversiones en insurtech se multiplicaron, tanto en 2021 como en el inicio de 2022, incluso de manera compulsiva. El sector ahora está en proceso de madurez y sobre el mismo deposita grandes esperanzas.
Recientemente el informe de Santalucía Impulsa destacaba que en España había 380 insurtechs, de las que el 50% estaban enfocadas a la parte de producto. El camino de estas empresas ha experimentado un cambio considerable modificando incluso los modelos de negocio llegando a un proceso de madurez. Los ejemplos recorridos muestran que los casos de éxito cuentan con una característica muy concreta.
El Convenio de la Mediación entrará en vigor en 30 días.
El Convenio de la Mediación ya ha sido registrado y publicado en el BOE y su entrada en vigor se producirá en 30 días. Como se recordará, el convenio abarca el período 2023-2026 y fue firmado en julio por Aemes y los sindicatos con representación.
El texto del convenio está disponible en este enlace.
Relanzar los Planes de Pensiones pasa por estas peticiones al nuevo Gobierno.
Las claves no están en fomentar el ahorro previsional privado a través de diferentes productos, sino en cómo lograrlo. Sobre todo, es necesario robustecer 2 puntos, que además forman parte de las peticiones de las entidades al nuevo Gobierno.
Por un lado, hay que reforzar el sistema público de pensiones. Por otro, es tiempo de promover la formación y el conocimiento de los productos de ahorro a largo plazo para la jubilación, sobre todo ahora que también van a entrar en un nuevo juego los planes de empleo. Pero nada puede dejar de lado a los tradicionales Planes de Pensiones, una fórmula de fomentar el ahorro a través de unos instrumentos que han sufrido las veleidades políticas de turno. En el caso de los Planes de Pensiones, 2 premisas se repiten para que vuelvan a crecer. Y estas son las peticiones de las entidades al nuevo Gobierno.
Así contribuye el seguro español a la economía, al desarrollo social y a la transición ecológica.
El seguro español ha puesto unos agudos ejemplos, muy esclarecedores, para explicar de manera clara e imaginativa todo lo que aporta a la sociedad como dinamizador de la economía, promotor de la inclusión social y su rol en la lucha contra el cambio climático.
Cada trimestre, Unespa facilita la evolución de la facturación del seguro y, una vez al año, da a conocer su Informe Estamos Seguros, donde detalla qué hace el seguro español por la sociedad. Por tanto, la patronal no esconde las cifras de su gestión. Pero esta vez, además del dato, ha incluido una interpretación para que la sociedad vea la dimensión e importancia de su labor. Y lo ha hecho en la Memoria Social del Sector Financiero 2022, presentada por Finresp. Ahí, se informa de que el pasado año las aseguradoras desembolsaron unos 50.000 millones de euros para atender siniestros, ¿pero a cuánto equivale? Por ejemplo, ¿cuántos daños causados por erupciones volcánicas simultáneas por toda España se podrían cubrir con esa cuantía? La respuesta impresiona.
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Autocaravanas sobre Ford de esta temporada.
FUENTE: AutoC.
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Las pérdidas aseguradas globales por desastres naturales alcanzan los 120.000 millones de dólares.
Las pérdidas aseguradas globales por desastres naturales alcanzan los 120.000 millones de dólares, similares a las producidas en 2021 y superando de nuevo la barrera de los 100.000 millones, según datos facilitados por Munich Re. El cambio climático y los efectos de La Niña han sido los principales causantes de estas pérdidas.
El monto total todavía provisional se estima en 270.000 millones de dólares, cifra inferior al extremadamente costoso año 2021 cuando se alcanzaron los 320.000 millones de dólares.
Este alto nivel continuado de pérdidas aseguradas está afectando a las aseguradoras en un momento en el que tienen que hacer frente tanto a altas tasas de inflación como a una base de capital cada vez menor debido a la subida de los tipos de interés. Por el contrario, el efecto positivo sobre las inversiones de unos tipos de interés más altos sólo llegará con el tiempo.
«Hay que tener en cuenta dos factores a la hora de considerar las cifras de catástrofes naturales de 2022. En primer lugar, estamos experimentando condiciones de La Niña por tercer año consecutivo. Esto aumenta la probabilidad de huracanes en Norteamérica, inundaciones en Australia, sequía y olas de calor en China, y lluvias monzónicas más intensas en partes del sur de Asia. Al mismo tiempo, el cambio climático tiende a aumentar los fenómenos meteorológicos extremos, con lo que los efectos a veces se complementan», explica Ernst Rauch, Jefe de Climatología de Munich Re.
Las peores catástrofes del año.
El huracán Ian en septiembre fue responsable de más de un tercio de las pérdidas totales y de aproximadamente la mitad de las pérdidas aseguradas en todo el mundo. Según estimaciones provisionales, causó pérdidas globales de unos 100.000 millones de dólares, de los cuales 60.000 millones estaban asegurados (sin incluir el NFIP2). En términos de pérdidas aseguradas ajustadas a la inflación, Ian fue el segundo ciclón tropical más costoso registrado después del huracán Katrina en 2005.
La segunda catástrofe humanitaria más costosa y grave del año fueron las graves inundaciones en Pakistán provocadas por las lluvias monzónicas, que batieron récords. En el mes de agosto, las precipitaciones fueron entre cinco y siete veces superiores a lo habitual. El deshielo acelerado de los glaciares debido a las altas temperaturas aumentó considerablemente las inundaciones. Al menos 1.700 personas perdieron la vida. Las pérdidas directas se estiman en al menos 15.000 millones de dólares, una cantidad enorme si se tiene en cuenta el PIB del país. Casi nada estaba asegurado e innumerables personas perdieron todas sus pertenencias.
Sin embargo, para las aseguradoras, la segunda catástrofe natural más costosa de 2022 fueron las inundaciones en el sureste de Australia en febrero y marzo. De las pérdidas totales de aproximadamente 6.600 millones de dólares, algo menos de 4.000 millones estaban asegurados. En octubre, las lluvias torrenciales provocaron de nuevo desastrosas inundaciones en el sureste del país. Sin embargo, las pérdidas no fueron tan graves como las de principios de año. En total, las inundaciones en Australia causaron pérdidas por valor de 8.100 millones de dólares el año pasado, de los cuales 4.700 millones estaban asegurados.
Thomas Blunck, miembro del consejo de administración de Munich Re indica que «el cambio climático se está cobrando cada vez más víctimas. Las cifras de catástrofes naturales para 2022 están dominadas por fenómenos que, según los resultados de las últimas investigaciones, son más intensos o se producen con mayor frecuencia. En algunos casos, se dan ambas tendencias. Otro aspecto alarmante del que somos testigos una y otra vez es que las catástrofes naturales golpean con especial dureza a los habitantes de los países más pobres. Por eso hay que dar más prioridad a la prevención y a la protección financiera, por ejemplo en forma de seguros».
CCOO reclama a las aseguradoras medidas «suficientes y consolidadas» para compensar la inflación.
CCOO reclama a las compañías de seguros subidas de salario por encima de las inicialmente pactadas con el objetivo de reducir la pérdida de poder adquisitivo de los trabajadores que puede agravarse en los dos años que quedan de vigencia del convenio, y no limitarse a meros pagos puntuales, en muchos casos discrecionales.
Para abordar esta cuestión, el sindicato ha pedido la convocatoria del Observatorio sectorial del convenio colectivo de Seguros y Mutuas que se reunirá el próximo día 26 de enero para «abordar un diagnóstico compartido de la situación que se traduzca en nuevos compromisos en forma de mecanismos compensatorios que palien el impacto ya conocido de la inflación para las plantillas, que no se está viendo cubierto con carácter general de forma suficiente con las cuantías abonadas a nivel de empresa, por pacto o decisión unilateral».
Según explica el sindicato, el diferencial positivo que se consiguió en el anterior convenio de la suma de incrementos sobre la suma de IPCs finales 2016-2020 (7,2%.vs.4,2%), se ha visto completamente absorbido y ha pasado a negativo en 2021, donde el incremento pactado del 1% ha quedado 5,5 puntos por debajo del IPC final (6,5%), agravándose en 2022 con un IPC final del 5,8% (más de 4 puntos por encima del incremento pactado, 1,44% tras correcciones). Además, las previsiones de crecimiento muy moderado del PIB para 2023 y 2024 orientan a incrementos de convenio entre el 1% y el 1,5%, por debajo de las previsiones de IPC.
CCOO considera que hay que «tomar conciencia de que esta situación no se resuelve con pagos discrecionales, sino abriendo un proceso compartido de análisis, reflexión y negociación, que lleve a pactar subidas en tablas por encima de las inicialmente pactadas. Así lo estamos exigiendo y lo vamos a exigir».
Agroseguro abona 769 millones en indemnizaciones en 2022, la mayor cifra en sus 42 años de historia.
Agroseguro abonó 769 millones de euros en indemnizaciones en 2022, la cifra más alta en sus 42 años de historia, superando incluso la sequía de 2012 (732 millones de euros) y un 6,5% más que en 2021. Los años 2017, 2018, 2020, 2021 y 2022 –junto a 2012-, conforman los años más graves del seguro agrario.
Este máximo histórico de 2022 se explica por la reiteración y severidad de fenómenos meteorológicos adversos. Las heladas del mes de abril supusieron 259 millones en indemnizaciones; por el impacto de la sequía se abonaron otros 117 millones a agricultores y ganaderos mientras que las fuertes borrascas cargadas de pedrisco, viento y lluvia, en ocasiones responsable de desbordamientos e inundaciones, suman 165 millones en daños.
En cuanto al número total de siniestros se ha situado por encima de los 1,6 millones, con una superficie siniestrada de casi dos millones de hectáreas (1.995.589 hectáreas).
Por producciones, destacan las indemnizaciones récord abonadas a los fruticultores, que en 2022 alcanzaron los 240,2 millones, como consecuencia de las graves heladas del mes de abril, y a los productores de cultivos herbáceos, con 126,1 millones de euros.
Además, la inestabilidad meteorológica ha sido responsable de daños por valor de 52,1 millones en producciones de cítricos, así como cuantiosas indemnizaciones en frutos secos (44,6 millones), hortalizas (42,5 millones) y uva de vino (38,4 millones). El resto corresponde a otras producciones entre las que también destacan el olivar (22,9 millones), la uva de mesa (11,1 millones), la cereza (10,8 millones) y el caqui (10,5 millones). Por último, en el caso de los seguros pecuarios, las indemnizaciones se han situado en 154,5 millones, con 54,2 millones abonados a los ganaderos asegurados en las diferentes líneas de ganado vacuno.
3 de cada 10 empresas relacionadas con la ciencia de la vida no cuentan con un seguro adecuado.
El sector de ciencias de la vida, aquellos relacionadas con el ámbito farmacéutico, la biotech o los laboratorios, no cuenta con el mejor seguro posible. El informe ‘Global Life Sciences Risk Outlook 2023’ que ha elaborado WTW destaca que en estos momentos, y en relación con los riesgos meteorológicos, el sector tiene conciencia de la importancia del riesgo ante eventos meteorológicos, «pero muchas empresas parece no tener cobertura para la interrupción del negocio, mientras que una minoría sustancial no tiene cobertura para riesgos meteorológicos extremos en su cadena de suministros», indica el informe.
Según estos datos, el 26% de estas compañías no cuentan con una cobertura para la ruptura de la cadena de suministro ante un clima extremos y que podría paralizar su producción. Mientras tanto, el 57% ha manifestado estar asegurado ante los costes de interrupción de negocio por eventos meteorológicos. Aun así, y dentro de éstos, un 35% únicamente cuenta cobertura para los daños a la propiedad, el 5% no conoce exactamente su póliza y si le cubre esta posibilidad y el 2% resalta que no tiene seguro de propiedad.
Riesgo propiedad intelectual
Otra de las preocupaciones de este sector, junto a los riesgos meteorológicos, es la gestión de riesgo de propiedad intelectual que es el «alma de la mayoría del negocio de las ciencias de la vida», resalta WTW. Las conclusiones de la firma es que mientras las grandes empresas cuentan con sofisticados sistemas internos para gestionar estos riesgos, «algunas empresas del mercado medio pueden tener dificultades para entenderlos y cuantificarlos«.
En este sentido, apunta que las nuevas tecnologías como los wearables o la Inteligencia Artificial pueden cambiar los perfiles de riesgo y por lo tanto la gestión de los mismos. Señala WTW que las estrategias «aún no se han puesto al día» y resalta que al propio sector «le resulta difícil transferir los riesgos de manera efectiva por falta de soluciones aseguradoras que se adapten a las necesidades específicas del sector».
Las conclusiones del informe es que el 69% está de acuerdo en que la asegurar los riesgos de propiedad intelectual «es crítico y necesario«, pero la mitad de las empresas reconoce no tener un proceso estandarizado de gestión de riesgos para estos casos o que el mismo no funciona de manera «consistente o efectiva».
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Resolución DGSFP: el número de años a contar para las tablas PER2020 pasa de 10 a 17.
La DGSFP ha publicado una resolución donde aclara el número de años de diferencia máxima entre el año central del periodo de observación de determinadas tablas de supervivencia y la fecha del cálculo de la provisión.
La decisión viene a completar el anterior carácter previo a esta resolución donde se señalaba que el final del periodo para elaborar las tablas «no podía ser anterior en más de 20 años a la fecha del cálculo de la provisión». El nuevo criterio, siguiendo la normativa del Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, y el Real Decreto 1060/ 2015, de 20 de noviembre, fija que el año central del periodo de observación no podrá ser anterior en más de 10 años a la fecha del cálculo de la provisión. También es cierto que fija que el supervision podrá modificar estos años fijados.
Aquí es donde llega la actual modificación: establece el supervisor con la finalidad de hacer coincidir en el tiempo la renovación de las tablas de supervivencia (PER2020), cuyo año central del periodo de observación es 2012, con la renovación de las tablas de mortalidad (PASEM2020), cuyo año central del periodo de observación es 2019, se modifica el número de años a contar desde el año central de observación para el caso de las tablas PER2020, pasando de diez a diecisiete años.
Esta decision entrará en vigor desde el día siguiente a su publicación en el BOE. Aun así, indica al DGSFP que no se pone fin a la vía administrativa y se podrá interponer recurso de alzada en el plazo de un mes.
El seguro de Hogar cubre el ataque de perros, aunque no haya cobertura específica en la póliza.
El Tribunal Supremo ha ordenado indemnizar con 13.000 euros a dos mujeres atacadas por un perro, a pesar de que los daños causados por el animal no tenían cobertura específica en el seguro de Hogar de la casa en la que vivía el animal.
La información, recogida por el periódico Expansión, da la razón a las mujeres y corrige a la Audiencia Provincial de Madrid y al Juzgado de Primera Instancia Número 18 de la capital.
Antecedentes.
Los hechos ocurrieron en el año 2015 en el municipio de Rivas Vaciamadrid cuando dos mujeres, que paseaban dos perros de pequeño tamaño, fueron atacadas por otro de raza mestiza Beauceron que se escapó de la persona que le paseaba, hiriendo a una mujer y matando a uno de los perros.
La mujer que paseaba al Beauceron no era la dueña del perro, pero éste estaba supuestamente cubierto por el seguro de Hogar propietaria y debidamente vacunado.
Con todo, la aseguradora se negó a hacerse cargo del siniestro alegando que su asegurado era un hombre que vivía en la casa donde residía la dueña del Beauceron, el cual tenía contratado un seguro de Hogar donde formalmente solo figuraba él como habitante y que únicamente contemplaba una «responsabilidad civil ampliada a la vida privada«.
El Supremo, sin embargo, entiende que la demanda debe estimarse porque el artículo 1905 del Código Civil (CC) «hace responsable al poseedor del animal o al que se sirve de él, a responder de los daños que causase, aunque se le escape o extravíe«. «Es una responsabilidad que deriva del daño que pueda producir un animal y el comportamiento de éste constituye el título de imputación del daño», concluye.
Así, para el alto tribunal, la aseguradora debe indemnizar porque, «según la normalidad de las cosas, los animales conviven con sus dueños» y se ha acreditado que la propietaria vivía en la casa asegurada, entendiendo que el siniestro está cubierto por esa «responsabilidad civil ampliada a la vida privada» aunque no haya mención específica al perro en el mismo.
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Camper gran volumen, el modelo con más proyección.
FUENTE: AutoC.
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La tecnología está cambiando la gestión de siniestros por fenómenos atmosféricos extremos.
La elevada frecuencia de fenómenos atmosféricos extremos está provocando que cambien las formas y protocolos de actuación en la gestión y tramitación de siniestros de las aseguradoras. De hecho, las compañías apuntan al impacto de los fenómenos meteorológicos como uno de los mayores retos de futuro del sector asegurador.
Ante esta situación, Bdeo ha celebrado el webinar ‘Cómo integrar la tecnología de Inteligencia Visual en situaciones de alta demanda‘ con el objetivo de debatir acerca de cómo la tecnología de Inteligencia Artificial puede ayudar a las compañías a gestionar siniestros derivados de DANAs y otros fenómenos atmosféricos.
Entre los problemas que se plantean ante estas situaciones, los expertos apuntan a que uno de ellos es la alta concentración de servicios en el tiempo y en áreas geográficas concretas, lo que dificulta la gestión coordinada de recursos y de los profesionales. Además, en este caso se hace necesario aplicar un protocolo específico que no forma parte de la operativa diaria de las aseguradoras, lo que puede dificultar, aún más, los procesos de gestión y tramitación.
En este sentido, el uso de la tecnología para lograr esta optimización, evitando así las posibles limitaciones de recursos adicionales que puedan destinar las compañías es clave.
Impacto de la sequía.
Otro de los retos futuros es enfrentarse a la sequía, que genera inactividad en la gestión de siniestros por daños de agua. «Esto supone que las estructuras de las aseguradoras se reduzcan por falta de actividad. El sector va a tener que aprender a gestionar picos y valles de trabajo. Valles, con menos actividad histórica y picos, con una hiperactividad mucho mayor», reconoció Jose María Castelo, Senior Advisor de Bdeo durante su intervención.
Colaboración con el asegurado,
Por otro lado, la colaboración con el asegurado es fundamental. Hay que ofrecer al cliente la posibilidad de declarar su siniestro lo más rápidamente posible, y para ello, la cámara de los móviles es fundamental. En segundo lugar, ayudarles a que transmitan si se trata de un siniestro urgente, o no; tercero, que la aseguradora indique al asegurado cuáles son los próximos pasos que se van a dar, generando expectativas realistas. Por último, discriminar los siniestros con criterios objetivos. En este sentido, la tecnología juega un papel clave para detectar las urgencias.
Rafa Ventepan, Property Claims Manager en Bdeo, ha explicado que «gracias a la tecnología se consigue direccionar el siniestro según su gravedad dentro de la compañía, consiguiendo que la atención al cliente sea más rápida». Por tanto, el valor que aportan las soluciones tecnológicas al permitir la automatización de procesos, facilita una respuesta ágil al asegurado con una acción inmediata. «La tecnología permite hacer un triaje que va a mejorar la experiencia de cliente, pero también los protocolos de las compañías», ha reconocido el Head of Sales Iberia & Italy en Bdeo, Pablo Martínez.
Así, la tecnología está cambiando la manera de gestionar los siniestros, pero también la gestión que realiza la aseguradora, la optimización de los procesos y la experiencia del asegurado.
Cada 2 minutos alguna persona precisa atención por un incidente de tráfico.
Cada 2 minutos y 17 segundos alguna persona necesita una asistencia sanitaria del seguro por un incidente en la calle o en la carretera. Supone que al año el seguro atiende a 230.552 víctimas de accidentes de tráfico entre lesionados, fallecidos y los familiares de estos últimos, según datos de Unespa.
Las colisiones leves acaparan la mayoría de los incidentes. «Incluso en aquellos casos en los que hay que lamentar daños personales, lo habitual es que se produzcan lesiones temporales sin secuelas y las víctimas se recuperen plenamente», precisa, con un total de 171.494 casos de esas características atendidos en 2021. «Pero las aseguradoras también atendieron a 55.173 personas que sufrieron lesiones que les dejaron algún tipo de secuela. La más habitual afecta al sistema músculo esquelético (76% de las lesiones). Le siguen en importancia los perjuicios estéticos (18%) y los daños al sistema nervioso (3,3%)», añade.
En cuanto a los fallecimientos, el pasado año el sector asegurador indemnizó el fallecimiento de 703 personas por accidente de tráfico, y un total de 3.182 familiares que fueron atendidos por el seguro.
Por provincias, las que registraron la mayor cantidad accidentes con víctimas Barcelona con 21.256 accidentes (casi el 10% de los sucesos), Madrid (19.130), Sevilla (15.259) y Málaga (13.025). En cambio, donde se produjo la mayor cantidad de accidentes con víctimas en términos relativos fueron Cádiz, con 89 víctimas por cada 10.000 habitantes, Sevilla (78), Pontevedra (78) y Murcia (77).
Según los datos de Unespa, «un análisis de la estacionalidad de los accidentes con heridos y fallecidos apunta a una clara combinación de la gravedad con algunas fechas clave: fin de semana, operación salida/regreso, o cercanía de algún puente festivo». Agrega que, de manera general, los accidentes con víctimas se producen más a menudo en la primera mitad del año y tienden a ser menos graves, mientras la gravedad se intensifica en la segunda mitad del año, sobre todo en agosto. El viernes se mantiene como el día de la semana con más accidentes con daños corporales. Sin embargo, la gravedad de dichos sucesos se incrementa en los fines de semana. Durante el conjunto de 2021, los accidentes que ocurrieron los domingos tendieron a ser un 12% más serios.
Grupo Catalana Occidente ha presentado a los sindicatos que representan a su plantilla (CCOO, UGT, CGT, ELA, co.bas y SICO) un plan de salidas incentivadas voluntarias al que podrán acogerse entre 400 y 550 empleados. El programa se desarrollará a lo largo de dos años y con ello, explica, trata de «lograr una mejor adecuación organizativa tras la unificación societaria del negocio tradicional del grupo», que está prevista para finales de 2023.
«En este sentido, el plan se enmarca en el proceso de simplicidad corporativa que el grupo asegurador inició hace años con la integración de sus plataformas operativas y de servicio, que siguió posteriormente con la homogeneización de sus productos y que proseguirá con la unificación societaria de Seguros Catalana Occidente, Plus Ultra Seguros, Seguros Bilbao y GCO Reaseguros el próximo ejercicio», recuerda. Ahora, precisa que tras analizar cuáles serán las «capacidades y necesidades futuras como consecuencia de las mejoras en la eficiencia de los procesos y la eliminación de duplicidades funcionales, y ha realizado una primera estimación de exceso de capacidad de entre 400 y 550 empleados en el negocio tradicional, sobre una plantilla de 2.400 personas».
En concreto, el plan de salidas voluntarias, para compensar ese exceso de capacidad, se centra exclusivamente en el personal de estructura, «sin que haya ninguna afectación en la prestación de servicio, la atención al cliente ni en las redes de mediación».
Para el director corporativo de Recursos Humanos de Grupo Catalana Occidente, Pedro Ribes, «ahora se inicia un periodo de información y consultas del plan de salidas incentivadas voluntarias con los representantes de los trabajadores, que se realizará con total transparencia y velando por garantizar la calidad de servicio que prestamos a nuestros asegurados».
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