SEGURIDAD SOCIAL – La deuda sin freno de la Seguridad Social: 55.000 millones y subiendo. @larazon_es #Pensiones #SeguridadSocial #Actualidad #Jubilacion #Economia #Finanzas #Noticias @Catseguros #CatSegurosInforma


Los créditos del Tesoro para pagar las pensiones disparan el agujero en 13.800 millones en un año.



La Noticia (La Razón – 17/Ene/2020):

La deuda de la Seguridad no toca fondo. En noviembre el agujero se volvió a agrandar en 1.330 millones respecto a octubre y la deuda acumulada supera ya los 55.000 millones de euros. Hasta el pasado mes de noviembre el montante añadido en el último año fue de 13.800 millones más, consecuencia de los créditos concedidos por el Tesoro para pagar las pensiones. La deficitaria situación de la Seguridad Social hará necesaria por cuarto año consecutivo una inyección adicional a sus arcas para afrontar el pago de las pensiones. A los 13.830 millones prestados en 2019 y 2018, y los 10.192 millones correspondientes al ejercicio de 2017, la deuda de la Seguridad Social añadirá al menos otros 14.000 millones ante las necesidades de liquidez que tensionan el sistema en los dos meses en los que se acumulan las pagas extras correspondientes al verano y las Navidades, en los que la nómina de las pensiones afronta 19.000 millones de euros de un plumazo, algo más del doble que un mes corriente. Con este nuevo crédito la deuda de las pensiones se acercará peligrosamente a los 70.000 millones de euros. La deuda contraída por las administraciones de la Seguridad Social subió un 2,47% en noviembre pasado hasta alcanzar el nuevo máximo, en tanto que a nivel interanual registró un alza del 33,5%, con 18.830 millones de euros más en el último año como consecuencia del préstamo estatal para las pensiones. Hasta el tercer trimestre de 2017, la deuda del sistema de pensiones era de apenas 17.173 millones, consecuencia de un préstamo realizado por el Estado en los años noventa para costear obligaciones de gasto pendientes del Insalud y otros gastos de Sanidad que dependían de la Seguridad Social hasta 1996. Estos préstamos tenían vencimientos a diez años que han sido prorrogados por los sucesivos gobiernos hasta la fecha. En 2017, la deuda de la Seguridad Social se incrementó hasta los 27.393 millones. En 2018, la cifra aumentó a 41.194 millones, que han crecido hasta los actuales 55.024 millones.


Déficit de las Administraciones públicas
Déficit de las Administraciones públicas/Foto: Teresa Gallardo (LA RAZÓN)

¿Qué es lo que genera esta gigantesca espiral? Para empezar, que los ingresos por cotizaciones no son suficientes por la incorporación como pensionistas de los trabajadores del «baby boom» que se dio en España entre los años 50 y 70 del pasado siglo y del fuerte incremento de la esperanza de vida. Sin embargo, este cargo no representa ni la mitad del déficit de la Seguridad Social. De hecho, son los gastos ajenos al sistema de cotizaciones los responsables de casi el 70% del agujero.

Y es que la Seguridad Social debe abonar 2.354 millones en gastos de personal con cargo al sistema y no a los Presupuestos Generales del Estado. Asimismo, tiene un gasto previsto de 4.830 millones en complementos a mínimos del Régimen General y otros 2.290 millones en el Régimen de Autónomos, fuera del capítulo estrictamente contributivo, y otros 2.380 millones en pensiones no contributivas, que en realidad se deberían de llamar prestaciones no contributivas, ya que se reconocen a aquellos ciudadanos que, encontrándose en situación de necesidad, carecen de recursos suficientes aunque no hayan cotizado nunca o no alcancen el mínimo de cotización para alcanzar el derecho al cobro de una pensión contributiva. Un total de 11.854 millones que se abonan con cargo al sistema, aunque, estrictamente, nadie haya cotizado por estos conceptos, que podrían financiarse a través de los PGE, aliviando los crecientes gastos en pensiones.

Por su parte, la deuda de las Administraciones Públicas subió en noviembre a 1.194.494 millones, tras sumar 22.441 millones más que en noviembre de 2018, de acuerdo con los datos publicados este viernes por el Banco de España. El Ministerio de Asuntos Económicos calcula que el dato supone el 96,01 % del PIB, frente al 97,76 % que suponía un año antes, y que es compatible con el objetivo del 95,9 % que se ha fijado el Gobierno para 2019, ha informado en una nota de prensa. Según el Banco de España, la deuda del Estado creció en 19.157 millones en el último año, hasta 1.050.916 millones, mientras que la de las comunidades autónomas aumentó en 4.042 millones, hasta 297.288 millones. Las corporaciones locales incrementaron su endeudamiento en 702 millones, hasta 27.127 millones.


La Opinión (@CatSeguros ©® By Niklauss):

Con este panorama, salvo acontecimiento milagroso, las “Arcas del Estado” (que no son otras que las Arcas de la Sociedad”) no podrán absorver las pensiones del futuro próximo (unos 5 años máximo) con el actual sistema de reparto y solidaridad vigente.

Es una cuestión méramente económica y financiera. Las Matemáticas (lenguaje realmente universal) no fallan: el sistema de pensiones actual ingresa menos de los que precisa. De ahí que el Estado se haya ido endeudando años tras año en la última década.

¿Situación actual? El sistema está en quiebra técnica. O, lo que es lo mismo, si no se modifica, nos lleva a la ruina a tod@s. Hoy y en el futuro de nuestras pensiones.

Probablemente la solución a este enorme problema, así como al de la pobreza (incluso teniendo trabajo), sea el de la Renta Básica Universal combinada con los “MiniJobs“; más conocida hoy como Jubilación Flexible.

Sin embargo, mientras eso no suceda y, si ahora tienes ingresos más o menos regulares, te recomendamos uno de los siguientes métodos de ahorro que tenemos en @CatSeguros (CatSeguros.net):

PLANES DE AHORRO & PLANES DE PENSIONES

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Fuente:


ECONOMÍA – Cuánto dinero se lleva Hacienda de nuestro plan de pensiones. @larazon_es #Economia #Pensiones #Jubilacion #hacienda #Consejos #PlanesDePensiones @CatSeguros #CatSegurosInforma


Ha llegado la hora de recuperar nuestro dinero pero, ¿cómo cobrarlo?



La Noticia (La Razón – 12/Dic/2019):

Vale. Ya hemos ahorrado en nuestro plan de pensiones y nos hemos jubilados o lo hemos rescatado antes de tiempo por incapacidad permanente total o absoluta y gran invalidez; fallecimiento del titular del plan; dependencia severa o gran dependencia; enfermedad grave o paro de larga duración. Ha llegado la hora de recuperar nuestro dinero pero, ¿cómo cobrarlo?

Según explica el comparador financiero HelpmyCash, estas son las diferentes formas:

  1. Capital: cobraremos todo el capital de los planes de pensiones una sola vez por lo que el impuesto de la renta del año en el que recuperemos el dinero será bastante alto. Esta opción no es recomendable a nivel fiscal, ya que ingresaríamos una gran cantidad de capital en un año y posiblemente subiremos de tramo fiscal, haciendo que paguemos más impuestos. Los planes de previsión asegurada tributan como rentas del trabajo y, por tanto, pagar más impuestos.
  2. Renta periódica: recibiremos nuestro capital de forma periódica (cada mes, cada trimestre…), dejando el resto en los planes de pensiones. Cada año tributaremos por el importe recibido y no por el que continúa invertido en el plan. En este caso también podremos rescatar el resto de nuestro capital en cualquier momento si lo deseamos.
  3. Mixta: combinando el rescate en forma de capital y el rescate en forma de renta.
  4. Libre: pagos sin periodicidad regular.

Decidir cuál de ellos es más ventajoso para nuestros intereses dependerá de cuáles son nuestros gastos, cuántos impuestos pagaremos con cada opción o el dinero que deseamos tener todos los meses. Debemos tener en cuenta que al rescatar los planes de pensiones estos vuelven a tributar por lo que si los rescatamos de golpe, los impuestos que pagaremos serán mayores que si lo vamos rescatando en forma de renta, ya que la base imponible será mayor.

Según informa BBVA, la tributación del rescate de un plan de pensiones es básicamente el proceso contrario al de las aportaciones. Cuando se rescata un plan de pensiones, los fondos que se obtienen son considerados como rendimientos de trabajo y, como tal, aumentan la base imponible del IRPF provocando que aumenten los impuestos que hay que pagar.

Los tramos actuales del IRPF son:

  • 0 a 12.450 € = 19 %
  • 12.451 € a 20.200 € = 24 %
  • 20.201 € a 35.200 € = 30 %
  • 35.201 € a 60.000 € = 37 %
  • Más de 60.001 € = 45 %

Si se opta por un rescate en forma de capital, habrá que sumar a los rendimientos de ese ejercicio contable todo el capital rescatado, lo cual aumentará la base imponible del IRPF. Así, si el afectado declara 25.000 € anuales y tiene en el plan de pensiones 80.000 euros que decide rescatar de golpe, su base imponible ascenderá a los 105.000 €. De este modo pasará de una fiscalidad del 30 % a tributar en el último tramo del 45 %.

Por eso, la opción de rescate en forma de renta periódica adquiera relevancia. Recibir, por ejemplo, 1.000 euros mensuales, solo aumentaría en 12.000 euros su renta anual que se sumaría al importe de su pensión.

Puesto que el dinero procedente de un plan de pensiones tiene el mismo tratamiento fiscal que el salario, la entidad gestora del plan deberá aplicar una retención que dependerá de la cuantía rescatada y de la situación personal y familiar del beneficiario del plan.

¿Cómo se aplica la retención?

La retención a practicar por la entidad gestora dependerá de las circunstancias personales y familiares del beneficiario del plan. Estos son el mínimo del contribuyente, el mínimo por descendientes, el mínimo por ascendentes y el mínimo por discapacidad.

Es muy importante tener en cuenta que es el beneficiario del plan de pensiones el responsable de dar a conocer a la entidad gestora sus circunstancias personales y familiares para que ésta pueda adecuar la retención a las mismas.


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PENSIONES – “El BdE advierte: no se puede emitir deuda para pagar las pensiones”. #Pensiones @web_hispanidad #Noticias #Actualidad #Economia #DeudaPublica #Jubilacion #Politica @CatSeguros #CatSegurosPensiones


Se trata de un recurso que ha disparado la deuda de la Seguridad Social un 140% en los últimos dos años, mientras el Gobierno anuncia que ha pedido 600 millones al Estado para abonar la doble nómina de diciembre.



La Noticia (hispanidad.com 16/Nov/2019):

El Banco de España es claro: no se pueden pagar las pensiones a golpe de créditos, es decir, y trasladado a un leguaje simple, muy simple, de andar por casa: no se puede comprar el pan a base de préstamos.

El recurso a emisiones de deuda del Estado para financiar el pago de pensiones ha disparado un 140% la deuda de la Seguridad Social y lo ha hecho en solo dos años. Una evolución endiablada que es observada con alarma, cada vez más creciente, por organismos como el BdE que en su último informe refleja de nuevo un dato muy preocupante y reincidente: la deuda de las Administraciones de la Seguridad Social subió en septiembre a un nuevo máximo de 52.445 millones por los préstamos inyectados a las pensiones.

Y es que, el Gobierno se endeuda una y otra vez por la crítica situación financiera del sistema. Su desfase entre ingresos y gastos no da tregua y a pesar de la espiral del gasto público en pensiones, los últimos gobiernos no han tomado medidas para contener ese coste, más bien todo lo contrario.

“El Gobierno asegura que una parte de los casi 20.000 millones que va a suponer en diciembre el abono de las pensiones correrán a cargo del incremento previsto en los ingresos por cotizaciones sociales”.

Así que, la situación se repite una y otra vez…y para abonar las pensiones en diciembre, el Ejecutivo en funciones del PSOE ha tenido que utilizar toda la ingeniería financiera que le permite la ley. Asegura, en un alarde de exagerado optimismo, que una parte de los casi 20.000 millones que va a suponer en diciembre el abono de las pensiones correrán a cargo del incremento previsto en los ingresos por cotizaciones sociales.  El Ejecutivo estima que el crecimiento del empleo y de los salarios, por la negociación colectiva, está provocando un aumento de los ingresos del 8% respecto al año pasado. Junto a ello, la Seguridad Social puede utilizar los 3.600 millones de euros extraídos del Fondo de Reserva de las pensiones, más otros 600 millones que le ha transferido Hacienda, “a fondo perdido”, como dice la ministra Magdalena Valerio para explicar que, esos 600 millones de la transferencia extraordinaria del Tesoro, se justifican por el margen que tiene Hacienda al reducir ligeramente la deuda pública total. No debemos olvidar que la Seguridad Social ha consumido ya el préstamo de 13.380 millones para poder pagar las pensiones.

“Habrá que decidir sobre la subida del salario mínimo”, dice Magdalena Valerio, “que implica una subida de la base mínima en la misma proporción, y habrá que ver si sube o no la base máxima”.

Valerio se congratulaba además, en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros, de esa evolución de los ingresos por cotizaciones, que el Gobierno confía se siga manteniendo en los meses de noviembre y diciembre, debido a la mejora de los salarios, al alza del SMI y al aumento de las bases mínimas y máximas de las cotizaciones…”un incremento que sirve para reorientar el transatlántico de la Seguridad Social”…contaba a los periodistas que seguían la rueda de prensa  para añadir que una vez que se forme el Ejecutivo con plenas funciones “habrá que decidir sobre la subida del salario mínimo, que implica una subida de la base mínima en la misma proporción, y habrá que ver si sube o no la base máxima”. “Necesitamos que se vayan incrementando las cotizaciones, las transferencias del Estado…”, decía Valerio que, la pregunta de Hispanidad de si iba a subir la cuotas a la Seguridad Social, se limitó a recordar “los buenos datos de recaudación” para señalar que la subida del SMI implicaba un incremento automático en las cuotas.

“La Seguridad Social ya ha consumido el préstamo de 13.380 millones que le hizo Hacienda para poder pagar las pensiones”. 

Es decir, una ‘no respuesta’ cuya conclusión es que el Gobierno no descarta ‘tocar’ de nuevo al alza las bases de cotización. Subida sobre la que, por cierto, también ha alertado el Banco de España. El director general de Economía y EstadísticaOscar Arce, se refería hace poco más de un mes a que una nueva subida de cotizaciones, que están por encima de la media europea, podrían dañar el empleo. Tampoco veía con buenos ojos la eliminación de los topes de las bases máximas de cotización porque también “podría dañar la demanda laboral lo que generaría más gasto en el futuro”.


Fuente:


El apunte de @CatSeguros By ©® LNC:

Accedan al enlace de la Fuente, lean las conversaciones que este twitt desató en la red y juzguen Uds. por sí mismos.

La costumbre de cubrir los gastos fijos a través de un préstamo es algo a lo que el actual “Sistema Establecido” (“Stablishement”) nos ha llevado. “Nos lo han impregnado en nuestro ADN”. En definitiva se ha convertido en un medio tan habitual de salir de los problemas económicos que, finalmente, han caído en ello los Estados y los Gobiernos de todo el planeta en las 2 últimas décadas.

… y ahora, ¿qué? …

Poca cosa para poder hacer. Se trata de una deuda que nos han generado nuestros propios deudores. Aquellos que controlan la sociedad y el mundo. Ahora tenemos esa y otras muchas deudas. Nos hemos dejado “seducir” por la solución fácil, rápida, inmediata.

Sólo queda afrontar, abrir los ojos y poner las cosas muy claras (a partir de ahora) a “esos, nuestros deudores, quienes debieran habernos mostrado los buenos caminos en contra de los que realmente nos han enseñado“.

Desde @CatSeguros podemos ayudarle colocando a su disposición aquellos de nuestros productos que les ayuden a rentabilizar fiablemente sus ahorros e inversiones:

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@CatSeguros – PENSIONES: El BCE alerta de la desigualdad intergeneracional en los sistemas de pensiones. @diariARA #Pensiones #BCE #Actualidad #Ahorro #Jubilacion #Economia #Finanzas #Noticias #CatSegurosInforma


La institución urge a los gobiernos de la eurozona a impulsar reformas para garantizar las pensiones.



La Noticia (ara.cat – 08/Agosto/2019):

El Banco Central Europeo ha advertido este jueves en un comunicado sobre el aumento de los gastos en pensiones, que registra máximos históricos en varios países de la zona euro. Las pensiones suponen la mayor parte del gasto social de la eurozona y, según el BCE, este gasto seguirá creciendo en los próximos años si los gobiernos estatales no emprenden diversas reformas para garantizar la sostenibilidad de sus sistemas de Seguridad Social.

La institución europea ha mostrado una preocupación especial por el impacto del envejecimiento de la población en países como España, donde hay sistemas de reparto de las pensiones y se podrían ocasionar problemas de desigualdad entre generaciones para que “el ratio de cotizantes-beneficiarios está disminuyendo “. “El máximo impacto del envejecimiento se producirá cuando la generación del ‘baby boom’ se jubile, hacia el 2040 en algunos países de la zona euro pero más tarde en otros”, explicó el BCE.

La entidad ha señalado que el gasto comprometido de la seguridad social en la mayoría de países llega en la actualidad a más del 200% del PIB. Además, el BCE afirmó que el envejecimiento de la población llevará a un incremento en el gasto sanitario ya una disminución de la oferta de trabajo, aunque paralelamente puede potenciar el ahorro por la precaución de los ciudadanos.

Necesidad de una reforma.

Para aliviar la situación, la institución europea considera que varios estados deberían establecer un cojín fiscal como reserva, así como también llevar más lejos las medidas para promover la sostenibilidad de los sistemas de seguridad social y emprender reformas para reforzar sus mecanismos nacionales.

La entidad señala especialmente que hay que garantizar que se destinen suficientes recursos a educación, ya que, según el BCE, está demostrado que el gasto en este ámbito tiene efectos positivos sobre el crecimiento económico a largo plazo.

Récord de gasto en pensiones.

Esta advertencia del BCE llega después de que, en el mes de junio, se registrara un gasto récord en pensiones en España, donde llegó a unos 9.644 millones de euros, un 5% más que el gasto en pensiones registrada en el mismo mes del 2018.

Estos datos muestran que el coste de las pensiones españolas es actualmente de vértigo. Hoy en día sólo hay 2,2 trabajadores que cotizan por cada pensionista, un ratio que ha ido disminuido en los últimos años y que es insuficiente para la sostenibilidad del sistema.

En noviembre pasado el secretario de estado de la Seguridad Social, Octavio Granado, aseguró en una comparecencia en el Congreso de Diputados que habrá que “buscar dinero” para rellenar el fondo de reserva de las pensiones a partir del año 2023 o 2025 . En la misma línea, en diciembre pasado, la OCDE insistía en que hay que reformar el sistema de pensiones en España para evitar “una generación de viejos pobres”.


La Fuente:

Santiago Niño (@sninobecerra) twitteó a las 0:07 p. m. on vie., ago. 09, 2019:
Más pensionistas, menos ingresos por cotizaciones, … Se imaginan de qué nos están avisando, ¿verdad? https://t.co/PgHRWhgLuk
(https://twitter.com/sninobecerra/status/1159768063329341441?s=09)


El Comentarista:

L. NICOLÁS CENTELLES (@Luis_NICOLAS_C) twitteó a las 9:37 a. m. on mié., ago. 14, 2019:
Está más que claro, profesor. 
Aunque, en esta ocasión, no lo voy a comentar; les emplazo a que consulten nuestro sitio web:
https://t.co/uE1PDnxjRC
Busquen en el desplegable de “CATEGORÍAS” (columna derecha) la categoría “Economía y Finanzas”; y, lean los artículos que Uds deseen.
(https://twitter.com/Luis_NICOLAS_C/status/1161542388499779584?s=09)


@CatSeguros: productos aconsejados para ASEGURAR TU JUBILACIÓN:


PENSIONES: requisitos para acogerse a la jubilación flexible. Una fórmula legal para los ya jubilados que quieran trabajar con una jornada del 50%-75%. @65ymuchomas #Pensiones #JubilacionFlexible #Jubilados #Actualidad @CatSeguros #CatSegurosInforma



El Articulo (65ymas.com – 16/Jul/2019):

La mayoría de economistas y expertos en pensiones aseguran que el mercado de trabajo debe ser capaz de generar espacio para que los trabajadores mayores puedan prolongar sus vidas laborales, realizando así sus planes, o mejorando sus prestaciones cuando les corresponda, o pudiendo compatibilizar sus pensiones de jubilación con sus ingresos laborales. Así, por ejemplo, el últimoForo de Expertos del Instituto Santalucía (@santalucia_inst), a cuyo frente se encuentra Guillermo de la Dehesaaboga por la plena compatibilidad del cobro de la pensión de jubilación y el trabajo remunerado, como ya existe en otros países de nuestro entorno y en el nuestro, en ciertos casos, para los trabajadores autónomos, y se opone a cualquier propuesta que suponga un avance hacia la jubilación forzosa. 

Asimismo, Fernando Fernández, doctor en Ciencias Económicas y profesor de Economía y Finanzas del IE Business School (@IEbusiness), critica con dureza la “cultura del subsidio a la jubilación anticipada” existente en España y afirma que “tenemos que conseguir que estas jubilaciones antes de la edad legal no den beneficios fiscales ni laborales… es decir, que no las incentivemos”, porque de lo contrario “vamos a tener un problema de pensiones explosivo”. Este experto asegura no entender “cómo socialmente se acepta que las empresas manden a la calle a una persona con 55 años, para tenerla siempre subsidiada, porque a esa persona le quedan unos 30 años de vida por delante. Yo le echo mucha culpa a los sindicatos, porque la única forma de firmar un ERE pacífico es que se contemplen jubilaciones anticipadas”.

El debate sobre la jubilación y la sostenibilidad de las pensiones será uno de los primeros que lossindicatos CCOO (@CCOOy UGT (@UGT_Comunicapondrán sobre la mesa en sus negociaciones con el nuevo Gobierno, según ha avanzado Unai Sordo (@UnaiSordo), secretario general de CCOO, en una reciente entrevista con 65Ymás. Para Sordo, “las fórmulas que permiten compatibilizar la jubilación y el trabajo pueden ser interesantes para un determinado perfil de trabajador al que la edad no le suponga un handicap para seguir haciendo su trabajo, pero me parece un tema delicado en un país como España, que tiene la segunda tasa de paro más alta de Europa. Y, además, creo que para el grueso de los trabajadores, el alargamiento de la vida laboral solo es una opción cuando tienen que complementar unas carreras de cotización que se han quedado cortas”.

Jubilación flexible: tan solo 3.663 personas en España.

Se considera como situación de jubilación flexible la posibilidad de compatibilizar, una vez causada, la pensión de jubilación con un contrato a tiempo parcial, dentro de los límites de jornada a que se refiere el artículo 12.6 del Estatuto de los Trabajadores. Es una fórmula legal que apenas se utiliza en España, ya que, según los datos facilitados por el Ministerio de Trabajo, Migraciones y Seguridad Social(@empleogob), que comanda la ministra en funciones Magdalena Valerio (@mvalerio_gu), en nuestro país existen únicamente 3.663 personas en situación de jubilación flexible, a fecha 30 de junio de 2019. La inmensa mayoría, 3.621 personas, pertenecen al régimen de la Seguridad Social, y solo 42 al Instituto Social de la Marina (ISM).

Según el informe de la OCDE Pensiones de un vistazo 2017, citado por el Ministerio de Trabajo en su Informe Económico-Financiero a los Presupuestos de la Seguridad Social 2019, España es uno de los países en el que menor proporción de trabajadores combinan trabajo y pensión, junto con Grecia, Bélgica y Luxemburgo. Por el contrario, Suecia, Gran Bretaña y Estonia son los miembros de la OCDE que más recurren a la continuidad de la vida laboral entre los trabajadores de mayor edad.   

Una de las causas de la poca aceptación entre los trabajadores españoles de estas fórmulas para compatibilizar pensión y empleo es su desconocimiento, según expone el economista José Antonio Herce (@_Herce), director asociado de Analistas Financieros Internacionales (AFI @Afi_es) y una autoridad en materia de pensiones. Herce lamenta que “la Seguridad Social no publicite estas figuras, que pueden ser muy beneficiosas para el sistema”, y de las cuales, en la práctica, no se informa de las altas que se producen mensual o trimestralmente“.

Requisitos generales.

– Quiénes: Pueden acogerse a este sistema los trabajadores de todos los regímenes de la Seguridad Social, salvo los funcionarios civiles del Estado, de las Fuerzas Armadas y del personal al servicio de la Administración de Justicia. El pensionista de jubilación, antes de empezar a trabajar, debe comunicarlo a la Seguridad Social.

– Cuantía de la pensión: El importe de la prestación se verá minorado en proporción inversa a la reducción de la jornada de trabajo realizada por el pensionista, en relación a la de un trabajador a tiempo completo comparable, según la normativa publicada por el Ministerio de Trabajo. A estos efectos, se entiende por “trabajador a tiempo completo comparable” a un empleado a tiempo completo de la misma empresa y centro de trabajo, con el mismo tipo de contrato y un trabajo idéntico o similar. Si en la compañía no hay ningún trabajador comparable, se considerará la jornada a tiempo completo que figure en el convenio colectivo o, en su defecto, la jornada máxima legal.

– Jornada: A partir del 17-03-2013, el límite de reducción de jornada se sitúa en un mínimo del 25% y un máximo del 50%. Por tanto, el jubilado debe realizar una jornada entre el 75% y 50% de la jornada de trabajo a tiempo completo.

Incompatibilidades y cotización.

– La pensión de jubilación flexible es incompatible con las pensiones de incapacidad permanente que pudieran corresponder por la actividad desarrollada, con posterioridad al reconocimiento de la pensión de jubilación. En cambio, es compatible con las prestaciones de incapacidad temporal o de maternidad, derivadas de la actividad efectuada a tiempo parcial.

– Cotización: Todas las cantidades que el jubilado cotice a la Seguridad Social mientras esté realizando su trabajo a tiempo parcial se tienen en cuenta después para mejorar el importe de su pensión, una vez que el interesado decida cesar en dicho empleo. Es decir, en cuanto la persona que compatibiliza pensión y trabajo comunica a la entidad gestora de la Seguridad Social que ha decidido poner fin a su actividad laboral, pasará a cobrar el importe íntegro de la pensión de jubilación, previo recálculo de su cuantía.

Otro aspecto a tener en cuenta sobre la modalidad de la jubilación flexible es que, durante el tiempo que dure la percepción de la pensión de jubilación flexible, los titulares de la misma mantienen la condición de pensionistas a efectos de reconocimiento y percibo de las prestaciones sanitarias.

Fórmula poco usada en los países de la OCDE.

En términos generales, la jubilación flexible se mantiene en niveles de utilización muy bajos respecto al resto de posibilidades de retiro, y ello sucede en la gran mayoría de los países de la OCDE. En Europa únicamente el 10% de los individuos con edades comprendidas entre 65-69 años combinan trabajo y pensión, de acuerdo al informe Pensiones de un vistazo 2017. Este informe reconoce el esfuerzo que los países han efectuado para potenciar la flexibilización en los sistemas de pensiones, aunque subraya que es necesario mejorar los incentivos para que los interesados sigan trabajando durante más tiempo. Un problema que afecta en gran manera a España, que tiene un acceso muy temprano a la jubilación, menor edad que la mayoría de los países de la OCDE (ver gráfico  inferior), según el análisis comparativo realizado por el organismo internacional.

EDAD EFECTIVA MEDIA DE JUBILACIÓN Y EDAD NORMAL 

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Fuente: OCDE (datos de 2016).

Consejos @CatSeguros para una jubilación relajada.

Aconsejamos la previsión en el ahorro desde una edad de 40 años para ir forjando un capital disponible en la jubilación.

Para disfrutar de una jubilación cómoda (económicamente hablando), sería preciso disponer de un capital de 100.000€ (como mínimo) cuando alcanzamos la edad de jubilación.

Para ello, en @CatSeguros disponemos de los productos idóneos para alcanzar esos objetivos.

En primer lugar:

Alcanzar el objetivo de disponibilidad mínima de un capital de 100.000€ al alcanzar la edad de jubilación. Lo que podemos conseguir iniciando nuestro ahorro personal con uno de los siguientes productos (o varios de ellos combinados):

Podemos combinarlos de la siguiente forma:

En segundo lugar: rescatando esos ahorros de la forma idónea para reducir al máximo el pago de impuestos (I.R.P.F.) por rescate:


Hipotecas inversas para completar las pensiones… aunque sin banco que las venda. @elconfidencial #HipotecaInversa #Pensiones #Jubilacion @CatSeguros #CatSegurosInforma #Actualidad


Los partidarios de este préstamo alegan que es una alternativa al problema de las pensiones en España. Sin embargo, los bancos no las comercializan y la regulación sigue siendo laxa.



El ARTÍCULO (COTIZALIA – El Confidencial 08/Jul/2019):

Los españoles tienen un especial apego por su casa, siendo este su principal activo de ahorro e inversión. El 90% de la población de más de 65 años tiene una vivienda en propiedad. Sin embargo, la pensión media en España se sitúa en los 985 euros —un dato, que, dada la situación demográfica del país, no parece que vaya a ir a mejor—. Ante esta situación, ya son varias las voces que apuntan a las hipotecas inversas como un producto estrella para paliar la austeridad de las jubilaciones futuras. Con todo, el mercado todavía está muy verde: ningún banco español las comercializa y las hipotecas inversas ni siquiera forman parte de la nueva ley hipotecaria.

El Banco de España ya les tiene el ojo echado. Así lo dio a entender hace un par de meses el director general de Economía y Estadística, Óscar Arce, cuando recordó que “España es un país de viudos con pisos muy grandes y rentas muy pequeñas”. Arce señaló que veía un margen “elevadísimo” en el desarrollo de productos de innovación financiera como es el caso de la hipoteca inversa, y así aumentar la liquidez y capacidad de consumo de las personas mayores.

En España solo hay una oferta de hipotecas inversas, que aterrizó el año pasado de la mano de BNI Europe y la consultora especializada Óptima Mayores. Algunas cajas de ahorro ya extintas y bancos como CaixaBank o BBVA ofrecieron hipotecas inversas en su día, pero para 2013 ya había desaparecido la última. Su “muerte” se asocia con el perfil social del producto, muy vinculado por tanto a las cajas de ahorro, así como a su carácter complejo, en un momento en el que productos como las preferentes plagaban los juzgados.

La oferta impulsada por el banco luso consiste en una hipoteca inversa que oscila entre el 26% del total de la tasación cuando el titular es de 65 años y hasta el 46% si el titular tiene 85 años. Los asesores recomiendan que cuanto más tiempo falte para la expiración del préstamo, menos sea este porcentaje —aunque por ley no hay un límite impuesto—. Los tipos de interés, a su vez, se sitúan entre el 5% y el 6% y recae sobre los herederos. En el momento del fallecimiento, los descendientes tienen tres opciones: pagar en el momento la hipoteca y quedarse la vivienda, venderla para asumir el préstamo o, en última instancia, convertir la hipoteca inversa en una normal para afrontar el pago.

Según datos de Óptima Mayores a cierre de 2018, la hipoteca inversa solo está alcanzando al 0,001% de su mercado potencial —un mercado en el que 8 millones de españoles dan el perfil de jubilado con vivienda en propiedad y que, por tanto, podrían beneficiarse del producto—. No obstante, el año pasado solo se firmaron 50 de estos préstamos; en comparación con las 47.081 hipotecas que se cerraron en Reino Unido. Todo esto, explican desde Óptima, con España siendo el único país de la Unión Europea en el que las hipotecas inversas están exentas de la cuota gradual de Actos Jurídicos Documentados, además de gozar de la reducción del 90% de los aranceles registrales y tratamiento de “documento sin cuantía” en el caso de los aranceles notariales.

Ángel Cominges, consejero delegado de Óptima Mayores, cree que esto está cambiando. Según explicó esta semana en un encuentro con medios, ve esperanza en las informaciones de que Bankinter y Caser estén ultimando acuerdos para comercializar este tipo de productos en España. Con todo, asegura que la asesora está contactando con bancos y demás entidades financieras para animar a que estos entren en el mercado de las hipotecas inversas. “Tenemos lista de espera para contratar este producto, por lo que resulta crucial aumentar los acuerdos con bancos y aseguradoras”, considera Cominges.

Desde la auditoria Cominges percibe cierto prejuicio por parte de la gente. “Las personas creen que con este producto les van a quitar sus casas; pero no es verdad, con una hipoteca inversa el cliente continúa siendo propietario de su hogar y viviendo en ella hasta su fallecimiento, pudiendo amortizar la deuda cuando quiera”, explica el directivo. “La sencillez del producto junto a la intervención obligatoria de un asesor independiente diluye el riesgo reputacional, abriendo un horizonte muy próspero y esperanzador para la Hipoteca Inversa”, matiza Óptima Mayores en el libro blanco distribuido esta semana.

Faltan los cimientos… (siga leyendo aquí).


@CatSeguros, las hipotecas inversas, las noticias incompletas y el Comentario By ©® Niklauss.

No siempre debemos aceptar las noticias tal cual nos llegan: en @CatSeguros seguimos teniendo disponibles las Hipotecas Inversas, sin interrupcion, desde antes de esta gran recesión iniciada en el verano de 2017.

Si bien no es aquel producto que, al parecer, más atraiga comercializar en el Sector Financiero (a nosotr@s sí nos gusta, dado que es una solución a situaciones económicas familiares complejas); nadie puede decir “En España solo hay una oferta de hipotecas inversas, que aterrizó el año pasado de la mano de BNI Europe y la consultora especializada Óptima Mayores”: en @CatSeguros seguimos teniendo disponible este producto, de la mano de Seguros Catalana Occidente y Seguros Bilbao (ambas compañías pertenecientes al Grupo Asegurador Catalana Occidente): disponible, incluso, durante lo que ha sido (probablemente siga siendo) una crisis y recesión feroces; sometido a un análisis exhaustivo previo de riesgos; y que ha servido (y sirve) de solución a muchas familias que se han visto en situaciones económicamente críticas.

Les dejamos aquí el enlace de Solicitud de Estudio de HIPOTECA INVERSA:


Los grandes morosos todavía deben 14.100 millones de euros a Hacienda. #Noticias #Actualidad @publico_es #Morosos #Hacienda #JusticiaInjusta @CatSeguros #ProteccionJuridica #CatSegurosInforma


La Agencia Tributaria publica la lista de los deudores que a 31 de diciembre de 2018 debían más de un millón. El número ha bajado 6,7% respecto al año anterior, mientras que la deuda ha disminuido un 7,8%.



La NOTICIA (Público – 27/Jun/2019).

EFE

El número de morosos que adeudaban a Hacienda más de un millón de euros a 31 de diciembre de 2018 era de 4.028, un 6,7% menos que un año antes, con una deuda total de 14.100 millones de euros, un 7,8% menos.

Según los datos facilitados este jueves por la Agencia Tributaria, del total de deudores 315 eran personas físicas y debían a Hacienda casi 700 millones de euros. La gran mayoría de los grandes morosos eran personas jurídicas, 3.713, con una deuda por importe de 13.400 millones de euros, un 8 % menos.

La Agencia Tributaria destaca que casi la mitad de la deuda de los grandes morosos, 6.700 millones de euros, corresponde a 1.570 deudores en proceso concursal y, por tanto, tiene “limitadas” las posibilidades de cobro, en línea con los datos del pasado año.

En el listado de este año ya no figuran 745 deudores que sí lo hacían en el del pasado y que debían 2.530 millones de euros a la Hacienda pública. La salida se debe a que o bien han cancelado total o parcialmente la deuda o bien a que han obtenido un aplazamiento o suspensión del pago. En cambio, este listado tiene 455 morosos que no figuraban en 2018, con una deuda total de 1.198 millones.

En lo que va de año, 822 grandes morosos han abonado más de 95 millones de euros para sufragar sus deudas y, de hecho, 41 de ellos se encontraban el 1 de junio por debajo del millón de euros que determina la inclusión en el listado, por lo que si se tuviera en cuenta esa fecha en lugar del 31 de diciembre no aparecerían.

En cuanto a los grandes deudores que figuraban en el primer listado, publicado en 2015, han abonado 591 millones de euros desde entonces y hasta junio de este año, lo que ha permitido que un 42% de ellos, 2.079, ya no figuren en el que se ha difundido este jueves. Al margen de las entradas y salidas, el número total de morosos de este quinto listado es un 17 % inferior al del primero.

El número de deudores respecto a los que se han realizado derivaciones de responsabilidad en el listado de este año es de 1.098, por casi 2.000 millones, lo que influye en la prolongación del tiempo de recaudación de las deudas.


ESPACIO UBLICITARIO y RECOMENDACIONES.

Dedica una muy pequeña parte de tu presupuesto anual a tu protección jurídica mediante el Seguro de PROTECCIÓN JURÍDICA (Familiar, Pesonal, Empresarial, Comunidades,…).

Y, al mismo tiempo, dedica otra parte de tu presupuesto a blindar tu futuro de cara a evitar las modificaciones en las Pensiones mediante el PLAN INDIVIDUAL de AHORRO SISTEMÁTICO.


El Comentario de la FUENTE.

Santiago Niño (@sninobecerra) twitteó a las 9:15 p. m. on jue., jun. 27, 2019:
Estos 14,1 mM€ + entre 60 y 90 mM€ de fraude fiscal, da una suma respetable, ¿verdad?. Se resolverían de un plumazo todos los déficits. https://t.co/twb8vG0lXG
(https://twitter.com/sninobecerra/status/1144323419816808455?s=09)


La Reacción de nuestro COMENTARISTA.

L. NICOLÁS CENTELLES (@Luis_NICOLAS_C) twitteó a las 1:36 p. m. on sáb., jun. 29, 2019:
Y, … ¿se le pondrá algún día “hilo a la aguja”?

O, ¿esperemos a que haya pasado el tiempo y la pérdida correspondiente de valor del dinero?
(https://twitter.com/Luis_NICOLAS_C/status/1144932719400574976?s=09)


La aportación relacionada de otra FUENTE.

graduadosocialacant (@graduadosociala) twitteó a las 0:41 p. m. on lun., jul. 01, 2019:
Los ‘enquistados’ en la lista de #morosos: el 60% debe dinero a #Hacienda desde 2015

https://t.co/6yAqMl7Z0j

(https://twitter.com/graduadosociala/status/1145643627508641792?s=09)