CAT & AUM

¡Estoy harto de tanta #Hipocresia! Contruyamos #UnMundoMejor como el del puzzle.

unmundomejor_elpuzzle

Analicemos varios temas desde diferentes puntos de vista.

(No pretenda leer este artículo en 15 minutos: ¡es imposible!. Pero, si realmente está interesado en este tema, guárdese este enlace, re-léalo por temas, saque sus propas conclusiones y, si Ud quiere, haga sus comentarios: serán bienvenidos por tod@s)

Aquí me voy a apoyar en Wikipedia. Se trata de una serie de artículos muy revisados por much@s y muy diferentes colaborador@s de todo tipo de ideologías (como Ud y yo y todo lector de este artículo): afortunadamente, en la actualidad cualquiera de nosotr@s puede aportar «su granito de arena» a esta enciclopedia global.

Debe leer este artículo al margen de sus creencias religiosas, morales y personales.

Si en algún momento. Ud lector@ se siente negativamente reflejado, le pido mis más humildes disculpas: yo me siento reflejado en varios momentos cada vez que lo releo.

¡Vamos a ello!.

  • Sobre la Burbuja inmobiliaria en España: enlace.
  • Sobre la Burbuja económica: enlace.
  • Sobre la Redistribución de la riqueza: enlace.
  • Sobre el Primer Mundo, Segundo Mundo y Tercer Mundo: enlace.
  • Sobre Adam Smith (considerado uno de los padres de la economía actual)enlace.
  • Sobre la Historia del pensamiento económico: enlace.
  • Sobre los Milmillonarios: enlace.
  • Sobre la Teoría del Equilibrio General: enlace.
  • Sobre el Equilibrio Parcial: enlace.
  • Sobre el Equilibrio del terror: enlace.
  • Sobre el Teorema de Sonnenschein-Mantel-Debreu: enlace.
  • Sobre el Precio de Mercado: enlace.
  • Sobre los Pecados Capitales: enlace.

En mi opinión personal, la situación actual del mundo y, en particular, los enormes problemas a los que se enfrenta nuestra #Civilizacion (en especial, la continuidad de la #EspecieHumana en el futuro) pasa por tener muy en cuenta la última de las reseñas de mi lista anterior cuando leemos los artículos anteriores de esa misma lista.

Le animo a que, si ha llegado hasta aquí, re-lea la lista de reseñas en orden inverso (de abajo hacia arriba): se sorprenderá al ver como (cuando termine esa lectura detallada (artículo por artículo), con tiempo y, sobre todo, con #Paciencia) tanto Ud como yo buscamos lo mismo: un #MundoMejor, más equilibrado, ético, …, en definitiva: los que solemos llamar #UnMundoMasHumano.


(Le quedo agradecid@ por su lectura y, si lo cree conveniente, por sus comentarios)


Article posted / Artículo publicado ©® by / por Luis NICOLÁS CENTELLES


 

El presidente electo de #USA no lo tiene tan fácil: probablemente #USA sea un país más #Democratico

Washington (CNN) – Con la esperanza de abrir un debate sobre el cambio climático, un grupo de republicanos de alto perfil, que incluye a tres exsecretarios de gabinete, se ha unido para pedir un nuevo impuesto al carbono, y con el dinero recaudado compensar los altos precios que han puesto en aprietos a la clase media de Estados…

a través de ALGUNOS REPUBLICANOS SE UNEN PARA DESAFIAR A TRUMP EN EL CAMBIO CLIMÁTICO — CAMBIO CLIMÁTICO

¿Cuáles son las diferencias entre productos de renta fija y renta variable?#CatSeguros #AhorroInforma

Diferencias entre activos de renta fija y renta variable

Businessman Builds a Tower

Activos de renta fija y renta variable, ¿en cuál te interesa invertir?


Si tienes un capital disponible para invertir, y quieres obtener beneficios por él, es importante que sepas en qué tipo de activos puedes colocarlos para obtener la mayor rentabilidad posible dentro de unas limitaciones. Conocer las diferencias entre los activos o  productos de renta fija y los de renta variable es esencial para hacer la elección correcta, según tus características y tus objetivos.


La diferencia entre renta fija y renta variable

Invertir en un activo de renta fija implica comprar una pequeña parte de una deuda que financia las operaciones de una empresa o de un estado. La razón por la que se usa el adjetivo “fija” es que si mantenemos la inversión hasta el vencimiento nos dará un beneficio que ya conocemos antes de hacer la propia inversión. Esto no significa que el valor de los activos no fluctué en el tiempo, como muchos inversores creen erróneamente.

La rentabilidad provendrá de dos fuentes, los pagos regulares de intereses, llamados cupones, y la diferencia entre el precio de compra del activo y el precio a vencimiento. Como es lógico cuando vendemos el activo antes de vencimiento estamos a merced del precio de mercado del mismo. Este precio de mercado dependerá fundamentalmente de las variaciones de rating del deudor, así como de los cambios en los tipos de interés en el mercado.

En el otro lado del espectro, adquirir activos de renta variable supone convertirnos en dueños de una empresa, aunque solo sea de una pequeña parte. Por eso, correremos la misma suerte que el resto de dueños (accionistas) y dependeremos de la cotización del activo en el caso de que queramos vender nuestra participación.


Las diferencias  entre productos de renta fija y renta variable

Las principales diferencias entre los productos de renta fija y los productos de renta variable, son dos conceptos íntimamente ligados, el riesgo y la rentabilidad.

Como explicamos en el anterior apartado, el riesgo, o la incertidumbre en cuanto a la rentabilidad de un producto de renta fija normalmente es relativamente baja. De hecho, siempre que mantengamos la inversión hasta el vencimiento, y la entidad que tiene la deuda con nosotros devuelva el préstamo, obtendremos una rentabilidad exactamente igual a la prevista antes de hacer la inversión. En resumen podemos decir que en términos generales el riesgo es relativamente bajo, pero que a su vez las rentabilidades tampoco serán excepcionales.

En cuanto a la renta variable, no cabe duda de que la incertidumbre que pesa sobre el valor de estos activos (o productos) en el futuro es bastante más elevado que en el caso de la renta fija, pero las rentabilidades en términos generales y en el largo plazo tienden a ser mayores. No olvidemos que ser inversor de renta variable supone ser propietario de una empresa, mientras que el inversor en renta fija solo es acreedor de esta. Es lógico pues, que los dueños traten de obtener unos beneficios superiores a los que les corresponden a los acreedores, pues si no nadie correría el riesgo de asumir la propiedad.

Es importante tener claro nuestro horizonte de inversión, o lo que es lo mismo, el periodo por el cual queremos mantener nuestra inversión, porque éste será un factor determinante a la hora de decidirnos por alguna de estas dos opciones o por las infinitas combinaciones de ambas. Se suele decir que la edad es otro factor determinante para esta decisión pero en realidad es solo una ayuda a la hora de contestar la pregunta principal “¿Por cuánto tiempo quiero estar invertido?”. Parece lógico pensar que una persona joven tiene de media más tiempo por delante que alguien con más edad por lo que podrá tener un horizonte de inversión más largo, aunque esto no tiene por qué ser así obligatoriamente.

Si tenemos “estómago” para el riesgo, la renta variable es definitivamente el activo más conveniente para el largo plazo pues nos aportará, de media, rentabilidades superiores a los de la renta fija.


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Calendario Fiscal 2017 #CatSegurosInforma

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Los #Pensionistas se ‘empobrecerán’ un 7% hasta 2022 #CatSegurosInforma

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La Autoridad Fiscal ha subrayado la inevitable pérdida de poder adquisitivo de los pensionistas durante los próximos años. Según el organismo, su poder adquisitivo caerá un 7% entre 2013 y 2022.

La Autoridad Fiscal subrayó este miércoles la inevitable pérdida de poder adquisitivo de los pensionistas durante los próximos años, a tenor de las reformas emprendidas en los últimos años, si no se toma ninguna medida adicional. El presidente de la Airef, José Luis Escrivá, señaló que, en ausencia de medidas adicionales, las pensiones subirán un 0,25% anual, aunque las previsiones de inflación vayan a ser superiores. Según los cálculos de la institución, las subidas de las pensiones durante los próximos años solo se actualizarían a esta tasa mínima que fija el índice de sostenibilidad, si el Gobierno no decide aplicar ninguna subida adicional. La Airef considera que esto supondrá una caída del poder adquisitivo de los funcionarios del 7% hasta 2022.

El desequilibrio del sistema de pensiones es tan abultado que no se reconducirá ni siquiera con la recuperación económica. En otras palabras, para mantener su estabilidad es necesario que el Estado realice una aportación anual equivalente al 1,5% del PIB para equilibrar la Seguridad Social, al menos durante la próxima década.

Así lo advirtió el presidente de la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (Airef), José Luis Escrivá, en su comparecencia este miércoles en la Comisión del Pacto de Toledo en el Congreso de los Diputados.

«Sin medidas adicionales y pese a la mejora de la economía, el desequilibrio de la Seguridad Social se mantendría en torno al 1,5% del PIB», aseguró Escrivá ante los diputados. «La única forma de hacer frente a este desequilibrio de la Seguridad Social sería aportando al sistema cada año un equivalente al 1,5% del PIB, en torno a 15.000 millones de euros anuales, hasta principios de la década», dijo el responsable supervisor. De hecho, las previsiones de la Airef señalan que el agujero en la Seguridad Social seguirá siendo un gran obstáculo para el proceso de consolidación fiscal que enfrenta España, donde el déficit estructural del conjunto de las Administraciones Públicas «será difícil» que baje del 2,5% del PIB en los próximos años.


(Artículo extraído del enlace)


 

Las nuevas #Pensiones serán un 15% más bajas desde 2026 por los recortes de las dos últimas reformas

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La Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (AIReF) advierte que las reformas de 2011 y 2013 introducidas en el sistema de pensiones para reducir el gasto tendrán un resultado mayor al esperado. Las estimaciones que maneja el organismo es que la pensión media de los nuevos jubilados se verá reducida en más de 230 euros por las medidas adoptadas desde 2022. l El Banco de España contempla que las pensiones no suban más del 0,25% anual hasta 2040

El supervisor de las cuentas públicas está elaborando un estudio sobre el impacto de las medidas adoptadas en 2011 y 2013 en el sistema de pensiones que será presentado a la Seguridad Social. El presidente de la AIReF ha desvelado algunas conclusiones en la Comisión Parlamentaria del Pacto de Toledo, en las que advierte que sus efectos pueden ser mayor de lo esperado.

Las proyecciones del organismo apuntan que las consecuencias se han empezado a notar desde 2013 con una rebaja en las pensiones de los nuevos jubilados. En 2011, con el Gobierno del PSOE de Rodríguez Zapatero aumentó la edad de jubilación y amplió el periodo de la base de cotización, para aplicarse de manera progresiva. Posteriormente en 2013, con el Ejecutivo del PP adoptó la medida de desvincular la revalorización de las pensiones al IPC y añadir un nuevo factor de sostenibilidad vinculado a la esperanza de vida para calcular las nuevas pensiones.

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Las medidas han tenido el objetivo de reducir el gasto en pensiones reduciendo la tendencia del aumento de cuantía de las nuevas pensiones. Sin las medidas adoptadas, la tasa de sustitución, que indica la diferencia entre el último sueldo en activo con el primer pago de la pensión hubiera pasado del 77% a por encima del 80% a partir del 2020. Tras las reformas se ha conseguido que la tasa baje del 70% antes de 2020 para mantenerse estable. La AIReF calcula que la contención del gasto lograda en 2050 será de 5 puntos del PIB.

El supervisor pone el acento en la primera reforma con el alargamiento de la edad de jubilación y cálculo de la base de la cotización. El efecto de los factores de sostenibilidad entra en juego a partir de 2019 pero con impacto menor que las anteriores medidas. Ambas reducirán la pensión de entrada un 15% desde 2026 para ir bajando progresivamente hasta el 16,76% en 2030.

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Las perspectivas de la AIReF están en línea con un reciente estudio de Funcas que indicaba que las dos reformas rebajarán de media un 35% las pensiones. La reforma del 2011 supondrá una rebaja media en la pensión vitalicia en torno al 20%, mientras la reforma del 2013 añadirá una pérdida adicional del 15% por la reducción de la pensión media nominal tras la jubilación, indicaba Ignacio Zubiri.

La diferencia del porcentaje del impacto a que la AIReF calcula el efecto en las nuevas pensiones y Funcas sobre el total de las pensiones. El experto de las cajas de ahorro destacaba el efecto sobre las cuentas públicas,  «la población va a envejecer hasta un 70% más en el 2050, durante los próximos 50 años el gasto en pensiones (en porcentaje del PIB) va a permanecer esencialmente constante. Todo el coste del envejecimiento se traslada a los jubilados vía pensiones más bajas. Ciertamente se garantiza que va a haber alguna pensión en el futuro, pero no está claro que vaya a ser suficiente».


(Artículo extraído del link)


La técnica de las 8 C para una venta excelente #CatSeguros #Consejos

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  1. Consultar. Antes de sonreír al primer cliente de la mañana se deben hacer los deberes: saber qué se puede vender y cómo. Hay que informarse sobre posibles ofertas y descuentos, nuevos productos, stock, noticias del sector y todo lo necesario para no incurrir en desconocimientos o vaguedades en las ventas que aguardan.
  2. Contactar. El cliente entra por la puerta, se le saluda por teléfono o correo, y en todos los casos hay que transmitir confianza y seguridad. Cuando el contacto es en primera persona, además del obligado saludo, hay que cuidar el lenguaje no verbal, la sonrisa franca, una actitud de cómoda seguridad y de espera para intervenir en el momento oportuno: el recurrido ‘¿puedo ayudarle?’ solo sirve para recibir un esquivo ‘solo estoy curioseando’, que hará más difícil establecer un nuevo contacto. Es preferible aguardar para ayudarle en el momento preciso, generando esa empatía inicial que propicie una conversación (y venta) naturales.
  3. Conocer. “No se puede presentar el producto sin saber qué quiere el cliente”, explica Mahé. Una vez establecido el contacto llega el momento de hacer preguntas, “pocas, cortas y potentes, es más importante escuchar y entender”. ‘¿Qué busca?’, ‘¿cómo y para qué lo va utilizar?’, etc. Saber qué quiere y -no menos importante- qué perfil de cliente es, debe servir para determinar su posicionamiento de consumo y saber qué producto y de qué precio es el más adecuado para él.
  4. Convencer. “Siempre en función de lo que quiere. Se puede utilizar las mismas palabras que el cliente, como muestra de que se le ha entendido”, insiste Mahé. Es uno de los momentos clave de la venta, en el que es más importante el convencimiento que la persuasión. Aquí entra en juego el storytelling de la marca, que debe significar los puntos fuertes de un modo lúdico pero avalado en datos y comentarios objetivos. También es importante que el vendedor sea capaz de adaptar su lenguaje al nivel de conocimiento del usuario: lo habitual es que acumule mayor conocimiento que el cliente, pero debe mostrarlo con humildad y seguridad, asegurándose de que es comprendido, pero sin dar sensación de impartir una clase. Ponerse en los zapatos del cliente y utilizar ejemplos, para lo que antes debería haberse informado de cómo lo va a utilizar, es una buena opción: ‘Para el uso que usted va a dar al ordenador es preferible un portátil que uno de sobremesa, que le permitirá conectarse a Internet desde cualquier punto de la vivienda, cuando vea la televisión o busque una receta en la cocina”.
  5. Convertir. En la conversación el cliente irá mostrando sus dudas con naturalidad, llega el momento de convertir sus objeciones en argumentos “pero siempre de forma positiva”. De nuevo es muy importante la capacidad de escucha y de empatía con su punto de vista, para ir solventando uno a uno cada argumento en contra, e incrementar la buena valoración de la oferta. En este proceso también hay que valorar el factor tiempo; debe ser el suficiente para que se sienta atendido pero no retenido, ya que perderá interés.
  6. Cerrar. Aquí es donde Mahé habla del síndrome de incontinencia verbal del comercial, “cuando la venta está hecha, pero sigue hablando”. En su opinión, dos de cada tres vendedores no se atreven o no saben hacer la pregunta adecuada para culminar la operación, sobre todo en ventas de más de veinte minutos como la de un mueble o coche. Estas preguntas deben ser de tipo de cerrado, que obliguen a responder ‘sí’ o ‘no’: ‘¿Me acompaña a la caja?’, ‘¿va a pagar en efectivo o con tarjeta?’, ‘¿quiere que se lo envuelva para regalo?’, son algunos de los ejemplos que ofrece, “para los que hay que esperar al momento oportuno, pero en muchas ocasiones no tanto como se acostumbra”.
  7. Completar. Una práctica que sirve para incrementar uno de los KPI (indicadores) más importantes en el comercio: el importe del tique medio. Culminada la venta, se puede preguntar si le interesan otros productos complementarios, algo que hacen muy bien las cadenas de fast food cuando por un ligero incremento del precio se accede a una ración mayor de comida o bebida: “Si pregunto, a lo mejor me dicen que sí”.
  8. Confirmar. “Para felicitar por la compra e incrementar la fidelización con el cliente”. Una acción en la que hay que tener muy presentes los posibles compromisos que se pudieran haber adquirido durante la venta.

Procedencia del artículo en este link


 

La reflexión viral sobre por qué los ‘millennials no son felices #CatSeguros #Psicologia #Salud #Consejos

No sé por qué razón se llama #Millennials a los nacidos a partir de 1984.

Quizás por aquel cómic que, los de mi generación (la de los años 60 del pasado Siglo XXI), leíamos afanosamente, pensando en un futuro lleno de novedades envueltas en la #CienciaFiccion. Me refiero al cómic llamado, precisamente, «1984» que, al superar dicho año, pasó a llamarse -creo- «Zona 1984».

En cualquier caso el vídeo que enlazo (entrevista a Simon Sinek, de 42 años, nacido 10 años posteriores a mi nacimiento, realizada en #TheHuffingtonPost) nos enlaza las 4 causas por las cuales los #Millennials no son felices (y yo diría que también los de las dos generaciones anteriores, …, me incluiría a mi, por tanto).

En 15 minutos Simon Sinek nos ilustra sobre cómo, de alguna forma, se nos «ha manipulado» las formas y los principios que nos han llevado a a situación actual.

Y, como él dice en el video, yo les digo a Uds (cualquier lector de estas pocas letras) que le concedan ese #DonOlvidado de la #Paciencia.

El #Tiempo lo  es todo y lo hemos olvidado. No se compra con #Dinero (como todo lo que realmente tiene #ValorHumano): ¡SE COMPRA CON PACIENCIA, ESPERANZA E ILUSIÓN!

Les dejo el enlace a la noticia escrita:

http://www.huffingtonpost.es/2017/02/03/millennials-simon-sinek_n_14592190.html?ncid=engmodushpmg00000006

En ella encontrarán el video, cortesía de #TheHuffingtonPost

¡¡¡ Que lo disfruten y aprovechen en sus vidas personales !!!


Texto escrito en este blog ®By Luis NICOLÁS CENTELLES


 

Desgravación de las primas de los #Seguros de los trabajadores #CatSegurosInforma

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Cualquier asesor financiero deberá siempre informar a sus clientes qué pueden desgravar  de su actividad empresarial y de la de sus trabajadores. Y muchas veces pasan desapercibidas las desgravaciones posibles de por los seguros de los trabajadores de tu empresa. Estas deducciones se darán por lo seguros de vida y de salud, aunque para poder acogerse a alguna deducción en seguros de vida el empresario deberá haber cedido todos los derechos de dicho seguro al trabajador. Analicemos pero las condiciones para que el empresario pueda desgravar algo de estos dos tipos de seguros.

Condiciones para desgravar las primas de seguro de vida de los trabajadores

  • Cuando el empresario sea un persona jurídica, las primas y los ingresos a cuenta correspondientes al seguro de vida de los trabajadores son como “otros gastos de personal” en el Impuesto de Sociedades.
  • Si el empresario es una persona física, solo podrá justificar las primas e ingresos a cuenta como “otros gastos de personal” si están sometidos a la estimación directa normal o simplificada del IRPF. Sin embargo, los empresarios en régimen de estimación objetiva por módulos no podrán deducir las primas de los seguros de vida de sus trabajadores.
  • Además tanto para las personas jurídicas como para las físicas que satisfagan las primas, podrán deducirse este gasto si transmiten la titularidad y gestión de los recursos en que consisten las primas así como el derecho a la percepción de las prestaciones futuras. Además para que el pago de dichas primas sea deducible será necesario que la correspondiente imputación fiscal se efectúe al trabajador.

Condiciones para desgravar las primas de otros seguros de los trabajadores

La mayoría de seguros que una empresa contrate a favor del trabajador son deducibles como gastos para el empresario. Las primas de estos seguros serán consideradas como rendimientos del trabajo en especie para el trabajador. Los seguros que, siendo deducibles para el contratante, no tendrán consideración de rendimientos del trabajo para el contratado, son:

  • Los seguros de responsabilidad civil del trabajador y los seguros de accidentes de los trabajadores, aun siendo deducibles para el contratante, no tendrán consideración de rendimientos del trabajo para el contratado.
  • Los seguros de enfermedad de sus trabajadores, siempre que la cobertura alcance solo al trabajador, a su cónyuge y sus descendientes y que las primas o cuotas no superen los 500 euros por persona asegurada y año. Si supera esta cantidad, se considerará retribución en especie y, por lo tanto, sí será considerado como rendimientos del trabajo para el empleado y podrá ser desgravado.

Artículo extraído de este Link.


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¿Por qué contratar un #SeguroDeSalud siendo joven? #CatSegurosInforma #saludinforma #Salud

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Contratar un seguro de salud es la opción preferida por muchas personas que pretenden disponer de una asistencia médica de calidad, rápida y eficaz. Las ventajas de contar con un servicio sanitario privado son muchas para las personas de cierta edad o con problemas de salud, pero aun hoy en día más de un usuario piensa que no necesita un seguro de salud siendo joven.


Las ventajas de un seguro de salud

Contratar un seguro de salud siendo joven o ya adulto, nos permite disfrutar de numerosas ventajas.

Para empezar, podremos disfrutar de una asistencia sanitaria rápida y ágil, que realiza las pruebas necesarias y ofrece los diagnósticos correspondientes en una semana aproximadamente.

Igual de ágil y eficaz resulta el servicio de urgencias que se ofrece en los seguros de salud privados, en los que las colas de espera para ser atendidos se reducen de manera importante.

Tener acceso a asistencia primaria y especializada ante un problema de salud disponible dentro de un cuadro médico es otra de las ventajas de estos seguros.

La oferta de los seguros de salud es aun más amplia, ya que incluye servicios dentales, los tratamientos médicos más innovadores e, incluso, nos proporciona atención especializada si estamos en el extranjero.


¿Cuándo debemos contratar un seguro de salud?

¿Necesitas un seguro de salud siendo joven? Aunque muchas personas de esta edad  consideran que no,  contratar una póliza de seguro de salud siendo aun joven te permitirá evitar la prevención y el diagnóstico rápido de enfermedades.

Además, es importante recordar que la mayoría de compañías aseguradoras limitan la contratación de un seguro de salud a partir de los 65 años. Por supuesto, podrás seguir disfrutando de sus servicios si ya cuentas con una póliza de este tipo, pero no podrás contratar un producto nuevo cuando llegues a esta edad.

Nuestros #SegurosDeSalud se adaptan a las necesidades de los más jóvenes, con el fin de realizar una prevención constante.


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