Ahorro y Jubilación

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Necesitas #Ahorrar 7.700 euros al año de media para mantener tu nivel de vida cuando te jubiles

Jubilacion20170823

En Septiembre del año pasado, el diario EL MUNDO publicaba el siguiente artículo.

Hoy ya estamos más acostumbrados a este mensaje.

Os dejo ese artículo a continuación, ya que tiene hoy más validez que hace un año:

08/09/2016 11:59
Con una ‘hucha’ de las pensiones cada vez más vacía -el Gobierno tuvo que recurrir de nuevo el pasado julio al Fondo de Reserva de la Seguridad Social para poder pagar la extra a los pensionistas- y con menores ingresos en las arcas del Estado debido a la devaluación salarial de los últimos años y al gran número de contratos temporales y a tiempo parcial, el futuro de nuestro sistema de pensiones se presenta sombrío.

La OCDE estima que, para mantener un nivel de vida adecuado en la jubilación, la pensión debería suponer al menos un 70% del último salario que se percibió. Y esto parece difícil si no lleva a cabo una profunda reforma del actual sistema y se buscan fuentes adicionales de financiación, por ejemplo, vía impuestos.

Un estudio elaborado por la aseguradora Aviva junto a la consultora Deloitte sostiene, sin embargo, que los sistemas públicos de pensiones no pueden garantizar esta cifra y que, por tanto, es necesario que los ciudadanos ahorren si quieren mantener su nivel de vida en la jubilación.

El informe estima que los 25 millones de españoles que se jubilarán entre 2017 y 2057 necesitarán ahorrar en su conjunto 191.500 millones de euros al año para complementar su futura pensión de jubilación. Es decir, cada español tendrá que ahorrar una media de 7.700 euros al año si quiere no tener dificultades cuando se retire.

Déficit de la Seguridad Social
El Fondo de la Reserva de la Seguridad Social apenas tiene 24.207 millones frente a los 66.816 millones que tenía cuando Mariano Rajoy llegó a La Moncloa. Y pese a que la economía está creciendo a buen ritmo, la Seguridad Social terminó el año pasado con un déficit del 1,26%.

Además, el número de pensiones no deja de aumentar. Entre agosto de 2015 y el mismo mes de este año, lo ha hecho en 119.639, por lo que en total son ya9.417.724 las pensiones a las que el sistema tiene que hacer frente cada mes. En lo que respecta a las nuevas incorporaciones, normalmente tienen pensiones superiores a la media, al haber cotizado por bases reguladoras más elevadas. Y por si esto fuera poco, la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (Airef) estima que el número de afiliados a la Seguridad Social crecerá este 2016 a un ritmo del 2,8% mientras que la recaudación tan sólo lo hará al 1,9%. Todos estos ingredientes hacen que numerosas voces hayan empezado a alertar sobre la viabilidad del sistema y a plantear la necesidad de acometer cuanto antes una reforma que garantice el futuro de las pensiones.

Los autores del informe apuntan, no obstante, que independientemente de las reformas que se acometan a nivel público, los españoles deberían plantearse ahorrar si no quieren sufrir un cambio drástico de vida cuando les llegue la hora de jubilarse.

Aunque dentro de la Unión Europea no somos los que más deberíamos ahorrar, nos superan los británicos (con 13.400 euros de ahorro de media), seguidos de los alemanes (11.500) e irlandeses (11.400); con 7.700 euros, España ocupa la cuarta posición entre los países analizados, por delante de Francia (7.300) e Italia (3.900).

Complementar la pensión pública
A la vista de estos datos, el estudio afirma que «los ciudadanos deberían concienciarse de la necesidad de complementar la pensión pública, ya que cada vez parece menos posible que el Estado se pueda hacer cargo por completo de mantener un nivel de vida adecuado del creciente número de jubilados.

Así mismo, propone que sea posible «compatibilizar ingresos de jubilación y laborales sin restricciones» para que las personas de edad más avanzada dispongan de tiempo suficiente para aumentar su nivel de ahorro. Si de media, el informe apunta que sería necesario ahorrar 7.700 euros anuales, en el caso de los mayores de 60 esta cifra se eleva hasta los 31.200 euros, mientras que baja a los 3.300 euros al año para aquellos que tienen 30 años. Una cifra que tampoco resulta fácil ahorrar si tenemos en cuenta que los sueldos han ido menguando en los últimos años, que muchos españoles trabajan todavía en condiciones precarias con contratos temporales o a tiempo parcial y que la tasa de paro aún no ha bajado del 20%.

Hoy BESTINVER publica esta información actualizada a día de hoy (ver artículo) que nos documenta como esa «hipotesis» de hace un año se va convirtiendo en una realidad más fehaciente.

En CatSeguros podemos ayudarte (de forma personalizada) a que puedas #Ahorrar ese #Dinero que seguro vas a necesitar.

Solicítanos tu #EstudioParticularDePensiones.

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Caso real sobre #Inversiones en #Housers y #RentasInmobiliarias

Os dejo aquí un caso real de un compañero de trabajo que ha tenido a bien compartir su experiencia.
Espero que os sirva de ayuda.

  • Clienta, con #CuentaCliente /aprox unos 16000€
  • #AhorroFuturo de 300€/mes
  • #Pias 100€ mes

Solicita rescate de su cuenta cliente de 3000€ para invertir en #Housers.

#HOUSERS INVIERTE EN #INMUEBLES DE MANERA PARCIAL EL CAPITAL QUE APORTA EL INTERESADO (DE 50€ HASTA 3000€); por lo que el interesado se hace »socio» de una S.L. En principio le prometen una alta rentabilidad, (ganar 300€ en un año).

Link a la web de #Housers   https://www.housers.com/es

Link información sobre #Housers de #ElEconomista: aquí

La verdad, por la información disponible en los «Links» indicados, se tiene la posibilidad de ganar dinero así, pero tiene #Riesgos muy elevados.

Veamos:

RIESGOS DE INVERTIR EN #HOURSERS

  • No se recupera la #Inversión hasta que se haya vendido el inmueble.
  • El interesado se hace socio de una S.L. CON SUS DERECHOS Y OBLIGACIONES.
  • El interesado NO TIENE derechos sobre la vivienda, por lo que NO DECIDE si se vende, ni cuando.
  • Si el valor de los inmuebles cae, el interesado puede perder tu inversión.
  • Al ser socio de una S.L., si ésta se disuelve por unanimidad, el interesado podría perder la #Inversión.
  • IMPORTANTE: todavía no está dentro de la regulación española de inversión. (no es ilegal, pero no está regulado por nadie).
  • En principio, hasta donde sabemos, se debe tributar como #RendimientoDelTrabajo, por lo que podría tener repercusiones económicas.

Dicho esto, la cliente ha decidido esperar, por ahora a que esté regulado. Creo que es lo más sensato.

Agradecimientos y artículo ©JBC

 

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Cómo reducir gastos estas #Vacaciones si eres #Autonomo (#CatSegurosInforma #Legal)

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Extracto del artículo escrito por Andrea Núñez-Torrón Stock

Los autónomos son a menudo trabajadores 24/7, que dejan de percibir ingresos cuando enferman o se toman vacaciones o días de descanso. Es por ello que si deciden paralizar su actividad laboral durante el período estival sus ganancias pueden sufrir un serio descenso que merme su capacidad de ahorro o empeore sus condiciones económicas, agravadas por la falta de apoyo fiscal e institucional que a menudo demandan.

¿Eres autónomo? Conoce las nuevas medidas recién aprobadas en el Congreso

Existen algunas medidas para reducir gastos estas vacaciones si eres autónomo, dado que el verano es la época con menos actividad laboral en la mayoría de sectores. A continuación, enumeramos algunas de ellas y te recordamos que durante todo el año puedes llevar a cabo medidas de ahorro como la mejora de la eficiencia energética de tu espacio de trabajo, la apuesta por un coworking en lugar de alquilar una oficina para ti solo o la consulta de ayudas para autónomos a nivel social o autónomico.

Medidas para que los autónomos reduzcan gastos en verano

  • Darse de baja como autónomo durante los meses de verano: Si durante julio y agosto no vas a trabajar ni por tanto, a emitir ninguna factura, puedes darte de baja y ahorrarte la cuota a la Seguridad Social, que si corresponde a la base mínima –como la mayoría de los autónomos– se situaría por encima de los 500 euros. Recuerda que no podrás emitir facturas ni deducir gastos, por lo que debes evaluar tu situación personal y en caso afirmativo, posponer a septiembre la entrega de los proyectos. En la parte negativa, perderías bonificaciones como la tarifa plana.
  • También puedes modificar hasta cuatro veces al año tu base de cotización para adecuarla mejor a tus ingresos. Se ha aprobado recientemente en el Congreso de los Diputados esta medida que permitirá que se realicen tres altas y tres bajas al año, con el fin de que los autónomos únicamente paguen por los días trabajados, en el mes de alta o de baja.
  • Reduce el gasto en papel: Puedes realizar pequeños cambios que contribuyan a tu ahorro usando aplicaciones como Dropbox o Google Drive, además de emitir las facturas en formato eléctronico. Así, gastarás menos en papel, en tinta para la impresora y en material de reprografía. También instala luces de bajo consumo e intenta recortar gastos en teléfono aprovechando las vacaciones.
  • Recuerda realizar las pertinentes deducciones: Si trabajas desde casa puedes deducir amortizaciones de hipoteca, pagos de la comunidad de propietarios e impuestos como el IBI de forma proporcional al espacio utilizado para desarrollar la actividad. Por ejemplo, en una vivienda de 50 metros cuadrados con una oficina que ocupa el 20 por ciento, habrán de calcularse las deducciones en función de ese porcentaje, no de la superficie total.
  • En torno al controvertido caso de los suministros, se ha aprobado en el Congreso que se establezca un 20% de deducción de los gastos de suministros de agua, luz, electricidad y telefonía cuando el autónomo trabaja desde su casa. 
  • Recuerda que también se establecen deducciones para la manutención -si esta afecta a la actividad- de hasta 12 euros diarios que deberás justificar por medios telemáticos -pago con tarjeta o con vales de comida-. No olvides que deben tratarse de consumiciones realizadas en días laborales y en restaurantes o cafeterías.
  • Existen personas que factura sin darse de alta como autónomas, aunque no es una opción demasiado recomendable, debido a una especie de limbo legal y a las bases sentadas por la jurisprudencia. En concreto, por una sentencia dictada en 2007 que establecía que no es necesario pagar la cuota si los ingresos mensuales son inferiores al Salario Mínimo Interprofesional. Eso si, deberás darte de alta en el Impuesto de Actividades Económicas y en el censo de profesionales, así como elegir el régimen fiscal. Otra alternativa si vas a realizar trabajos esporádicos o tienes ingresos inferiores al SMI- es optar por una cooperativa para freelances, aunque cabe destacar que el Gobierno se encuentra investigando su legalidad.
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#Ibex35 – Cuándo comprar y cuándo vender relajadamente #CatSegurosInforma

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(Abra el siguiente fichero «pdf» para visualizar bien la imagen ibex35a20170211)

Nos guste o no, estemos de acuerdo o no, los gráficos de los #MercadosBursatiles reflejan el sentir económico – inversor de toda una #Sociedad; en la que hay #Ricos, #Medios y #Pobres.

No se trata de #Especulaciones,no se trata de #Rumores, ¡nada de eso!

Se trata de ver a esos «#MercadosBursatiles» como una fotografía que sabemos va a ir evolucionando en el tiempo.

Estamos acostumbrados a que nos digan comercialmente «#Rentabilidades pasadas no implican #Rentabilidades futuras». Y, ¡es completamente cierto!.

Lo que no nos dicen es que los «#MercadosBursatiles», al igual que las fotografías, nos muestran los sentimientos.

Este sencillo gráfico que les muestro nos indica cómo podemos comprar y vender en los #MercadosBursatiles sin estar estresados:

  • Analicemos el mercado con datos semanales a cierre de semana.
  • Utilicemos los siguientes indicadores:
  • MM50: Media Móvil de las últimas 50 semanas. (Línea discontinua VERDE).
  • MM20: Media Móvil de las últimas 20 semanas. (Línea discontinua ROJA).
  • Repasemos con trazos (línea continua ROJA gruesa) la linea discontinua roja anterior.
  • Cuanto mayor sean las pendientes de subida – bajada de esta última, mayor será el indicativo de comprar – vender respectivamente.
  • Cuando Ud observe las señales de «COMPRAR» – «VENDER», actúe en consecuencia.
  • No vuelva a comprar o vender hasta que Ud detecte la señal contraria.
  • No se marque un horizonte determinado en el tiempo: deshaga la posición (si tiene valores comprados, véndalos; y, si los tiene vendidos, cómprelos) cuando Ud obsrerve que su línea continua ROJA gruesa le cambia de sentido (si Ud «está comprado» en ese valor, cuando esa linea gire hacia abajo; si Ud «está vendido» en ese valor, cuando esa línea gire hacia arriba).

Si Ud sigue estos consejos, no tendrá que mirar la #Bolsa (cualquiera de las que Ud invierta o quiera invertir -si dispone de #Dinero no necesario para la vida diaria, ¡claro está!-) cada día.

Como las #Inversiones (compras – ventas) se realizan sobre empresas o valores concretos, Ud deberá hacer estos mismo ejercicios para cada un de ell@s.

Basta con que mire los gráficos al cierre de semana. Y, revise si el último «repaso» con esa línea continua ROJA gruesa se la ha desviado o no de la línea discontinua roja. Si se le ha desviado, ajústela; sino prolónguela 2-3 semanas más allá del cierre semanal en el que está.

Si se lo mira relajadamente, una vez por semana, sin prisas y, sobre todo, con #Paciencia: ¡tendrá todos los números para recibir beneficios!

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Article posted / Artículo publicado by / por ©® Luis NICOLÁS CENTELLES

 

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¿Cuáles son las diferencias entre productos de renta fija y renta variable?#CatSeguros #AhorroInforma

Diferencias entre activos de renta fija y renta variable

Businessman Builds a Tower

Activos de renta fija y renta variable, ¿en cuál te interesa invertir?

Si tienes un capital disponible para invertir, y quieres obtener beneficios por él, es importante que sepas en qué tipo de activos puedes colocarlos para obtener la mayor rentabilidad posible dentro de unas limitaciones. Conocer las diferencias entre los activos o  productos de renta fija y los de renta variable es esencial para hacer la elección correcta, según tus características y tus objetivos.

La diferencia entre renta fija y renta variable

Invertir en un activo de renta fija implica comprar una pequeña parte de una deuda que financia las operaciones de una empresa o de un estado. La razón por la que se usa el adjetivo “fija” es que si mantenemos la inversión hasta el vencimiento nos dará un beneficio que ya conocemos antes de hacer la propia inversión. Esto no significa que el valor de los activos no fluctué en el tiempo, como muchos inversores creen erróneamente.

La rentabilidad provendrá de dos fuentes, los pagos regulares de intereses, llamados cupones, y la diferencia entre el precio de compra del activo y el precio a vencimiento. Como es lógico cuando vendemos el activo antes de vencimiento estamos a merced del precio de mercado del mismo. Este precio de mercado dependerá fundamentalmente de las variaciones de rating del deudor, así como de los cambios en los tipos de interés en el mercado.

En el otro lado del espectro, adquirir activos de renta variable supone convertirnos en dueños de una empresa, aunque solo sea de una pequeña parte. Por eso, correremos la misma suerte que el resto de dueños (accionistas) y dependeremos de la cotización del activo en el caso de que queramos vender nuestra participación.

Las diferencias  entre productos de renta fija y renta variable

Las principales diferencias entre los productos de renta fija y los productos de renta variable, son dos conceptos íntimamente ligados, el riesgo y la rentabilidad.

Como explicamos en el anterior apartado, el riesgo, o la incertidumbre en cuanto a la rentabilidad de un producto de renta fija normalmente es relativamente baja. De hecho, siempre que mantengamos la inversión hasta el vencimiento, y la entidad que tiene la deuda con nosotros devuelva el préstamo, obtendremos una rentabilidad exactamente igual a la prevista antes de hacer la inversión. En resumen podemos decir que en términos generales el riesgo es relativamente bajo, pero que a su vez las rentabilidades tampoco serán excepcionales.

En cuanto a la renta variable, no cabe duda de que la incertidumbre que pesa sobre el valor de estos activos (o productos) en el futuro es bastante más elevado que en el caso de la renta fija, pero las rentabilidades en términos generales y en el largo plazo tienden a ser mayores. No olvidemos que ser inversor de renta variable supone ser propietario de una empresa, mientras que el inversor en renta fija solo es acreedor de esta. Es lógico pues, que los dueños traten de obtener unos beneficios superiores a los que les corresponden a los acreedores, pues si no nadie correría el riesgo de asumir la propiedad.

Es importante tener claro nuestro horizonte de inversión, o lo que es lo mismo, el periodo por el cual queremos mantener nuestra inversión, porque éste será un factor determinante a la hora de decidirnos por alguna de estas dos opciones o por las infinitas combinaciones de ambas. Se suele decir que la edad es otro factor determinante para esta decisión pero en realidad es solo una ayuda a la hora de contestar la pregunta principal “¿Por cuánto tiempo quiero estar invertido?”. Parece lógico pensar que una persona joven tiene de media más tiempo por delante que alguien con más edad por lo que podrá tener un horizonte de inversión más largo, aunque esto no tiene por qué ser así obligatoriamente.

Si tenemos “estómago” para el riesgo, la renta variable es definitivamente el activo más conveniente para el largo plazo pues nos aportará, de media, rentabilidades superiores a los de la renta fija.

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Los #Pensionistas se ‘empobrecerán’ un 7% hasta 2022 #CatSegurosInforma

pensionistas

La Autoridad Fiscal ha subrayado la inevitable pérdida de poder adquisitivo de los pensionistas durante los próximos años. Según el organismo, su poder adquisitivo caerá un 7% entre 2013 y 2022.

La Autoridad Fiscal subrayó este miércoles la inevitable pérdida de poder adquisitivo de los pensionistas durante los próximos años, a tenor de las reformas emprendidas en los últimos años, si no se toma ninguna medida adicional. El presidente de la Airef, José Luis Escrivá, señaló que, en ausencia de medidas adicionales, las pensiones subirán un 0,25% anual, aunque las previsiones de inflación vayan a ser superiores. Según los cálculos de la institución, las subidas de las pensiones durante los próximos años solo se actualizarían a esta tasa mínima que fija el índice de sostenibilidad, si el Gobierno no decide aplicar ninguna subida adicional. La Airef considera que esto supondrá una caída del poder adquisitivo de los funcionarios del 7% hasta 2022.

El desequilibrio del sistema de pensiones es tan abultado que no se reconducirá ni siquiera con la recuperación económica. En otras palabras, para mantener su estabilidad es necesario que el Estado realice una aportación anual equivalente al 1,5% del PIB para equilibrar la Seguridad Social, al menos durante la próxima década.

Así lo advirtió el presidente de la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (Airef), José Luis Escrivá, en su comparecencia este miércoles en la Comisión del Pacto de Toledo en el Congreso de los Diputados.

«Sin medidas adicionales y pese a la mejora de la economía, el desequilibrio de la Seguridad Social se mantendría en torno al 1,5% del PIB», aseguró Escrivá ante los diputados. «La única forma de hacer frente a este desequilibrio de la Seguridad Social sería aportando al sistema cada año un equivalente al 1,5% del PIB, en torno a 15.000 millones de euros anuales, hasta principios de la década», dijo el responsable supervisor. De hecho, las previsiones de la Airef señalan que el agujero en la Seguridad Social seguirá siendo un gran obstáculo para el proceso de consolidación fiscal que enfrenta España, donde el déficit estructural del conjunto de las Administraciones Públicas «será difícil» que baje del 2,5% del PIB en los próximos años.

(Artículo extraído del enlace)

 

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Las nuevas #Pensiones serán un 15% más bajas desde 2026 por los recortes de las dos últimas reformas

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La Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (AIReF) advierte que las reformas de 2011 y 2013 introducidas en el sistema de pensiones para reducir el gasto tendrán un resultado mayor al esperado. Las estimaciones que maneja el organismo es que la pensión media de los nuevos jubilados se verá reducida en más de 230 euros por las medidas adoptadas desde 2022. l El Banco de España contempla que las pensiones no suban más del 0,25% anual hasta 2040

El supervisor de las cuentas públicas está elaborando un estudio sobre el impacto de las medidas adoptadas en 2011 y 2013 en el sistema de pensiones que será presentado a la Seguridad Social. El presidente de la AIReF ha desvelado algunas conclusiones en la Comisión Parlamentaria del Pacto de Toledo, en las que advierte que sus efectos pueden ser mayor de lo esperado.

Las proyecciones del organismo apuntan que las consecuencias se han empezado a notar desde 2013 con una rebaja en las pensiones de los nuevos jubilados. En 2011, con el Gobierno del PSOE de Rodríguez Zapatero aumentó la edad de jubilación y amplió el periodo de la base de cotización, para aplicarse de manera progresiva. Posteriormente en 2013, con el Ejecutivo del PP adoptó la medida de desvincular la revalorización de las pensiones al IPC y añadir un nuevo factor de sostenibilidad vinculado a la esperanza de vida para calcular las nuevas pensiones.

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Las medidas han tenido el objetivo de reducir el gasto en pensiones reduciendo la tendencia del aumento de cuantía de las nuevas pensiones. Sin las medidas adoptadas, la tasa de sustitución, que indica la diferencia entre el último sueldo en activo con el primer pago de la pensión hubiera pasado del 77% a por encima del 80% a partir del 2020. Tras las reformas se ha conseguido que la tasa baje del 70% antes de 2020 para mantenerse estable. La AIReF calcula que la contención del gasto lograda en 2050 será de 5 puntos del PIB.

El supervisor pone el acento en la primera reforma con el alargamiento de la edad de jubilación y cálculo de la base de la cotización. El efecto de los factores de sostenibilidad entra en juego a partir de 2019 pero con impacto menor que las anteriores medidas. Ambas reducirán la pensión de entrada un 15% desde 2026 para ir bajando progresivamente hasta el 16,76% en 2030.

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Las perspectivas de la AIReF están en línea con un reciente estudio de Funcas que indicaba que las dos reformas rebajarán de media un 35% las pensiones. La reforma del 2011 supondrá una rebaja media en la pensión vitalicia en torno al 20%, mientras la reforma del 2013 añadirá una pérdida adicional del 15% por la reducción de la pensión media nominal tras la jubilación, indicaba Ignacio Zubiri.

La diferencia del porcentaje del impacto a que la AIReF calcula el efecto en las nuevas pensiones y Funcas sobre el total de las pensiones. El experto de las cajas de ahorro destacaba el efecto sobre las cuentas públicas,  «la población va a envejecer hasta un 70% más en el 2050, durante los próximos 50 años el gasto en pensiones (en porcentaje del PIB) va a permanecer esencialmente constante. Todo el coste del envejecimiento se traslada a los jubilados vía pensiones más bajas. Ciertamente se garantiza que va a haber alguna pensión en el futuro, pero no está claro que vaya a ser suficiente».

(Artículo extraído del link)

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Desgravación de las primas de los #Seguros de los trabajadores #CatSegurosInforma

desgravacion-de-las-primas-de-los-seguros-de-los-trabajadores

Cualquier asesor financiero deberá siempre informar a sus clientes qué pueden desgravar  de su actividad empresarial y de la de sus trabajadores. Y muchas veces pasan desapercibidas las desgravaciones posibles de por los seguros de los trabajadores de tu empresa. Estas deducciones se darán por lo seguros de vida y de salud, aunque para poder acogerse a alguna deducción en seguros de vida el empresario deberá haber cedido todos los derechos de dicho seguro al trabajador. Analicemos pero las condiciones para que el empresario pueda desgravar algo de estos dos tipos de seguros.

Condiciones para desgravar las primas de seguro de vida de los trabajadores

  • Cuando el empresario sea un persona jurídica, las primas y los ingresos a cuenta correspondientes al seguro de vida de los trabajadores son como “otros gastos de personal” en el Impuesto de Sociedades.
  • Si el empresario es una persona física, solo podrá justificar las primas e ingresos a cuenta como “otros gastos de personal” si están sometidos a la estimación directa normal o simplificada del IRPF. Sin embargo, los empresarios en régimen de estimación objetiva por módulos no podrán deducir las primas de los seguros de vida de sus trabajadores.
  • Además tanto para las personas jurídicas como para las físicas que satisfagan las primas, podrán deducirse este gasto si transmiten la titularidad y gestión de los recursos en que consisten las primas así como el derecho a la percepción de las prestaciones futuras. Además para que el pago de dichas primas sea deducible será necesario que la correspondiente imputación fiscal se efectúe al trabajador.

Condiciones para desgravar las primas de otros seguros de los trabajadores

La mayoría de seguros que una empresa contrate a favor del trabajador son deducibles como gastos para el empresario. Las primas de estos seguros serán consideradas como rendimientos del trabajo en especie para el trabajador. Los seguros que, siendo deducibles para el contratante, no tendrán consideración de rendimientos del trabajo para el contratado, son:

  • Los seguros de responsabilidad civil del trabajador y los seguros de accidentes de los trabajadores, aun siendo deducibles para el contratante, no tendrán consideración de rendimientos del trabajo para el contratado.
  • Los seguros de enfermedad de sus trabajadores, siempre que la cobertura alcance solo al trabajador, a su cónyuge y sus descendientes y que las primas o cuotas no superen los 500 euros por persona asegurada y año. Si supera esta cantidad, se considerará retribución en especie y, por lo tanto, sí será considerado como rendimientos del trabajo para el empleado y podrá ser desgravado.

Artículo extraído de este Link.

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El #ConsumoFantasma en la #FacturaElectrica #CatSegurosInforma #AhorroInforma

enchufesregleta

Enchufa los electrodomésticos a una regleta con interruptor. Así, al apagarla los desactivas.

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¿Se puede aportar dinero al plan de pensiones después de jubilado? #CatSegurosInforma #AhorroInforma #PlanesDePensiones

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Aportar dinero al plan de pensiones después de la jubilación es posible

Todos sabemos que los planes de pensiones son productos financieros pensados para ahorrar dinero de cara a la jubilación, durante la etapa de actividad laboral. Por lo tanto, damos por supuesto que al dejar de  trabajar ya no podemos invertir en ellos. Sin embargo, no es así. La realidad es que una vez jubilados podemos seguir realizando aportaciones a nuestro plan de pensiones, siempre que tuviéramos alguno con anterioridad a la jubilación y  teniendo en cuenta unas condiciones concretas.

La legislación de los planes de pensiones

Para saber si podemos realizar aportaciones a nuestro plan de pensiones estando jubilados, debemos empezar por conocer bien las leyes españolas que regulan su funcionamiento. En el caso de España, en esta materia nos regimos por la Ley de Regulación de los Planes y Fondos de Pensiones (RDL 1/2002) y el resto de normas que desarrollan a ésta, principalmente el Reglamento de Planes de Pensiones (RD 304/2004).

Este Reglamento, en su art. 11 establece que: “…… A partir del acceso a la jubilación, el partícipe podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones. No obstante, una vez iniciado el cobro de la prestación de jubilación, las aportaciones sólo podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia.”

La conclusión es que una vez que tengamos derecho a recibir una prestación por jubilación, si no cobramos ningún rescate parcial o total por este concepto en ninguno de nuestros planes, podemos seguir aportando a nuestro plan para cobrarlo por esta contingencia el día que deseemos. Siendo además estas aportaciones desgravables fiscalmente.

Hay personas que dejan conscientemente el plan de pensiones para sus herederos, sabiendo que éstos tributarán en el IRPF como rendimiento del trabajo y no por el impuesto de sucesiones y donaciones.

Solicítanos tu estudio de #PlanDePensiones