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Necesitas #Ahorrar 7.700 euros al año de media para mantener tu nivel de vida cuando te jubiles

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En Septiembre del año pasado, el diario EL MUNDO publicaba el siguiente artículo.

Hoy ya estamos más acostumbrados a este mensaje.

Os dejo ese artículo a continuación, ya que tiene hoy más validez que hace un año:


08/09/2016 11:59
Con una ‘hucha’ de las pensiones cada vez más vacía -el Gobierno tuvo que recurrir de nuevo el pasado julio al Fondo de Reserva de la Seguridad Social para poder pagar la extra a los pensionistas- y con menores ingresos en las arcas del Estado debido a la devaluación salarial de los últimos años y al gran número de contratos temporales y a tiempo parcial, el futuro de nuestro sistema de pensiones se presenta sombrío.

La OCDE estima que, para mantener un nivel de vida adecuado en la jubilación, la pensión debería suponer al menos un 70% del último salario que se percibió. Y esto parece difícil si no lleva a cabo una profunda reforma del actual sistema y se buscan fuentes adicionales de financiación, por ejemplo, vía impuestos.

Un estudio elaborado por la aseguradora Aviva junto a la consultora Deloitte sostiene, sin embargo, que los sistemas públicos de pensiones no pueden garantizar esta cifra y que, por tanto, es necesario que los ciudadanos ahorren si quieren mantener su nivel de vida en la jubilación.

El informe estima que los 25 millones de españoles que se jubilarán entre 2017 y 2057 necesitarán ahorrar en su conjunto 191.500 millones de euros al año para complementar su futura pensión de jubilación. Es decir, cada español tendrá que ahorrar una media de 7.700 euros al año si quiere no tener dificultades cuando se retire.

Déficit de la Seguridad Social
El Fondo de la Reserva de la Seguridad Social apenas tiene 24.207 millones frente a los 66.816 millones que tenía cuando Mariano Rajoy llegó a La Moncloa. Y pese a que la economía está creciendo a buen ritmo, la Seguridad Social terminó el año pasado con un déficit del 1,26%.

Además, el número de pensiones no deja de aumentar. Entre agosto de 2015 y el mismo mes de este año, lo ha hecho en 119.639, por lo que en total son ya9.417.724 las pensiones a las que el sistema tiene que hacer frente cada mes. En lo que respecta a las nuevas incorporaciones, normalmente tienen pensiones superiores a la media, al haber cotizado por bases reguladoras más elevadas. Y por si esto fuera poco, la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (Airef) estima que el número de afiliados a la Seguridad Social crecerá este 2016 a un ritmo del 2,8% mientras que la recaudación tan sólo lo hará al 1,9%. Todos estos ingredientes hacen que numerosas voces hayan empezado a alertar sobre la viabilidad del sistema y a plantear la necesidad de acometer cuanto antes una reforma que garantice el futuro de las pensiones.

Los autores del informe apuntan, no obstante, que independientemente de las reformas que se acometan a nivel público, los españoles deberían plantearse ahorrar si no quieren sufrir un cambio drástico de vida cuando les llegue la hora de jubilarse.

Aunque dentro de la Unión Europea no somos los que más deberíamos ahorrar, nos superan los británicos (con 13.400 euros de ahorro de media), seguidos de los alemanes (11.500) e irlandeses (11.400); con 7.700 euros, España ocupa la cuarta posición entre los países analizados, por delante de Francia (7.300) e Italia (3.900).

Complementar la pensión pública
A la vista de estos datos, el estudio afirma que «los ciudadanos deberían concienciarse de la necesidad de complementar la pensión pública, ya que cada vez parece menos posible que el Estado se pueda hacer cargo por completo de mantener un nivel de vida adecuado del creciente número de jubilados.

Así mismo, propone que sea posible «compatibilizar ingresos de jubilación y laborales sin restricciones» para que las personas de edad más avanzada dispongan de tiempo suficiente para aumentar su nivel de ahorro. Si de media, el informe apunta que sería necesario ahorrar 7.700 euros anuales, en el caso de los mayores de 60 esta cifra se eleva hasta los 31.200 euros, mientras que baja a los 3.300 euros al año para aquellos que tienen 30 años. Una cifra que tampoco resulta fácil ahorrar si tenemos en cuenta que los sueldos han ido menguando en los últimos años, que muchos españoles trabajan todavía en condiciones precarias con contratos temporales o a tiempo parcial y que la tasa de paro aún no ha bajado del 20%.


Hoy BESTINVER publica esta información actualizada a día de hoy (ver artículo) que nos documenta como esa «hipotesis» de hace un año se va convirtiendo en una realidad más fehaciente.


En CatSeguros podemos ayudarte (de forma personalizada) a que puedas #Ahorrar ese #Dinero que seguro vas a necesitar.


Solicítanos tu #EstudioParticularDePensiones.

Los tres fracasos del #Líder: aprendiendo de los #Errores. #Consejos #CatSegurosInforma

Los3FracasosDelLiderSegún el artículo «Los tres fracasos del Líder: aprendiendo de los errores«, de Jesús Gallego, los 3 grandes fracasos de un #Lider son:

  1. Generar un compromiso limitado (o muy limitado) entre los colaboradores, al poner mucho el foco en los resultados y poco en las personas.
  2. Fracasar al no conseguir resultados a través de la gente y ausencia de una visión de futuro inspiradora.
  3. No apostar por una cultura donde los colaboradores puedan desarrollarse, y aprender, también a través de los errores, generando un contexto al que deseen pertenecer, se sientan orgullosos y haya un proyecto colectivo a largo plazo.

Su artículo «reza» así:

Pocas personas hay que se salven de la visita al doctor y, también muy pocas, de haber pasado por un hospital. ¿Sabías que, sólo en Estados Unidos, se contabilizaron más de medio millón de muertes por errores médicos y, cada día, se dan unas 10.000 complicaciones graves en la atención sanitaria? Eso supone llenar, cada diez días, el estadio azteca – el tercer estadio de fútbol más grande de mundo – de gente con nuevos problemas médicos y, un 1 de cada diez de ellos, serían fallecidos por esos fatídicos errores médicos. Cuando leí los números me perecieron una auténtica tragedia. No en vano, los errores médicos son la tercera causa de muerte en EE.UU., tras las enfermedades cardíacas y el cáncer.

Después de los números llegan las preguntas, ¿y cuál es la causa?

En el sector de la aviación, en 1912, ocho de cada catorce pilotos tenían un accidente. Y en las escuelas de aviación de la época, había un 25% de accidentes. Pero ya en el 2014 se cuenta tan sólo un accidente por cada 8 millones trescientos mil vuelos. Enorme diferencia, ¿verdad?

¿Y por qué en el sector de la medicina sigue habiendo tantos errores y en el de la aviación no? La respuesta podría ser por la falta de una correcta gestión del error, en el primer caso, o por la posibilidad de progreso en el otro, a través de la aceptación, gestión, evaluación y aprendizaje de los errores. Importancia esencial tienen las cajas negras de los aviones, con toda la información, así como un sistema y mentalidad dirigidos a aprender de los errores y a facilitar su conocimiento. Esa es la tesis que mantiene Matthew Syed en su libro “Pensamiento caja negra. La sorprendente verdad del éxito”, de cuya lectura he disfrutado enormemente este verano.

Probablemente recuerden uno de los vuelos comerciales más famosos de todos los tiempos. Era un 15 de enero del año 2009 y, 90 segundos después de despegar,  unos gansos impactaron en los motores del avión, inutilizándoles para su funcionamiento. Empezó, así, la caída libre. El piloto, entonces, pronunció aquellas palabras que silenciaron la aeronave: “Les habla el capitán. Pónganse en posición de impacto”. Se trataba del capitán Sully Sullenberg y estaba aterrizando sobre las heladas aguas del río Hudson.

Tras aquel amerizaje, sólo hubo cinco heridos graves y Sully Sullenberg fue  felicitado por el Presidente Obama, y reconocido por el Time Magazine, le entregaron también las llaves de la ciudad de Nueva York y la ciudad, y el país entero, le consideró todo un héroe. De hecho, su vida ha sido llevada al cine y la película se estrenará en unas semanas.

Meses después del milagro del Hudson, en una entrevista televisiva decía:

“Todo lo que sabemos en la aviación, las reglas de los manuales, todos los procedimientos que tenemos, se deben a que alguien murió en algún accidente (…) Hemos adquirido, a un precio altísimo, lecciones que literalmente costaron sangre y que debemos conservar como un conocimiento institucional para las siguientes generaciones. No podemos permitirnos el fracaso moral de olvidar estas lecciones y no aprender continuamente de ellas”.

Sus palabras subrayan nuevamente la idea de la necesidad de aprender de los errores y que, a través de ellos, se podrán generar cambios significativos y auténticos progresos. Eso pasa por considerar el error una fuente de información extraordinaria y, por tanto, un lugar a explorar con humildad, sin  innecesarias culpabilidades y con una actitud de mejora y servicio.

Esos errores supondrán, muchas veces, verdaderos fracasos que, nuevamente, hemos de afrontarlos sin miedo y desde una mentalidad de aprendizaje. Pero como decía el capitán Sullerberg, sería un “fracaso moral olvidar estas lecciones”. Hoy no podríamos vivir sin el conocimiento acumulado, ya no de siglos anteriores, sino de años anteriores. Y parte de ese conocimiento está basado en el progreso desarrollado tras intentar y fracasar, probar y errar, aprender y avanzar.

Cuando leía a Matthew Syed e investigaba la historia de Sully Sullenberg, reflexionaba sobre el liderazgo y su ejercicio. ¿Cuáles pueden ser considerados los fracaso de un líder? Evidentemente dependerá dónde pongamos el mayor peso del liderazgo. Para los que entendemos que el liderazgo consiste en la capacidad de influir e inspirar a las personas para conseguir, juntos, un futuro mejor sostenible, el líder podrá tener tres grandes fracasos:

Generar un compromiso limitado (o muy limitado) entre los colaboradores, al poner mucho el foco en los resultados y poco en las personas.

Fracasar al no conseguir resultados a través de la gente y ausencia de una visión de futuro inspiradora.

No apostar por una cultura donde los colaboradores puedan desarrollarse, y aprender, también a través de los errores, generando un contexto al que deseen pertenecer, se sientan orgullosos y haya un proyecto colectivo a largo plazo.

Desde esta visión, el liderazgo es exigente, muy exigente. Y creo que debe ser así. Y nos enfrentaremos a muchos fracasos. Así, si observamos la ausencia del compromiso de nuestra gente, podremos hablar de fracaso; si no somos capaces de generar un ambiente contenedor y atractivo, podremos hablar de fracaso; si no conseguimos resultados y ofrecemos nuestra mejor versión, podremos hablar de fracaso. Y será en esas ocasiones, donde obtendremos cientos de señales y de información sobre cómo mejorar nuestro liderazgo: ¡aprenderemos de nuestros fracasos! El fracaso, entonces, como decía Henry Ford, sólo es la oportunidad de empezar de nuevo, esta vez de manera más inteligente.

Podrá ser, así, una verdadera experiencia de liderazgo que nos genere valor, a nosotros y a nuestra compañía, porque observaremos items, comportamientos, conductas para medir los resultados de nuestro liderazgo, podremos saber si estamos progresando y aprendiendo, podremos, así, evaluarnos como líderes. Y es que, como me gusta mucho reflejar en mis conferencias, cuando nos hicieron líderes, no nos dieron una corona, sino la responsabilidad de sacar lo mejor de los demás. Todo un reto, ¿cierto? ¡Mucho éxito entonces… y muchos fracasos!

Advertencia de la NASA: La Tierra tendrá un inesperado futuro lluvioso #clima #CatSegurosNoticias

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Conforme la Tierra se vaya calentando, aumentarán las precipitaciones en las zonas tropicales. A esta conclusión ha llegado el Laboratorio de Propulsión a Reacción de la NASA en Pasadena (Estados Unidos) en un estudio que ha sido publicado en la revista ‘Nature’.

Los expertos que elaboraron ese informe indican que los modelos climáticos globales pueden desestimar la cantidad de lluvia que caerá en esas regiones de nuestro planeta porque no tienen en cuenta la reducción del número de nubes altas en los trópicos

¿Menos nubes producen más lluvias?

Las precipitaciones no solo están relacionadas con las nubes, también lo están con el llamado ‘presupuesto energético‘ de la Tierra: el balance entre la energía solar que entra con la energía térmica que sale en nuestro planeta.

Como las nubes altas de los trópicos retienen el calor en la atmósfera, al existir menos de éstas en un futuro, se enfriaría la atmósfera tropical y aumentarían los chubascos, los cuales calientan el aire para equilibrar el enfriamiento de la contracción de aquellas nubes más altas.

Si bien puede sonar contradictorio el hecho de que ‘las lluvias calienten el aire’, lo cierto es que a varios kilómetros de la atmósfera ocurre un fenómeno distinto al de la superficie. Así entonces, cuando el agua se evapora y sube, conduce a su vez la energía térmica que resulta de ese proceso y, tan pronto llega a las alturas y se condensa, provoca que la fría atmósfera superior se caliente.

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Simulaciones de modelos climáticos

Esta deducción prueba que el decrecimiento de la cobertura de las nubes altas en los trópicos es producto de un cambio en los flujos de aire a gran escala que experimenta la Tierra a medida que la temperatura de su superficie aumenta.

De esta forma, los análisis de las últimas 3 o 4 décadas avalan que esa circulación general atmosférica, que incluye una extensa franja de aire ascendente centrada en el ecuador, se contrae a medida que se calienta el clima y ocasiona una reducción del número de nubes altas.

Al hacer una comparación de los datos climáticos de los últimos años con 23 simulaciones de modelos climáticos del mismo periodo, el estudio dirigido por Hui Su ha concluido que los modelos que más se aproximan a las observaciones de las nubes en el actual clima muestran un incremento en las lluvias.

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Las 4 Claves para ser #Rico según #RobertKiyosaki

Os dejo este enlace a youtube que os puede ser interesante.

#SeguroDeHogar: ¿qué #Siniestros no cubre?

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Las viviendas son una de las posesiones más valiosas que tenemos, por lo que un seguro de hogar es la única forma de asegurarnos nuestra tranquilidad. En España, el 62% de las viviendas ya están aseguradas

El seguro de hogar, a pesar de que en España no es obligatorio, es una garantía que permite estar preparado ante imprevistos que puedan ocurrir en las casas como inundaciones, incendios o robos.

Sin embargo, a pesar de que el seguro de hogar garantiza la mayoría de los siniestros, existen ciertos casos en los que la póliza no otorga cobertura, y hay que tenerlo en cuenta a la hora de contratarla, ya que ni las denominadas de “gama alta” ofrecen cobertura en determinados casos, por ejemplo:

∙       Daños por agua: si la vivienda ha permanecido deshabitada un tiempo prolongado, que puede variar en función de la compañía aseguradora, no quedarán cubiertos los siniestros ocasionados por la omisión del cierre de llaves de paso.

∙       Robo de dinero metálico y joyas: en el caso de que la vivienda permanezca un tiempo deshabitada, que puede variar en función de cada entidad, el seguro de hogar no cubre el robo de estos bienes en estos casos. La única excepción es que el dinero o las joyas se encuentren en una caja fuerte, algo que casi nunca sucede ya que se estima que en España las casas que cuentan con una no llegan ni al 10%.

∙       Daños por humo: aunque en algunas compañías de seguros de hogar sí se tiene en cuenta este aspecto, en otras se excluyen los daños que se produzcan por humo en locales o instalaciones distintos a los bienes asegurados. Es decir, si se produce una concentración de humo en el hogar procedente de otra vivienda, el asegurado tendrá que asumir los gastos de la limpieza, pintura, etc.

Estos son algunos casos que hay que tener en cuenta a la hora de escoger un seguro de hogar que hay en el mercado, y es recomendable escoger una póliza que proporcione una cobertura lo más amplia posible para evitar sorpresas.


(Enlace al artículo original)


 

Caso real sobre #Inversiones en #Housers y #RentasInmobiliarias

Os dejo aquí un caso real de un compañero de trabajo que ha tenido a bien compartir su experiencia.
Espero que os sirva de ayuda.


  • Clienta, con #CuentaCliente /aprox unos 16000€
  • #AhorroFuturo de 300€/mes
  • #Pias 100€ mes

Solicita rescate de su cuenta cliente de 3000€ para invertir en #Housers.


#HOUSERS INVIERTE EN #INMUEBLES DE MANERA PARCIAL EL CAPITAL QUE APORTA EL INTERESADO (DE 50€ HASTA 3000€); por lo que el interesado se hace »socio» de una S.L. En principio le prometen una alta rentabilidad, (ganar 300€ en un año).

Link a la web de #Housers   https://www.housers.com/es

Link información sobre #Housers de #ElEconomista: aquí

La verdad, por la información disponible en los «Links» indicados, se tiene la posibilidad de ganar dinero así, pero tiene #Riesgos muy elevados.

Veamos:

RIESGOS DE INVERTIR EN #HOURSERS

  • No se recupera la #Inversión hasta que se haya vendido el inmueble.
  • El interesado se hace socio de una S.L. CON SUS DERECHOS Y OBLIGACIONES.
  • El interesado NO TIENE derechos sobre la vivienda, por lo que NO DECIDE si se vende, ni cuando.
  • Si el valor de los inmuebles cae, el interesado puede perder tu inversión.
  • Al ser socio de una S.L., si ésta se disuelve por unanimidad, el interesado podría perder la #Inversión.
  • IMPORTANTE: todavía no está dentro de la regulación española de inversión. (no es ilegal, pero no está regulado por nadie).
  • En principio, hasta donde sabemos, se debe tributar como #RendimientoDelTrabajo, por lo que podría tener repercusiones económicas.

Dicho esto, la cliente ha decidido esperar, por ahora a que esté regulado. Creo que es lo más sensato.


Agradecimientos y artículo ©JBC


 

#EducarTuMente para atraer el éxito. #ControlaTuMente y con ello #ControlaTuDestino

#PensamientosPositivos te llevan a un #DestinoPositivo

#PensamientosNegaticos te llevan a un #DestinoNegativo

Os dejo este audio, espero que os ayude.

#SeguroDeOficinas adaptado a tu actividad, con diferentes #Coberturas para que escojas lo que necesitas

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  • Equipos ofimáticos (ordenadores, periféricos, etc.) y avería de maquinaria.
  • Pérdidas por paralización de la actividad. Contempla gastos generales permanentes diarios y por beneficio bruto.
  • Robo y expoliación (de los bienes asegurados y del dinero efectivo), desperfectos ocasionados por el robo, gastos de sustitución de cerraduras, …
  • Daños en aparatos e instalaciones eléctricas.
  • Incendio, rayo o explosión.
  • Fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, pedrisco, nieve) y filtraciones de agua a través de tejado.
  • Otros daños materiales: actos de vandalismo, colisión de vehículos o aeronaves, fuga del sistema de extinción de incendios…
  • Daños por el agua debido a goteras provenientes de pisos superiores o colindante, por rotura de tuberías u olvido del cierre del grifo. Gastos de localización y reparación de las tuberías. Exceso en el consumo de agua debido a la rotura de tuberías.
  • Roturas (de cristales, rótulos, vitrocerámica, mármoles y granitos o de loza sanitaria).
  • Responsabilidad civil de inmuebles, de explotación, patronal.
  • Bienes temporalmente desplazados.
  • Todo riesgo de daños materiales.
  • Honorarios de perito.
  • Gastos derivados de un siniestro: desalojo, salvamento, aminoración, desescombro, honorarios de arquitectos, pérdida de alquileres, reposición de archivos y gastos de restitución estética.
  • Asistencia telefónica 24 h.
  • Asistencia informática.
  • Personal de seguridad en caso de incidente.
  • Servicio de reparación.
  • Defensa y protección jurídica.
  • Consulta jurídica telefónica.
  • Asistencia oficinas.

Pregúntanos todas tus dudas y solicítanos Oferta de tu Seguro.

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Gracias por tu respuesta. ✨


 

Como desarrollar #MentalidadProspera

La #MejoraContinua es algo no sencillo de seguir.

A veces es preciso que nos recuerden que es conveniente acercarse a ello a vivir con #Prosperidad.

Espero que este audio ayude a mis seguidores, o a todo aquel que pase por este espacio.

Cómo reducir gastos estas #Vacaciones si eres #Autonomo (#CatSegurosInforma #Legal)

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Extracto del artículo escrito por Andrea Núñez-Torrón Stock

Los autónomos son a menudo trabajadores 24/7, que dejan de percibir ingresos cuando enferman o se toman vacaciones o días de descanso. Es por ello que si deciden paralizar su actividad laboral durante el período estival sus ganancias pueden sufrir un serio descenso que merme su capacidad de ahorro o empeore sus condiciones económicas, agravadas por la falta de apoyo fiscal e institucional que a menudo demandan.

¿Eres autónomo? Conoce las nuevas medidas recién aprobadas en el Congreso

Existen algunas medidas para reducir gastos estas vacaciones si eres autónomo, dado que el verano es la época con menos actividad laboral en la mayoría de sectoresA continuación, enumeramos algunas de ellas y te recordamos que durante todo el año puedes llevar a cabo medidas de ahorro como la mejora de la eficiencia energética de tu espacio de trabajo, la apuesta por un coworking en lugar de alquilar una oficina para ti solo o la consulta de ayudas para autónomos a nivel social o autónomico.

Medidas para que los autónomos reduzcan gastos en verano

  • Darse de baja como autónomo durante los meses de verano: Si durante julio y agosto no vas a trabajar ni por tanto, a emitir ninguna factura, puedes darte de baja y ahorrarte la cuota a la Seguridad Social, que si corresponde a la base mínima –como la mayoría de los autónomos– se situaría por encima de los 500 euros. Recuerda que no podrás emitir facturas ni deducir gastos, por lo que debes evaluar tu situación personal y en caso afirmativo, posponer a septiembre la entrega de los proyectos. En la parte negativa, perderías bonificaciones como la tarifa plana.
  • También puedes modificar hasta cuatro veces al año tu base de cotización para adecuarla mejor a tus ingresos. Se ha aprobado recientemente en el Congreso de los Diputados esta medida que permitirá que se realicen tres altas y tres bajas al año, con el fin de que los autónomos únicamente paguen por los días trabajados, en el mes de alta o de baja.
  • Reduce el gasto en papel: Puedes realizar pequeños cambios que contribuyan a tu ahorro usando aplicaciones como Dropbox o Google Drive, además de emitir las facturas en formato eléctronico. Así, gastarás menos en papel, en tinta para la impresora y en material de reprografía. También instala luces de bajo consumo e intenta recortar gastos en teléfono aprovechando las vacaciones.
  • Recuerda realizar las pertinentes deducciones: Si trabajas desde casa puedes deducir amortizaciones de hipoteca, pagos de la comunidad de propietarios e impuestos como el IBI de forma proporcional al espacio utilizado para desarrollar la actividad. Por ejemplo, en una vivienda de 50 metros cuadrados con una oficina que ocupa el 20 por ciento, habrán de calcularse las deducciones en función de ese porcentaje, no de la superficie total.
  • En torno al controvertido caso de los suministros, se ha aprobado en el Congreso que se establezca un 20% de deducción de los gastos de suministros de agua, luz, electricidad y telefonía cuando el autónomo trabaja desde su casa. 
  • Recuerda que también se establecen deducciones para la manutención -si esta afecta a la actividad- de hasta 12 euros diarios que deberás justificar por medios telemáticos -pago con tarjeta o con vales de comida-. No olvides que deben tratarse de consumiciones realizadas en días laborales y en restaurantes o cafeterías.
  • Existen personas que factura sin darse de alta como autónomas, aunque no es una opción demasiado recomendable, debido a una especie de limbo legal y a las bases sentadas por la jurisprudencia. En concreto, por una sentencia dictada en 2007 que establecía que no es necesario pagar la cuota si los ingresos mensuales son inferiores al Salario Mínimo Interprofesional. Eso si, deberás darte de alta en el Impuesto de Actividades Económicas y en el censo de profesionales, así como elegir el régimen fiscal. Otra alternativa si vas a realizar trabajos esporádicos o tienes ingresos inferiores al SMI- es optar por una cooperativa para freelances, aunque cabe destacar que el Gobierno se encuentra investigando su legalidad.