AHORRO Y CONSUMO: Los jubilados vuelven a contratar hipotecas inversas para completar su pensión. @elmundoes #Ahorro #Consumo #HipotecaInversa #Noticias #Actualidad #Jubilados #Pensiones @CatSeguros #Economia #Finanzas #Sociedad #CatSegurosInforma


Este producto, que dejó de comercializarse en 2013 en España, volvió hace seis meses al país y desde entonces se han cerrado operaciones por valor de 15 millones de euros



La NOTICIA (Enlace al artículo completo).

Las hipotecas inversas fueron un producto desterrado de España en 2013, cuando BBVA dejó de comercializarlas por su escasa por la falta de demanda pero, también, por sus condiciones de producto financiero empleado durante los años de la burbuja y que, irremediablemente, llevaban a pensar en otros inversiones complejas las preferentes.

Sin embargo, hace medio año este tipo de contrato reservado a mayores de 65 años con una casa en propiedad volvió a estar presente en el país, y desde entonces se han cerrado operaciones por valor de 15 millones de euros. Los datos los ofrece Óptima Mayores, consultora que cerró un acuerdo con el banco portugués BNI para lanzar este producto, que a su vez se comprometió a aportar hasta 25 millones de euros anuales para la contratación de este tipo de hipotecas.

El importe medio prestado por operación ha sido de 180.000 euros, la edad media de las personas que han formalizado hipotecas inversas ha sido de 77 años, en el 38% de los casos los suscriptores han sido mujeres, hombres en el 14% de los casos y el 48% han sido matrimonios. En Madrid se han formalizado el 38% de las operaciones, el 28% en Barcelona, el 12 % en Valencia y el 22% en el resto de España”, añaden. Los datos, por lo tanto, son todavía relativamente modestos, y muy centrados en jubilados o pensionistas residentes en grandes ciudades y que poseen inmuebles con un valor que, en muchos casos, superan el medio millón de euros.

Sin embargo, el propio Banco de España considera que la hipoteca inversa es una buena opción para completar las jubilaciones o pensiones, y así lo ha puesto de manifiesto en más de una ocasión. Este mismo mes, el director general de Economía y Estadística del organismo, Óscar Arce, señalaba en el Foro CEU Empresa celebrado en Valencia que “la innovación financiera puede contribuir a reforzar el tercer pilar, aumentando el atractivo ahorrador (mayor eficiencia) y favoreciendo la conversión de activos ilíquidos en liquidez, como por ejemplo a través de hipotecas inversas“. Y en marzo, el mismo Arce subrayó que “España es un país con viudos con pisos muy grandes y rentas muy pequeñas”, lo que ofrece un “elevadísimo” margen de desarrollo en este tipo de productos.

El organismo que dirige Pablo Hernández de Cos siempre ha advertido, ante las promesas de los políticos, de que el sistema de la Seguridad Social no está en disposición de soportar el incremento de gasto que supondría ligar las pensiones al IPC de forma indefinida. Esto, unido a que los inmuebles son una de las principales inversiones de los ciudadanos, ha provocado que en más de una ocasión haya recomendado aprovechar estos bienes, y en esa recomendación se enmarca la posibilidad de contratar una hipoteca inversa.

CONDICIONES DE ACCESO

Cualquier mayor de 65 años con una vivienda urbana de un valor mínimo de 150.000 euros puede optar a una hipoteca inversa“, explican desde Óptima Mayores, a lo que añaden que en España “hay 8.000.000 de personas” que superan esas edad y cuentan con una vivienda en propiedad. “Los mayores de 65 años en España acumulan un ahorro de 600.000 millones de euros en vivienda frente a los 120.000 ahorrados en Planes de Pensiones por el total de la población”.

Las cantidades se pueden percibir en forma de un importe único al inicio, en forma de mensualidades, o una combinación, es decir, una cantidad al inicio más una mensualidad y el cliente mantiene la propiedad y el uso de la vivienda en todo momento. Además, añade esta consultora, “es un producto regulado por la Ley 41/2007 para promover el desarrollo de un mercado de hipotecas inversas que permitan a los mayores utilizar parte de su patrimonio inmobiliario para aumentar su renta”. Pero la realidad, al menos por ahora, es que buena parte de la sociedad desconoce este tipo de productos y que, a pesar de los esfuerzos del propio Banco de España, todavía siguen evocando a momentos de crisis económica y a malas prácticas financieras.


SI ESTÁS JUBILADO, O BIEN, ESTÁS CERCA DE TU JUBILACIÓN, DISPÓN DE NUESTRA HIPOTECA INVERSA PARA SEGUIR VIVIENDO CON DIGNIDAD


Nuestra Opinión vía @CatSeguros ©® Niklauss.

Cuando los jubilados se ven obligados a hipotecar su vivienda (que es su gran patrimonio heredable para sus hij@s y niet@s) debemos verlo como el semáforo de un cruce de calzadas que se pone en colo ámbar.

Con ello no pretendemos dar a entender que la Hipoteca Inversa es un mal producto; ¡ni mucho menos!. Nosotros mismos comercializamos este producto y consideramos que es una muy buena solución a situaciones de precariedad económica familiar. Aunque, ¡claro está!, para ello se debe disponer de una vivienda en propiedad.

Lo que queremos indicar es que, “si una sociedad vuelve a mostrar esa cara de la moneda, en la que sus ciudadanos deben des-invertir (recordemos que contratar una Hipoteca Inversa implica vender el patrimonio personal a cambio de una renta mensual), ello es síntoma de que la economía de esa sociedad NO FUNCIONA BIEN”.

Cuando una Economía funciona bien, sus integrantes no precisan de la des-inversión para vivir con dignidad.

… RECORDEMOS … que nuestros jubilados son, para muchas familias actuales, el sostén de hij@s y niet@s: cuando falten ¿de qué dispondrán ést@s si sus patriarcas se vieron obligados a des-invertir?.


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SEGURIDAD SOCIAL: 1.843 euros de rebaja en cada pensión para acabar con el déficit. @elmundoes #SeguridadSocial #Deficit #DeficitDelEstado #Pensiones #Jubilaciones #Economia #Finanzas #Politica #Noticias @CatSeguros #CatSegurosInforma #Ahorro


Pensiones20190329

Imagen de la manifestación de pensionistas, taxistas y estudiantes celebrada el mes pasado en Madrid.
OLMO CALVO (diario EL MUNDO)

La NOTICIA (Enlace directo al artículo).

La principal razón que explica el déficit de la Seguridad Social es que los ingresos por cotizaciones no cubren los gastos en pensiones que debe afrontar el sistema. Por lo tanto, una de las opciones que permitiría acabar con el agujero sería rebajar la cuantía de las pensiones y, en concreto, reducir cada prestación en una media de 1.843 euros eliminaría totalmente el fuerte desequilibrio.

Así se desprende del documento Las pensiones en las comunidades autónomas realizado por José Antonio Herce para BBVA Jubilación, y en el que se observa que, en efecto, al enfrentar el balance del sistema con el número total de pensiones se obtienen esos -1.843 euros. El documento, que parte de cifras oficiales a cierre de 2017, realiza el mismo ejercicio con los cotizantes, siendo en ese caso el dato de -974 euros. Esto supone, por lo tanto, que si las aportaciones aumentasen, de media, en esa cantidad, el desfase se vería igualmente cubierto.

Estas opciones, evidentemente, serían radicales y en la historia reciente sólo se han observado en países como Grecia, que tras años de nefasta gestión económica el Gobierno se vio obligado a un drástico recorte de las pensiones. En España todavía no se ha llegado ni mucho a esta situación, aunque algunos economistas sí estiman que si no se toman soluciones en el corto plazo se podría llegar a producir algún tipo de recorte en las prestaciones. Pero, en todo caso, los datos ofrecidos por el trabajo de Herce sí evidencian la compleja situación en las que se encuentra la Seguridad Social y lo hace, además, haciendo un examen de la situación de cada comunidad.

Así, tan sólo cuatro regiones ofrecen un balance positivo entre las pensiones que reciben sus residentes y las cotizaciones de los trabajadores: Islas Baleares, Comunidad de Madrid, Región de Murcia y Canarias. En todas ellas existe una ratio cotizantes-pensión superior a dos, lo que denota una población relativamente poco envejecida y un dato positivo de cotizantes. De las cuatro, las que se encuentran en mejor situación son Islas Baleares, en donde el balance por pensión es de 2.696 euros, y la Comunidad de Madrid, que tiene un superávit de más de 2.000 millones.

Entre las restantes 13 comunidades el balance es negativo en todos los casos. En términos absolutos, la que en peor situación se encuentra es Galicia, que sufre un desfase de más de 3.000 millones y apenas presenta una ratio de 1,3 cotizantes por pensión. De hecho, en esta región se encuentra Orense, que fue la primera provincia en la que el dato de cotizantes cayó por debajo del número de pensiones que se abonan.

Asturias, por su parte, tiene un ratio incluso inferior ya que es de sólo 1,2 y el balance por pensión es el peor del país: -8.290 euros. Esta comunidad, al igual que ocurre con Galicia, es un claro ejemplo de hacia dónde se dirige el conjunto de España: un número cada vez más alto de pensionistas ante el que la cifra de cotizantes es insuficiente.

En esta negativa situación también se encuentran tanto Cataluña como País Vasco. Ambas comunidades han reclamado, entre otras cosas, la transferencia de las pensiones afirmando que serían capaces de realizar una mejor gestión que el Gobierno. Sin embargo, los datos demuestran que ninguna de las dos regiones tendría suficientes ingresos vía cotizaciones para pagar las pensiones. Y es que aunque las dos regiones acumulan unas cotizaciones medias altas ya que sus trabajadores están mejor remunerados, la cuantía de las prestaciones que cobran los pensionistas vascos y catalanes son igualmente elevados. De esta manera, País Vasco tiene uno de los peores balances por pensión, ya que el dato supera los 4.000 euros negativos, mientras que Cataluña sufre un déficit de 2.848 millones y es la la tercera comunidad con un peor dato.

Con todo ello, el resumen que el trabajo ofrece de cuál es la situación a nivel nacional es el siguiente: la cotización media es de 5.859 euros y la pensión media roza los 12.900 euros. El total de cotizantes alcanzaba a cierre de 2017 los 18,1 millones y el número de pensiones como ya se ha señalado, era de 9,5 millones, lo que arrojaba una insuficiente ratio inferior 2. Y en total, el gasto por pensiones supera los 123.000 millones y los ingresos se quedaron en 105.839 millones, lo que provocó un desfase de 17.661 millones de euros.


El COMENTARIO de @CatSeguros By ©® LNC.

A la vista de estos números es fácil comprender dos cosas:

  1. La “España del Norte” aporta mucho más que recibe; en beneficio de la “España del Sur”. Lo que alimenta la actual “rivalidad política” entre las Comunidades Autónomas.
  2. El Sistema actual de Pensiones es absolutamente deficitario: cada año crece el montante total que el Estado debe dedicar a las pensiones; mientras que los ingresos para cubrir este objetivo se reducen año por año.

En definitiva, es absolutamente evidente que el sistema de pensiones debe ser revisado y cambiado: cuanto más se tarde, peores serán las consecuencias.

Podemos intuir las dos soluciones que actualmente se están poniendo sobre el tapete:

  1. El llamado “modelo austríaco”: la pensión final que recibe cada ciudadano es compartida entre el Estado (mediante el sistema de reparto actual) y las empresas (que a lo largo de la vida laboral habrán realizado aportaciones a un Plan de Pensiones Colectivo, contra los ingresos por nómina de los trabajadores).
  2. La llamada “Renta Básica o Universal”: todos los individuos, por el hecho de haber nacido, reciben una renta de supervivencia básica. El resto hasta los ingresos deseados por cada uno de ellos deberá ser fruto del trabajo personal. (Se le supone a este sistema que cada persona prestará acciones voluntarias de trabajo social, a cambio de recibir esa renta básica).

Ambos sistemas serían más válidos que el actual (que respondió, y dió lugar, al llamado “Baby Boom”).

Actualmente, los nacidos en el “Baby Boom” cargaron con las pensiones de padres y abuelos que salieron de las guerras (las 4 primeras décadas del S. XX) y de sus post-guerras; y, ahora se encuentran en esa generación que literalmente “no tiene garantizada una pensión digna porque el Sistema de Pensiones actual es inadecuado y todavía no se ha modificado”.


El CONSEJO de @CatSeguros.

Cuanto antes empieces tu propio ahorro, a modo de apoyo a tu propia pensión futura, al estilo “austríaco”, en mejores condiciones financieras llegarás a tu jubilación. Si quieres aprovechar los métodos de ahorro que disponemos en @CatSeguros, sólo tienes que solicitárnoslo pulsando en alguno de los siguientes iconos e indicándonos tus deseos y necesidades:

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Los empresarios se sumen en el pesimismo. Sólo el 7% prevé que la economía mejore, frente al 35% del anterior informe de la CEOE. @elmundoes #CEOE #Economia #Politica #Noticias @CatSeguros #CatSegurosInforma


PesimismoEmpresarios20190318

Antonio Garamendi, presidente de CEOE, y Pedro Sánchez. JAVIER BARBANCHO

La NOTICIA (Enlace al artículo original).

Sólo el 7% de los empresarios cree que la economía mejorará en los próximos meses, y el 48% asume que irá a peor. Estas son algunas de las conclusiones del estudio Perspectivas España, en el que queda patente la preocupación por la marcha de la economía en 2019 y se constata el arrastre que la inestabilidad política ejerce sobre las compañías del país: el 93% de los consultados considera que ha creado incertidumbre y un 67% manifiesta que ese efecto negativo se ha notado en su empresa.

La ralentización protagoniza este informe que analiza y predice la marcha de la economía española. “Los directivos y empresarios ya han incluido en sus agendas estratégicas las nuevas coordenadas del entorno macroeconómico, que pasan por una desaceleración progresiva del crecimiento en los próximos dos o tres años“, recoge el documento elaborado por la patronal de los empresarios, CEOE, junto con la consultora KPMG.

Para corroborar esta impresión generalizada basta con contraponer los datos recién conocidos con los del estudio del año previo. De un 60% de empresarios que calificaba como positivo el escenario económico, se ha descendido al 57%. Las valoraciones negativas, en cambio, ganan terreno. Un 36% veía la economía “regular”; en la actualidad, lo hace un 39%. La calificación de “mala” resulta apropiada para un 4%, frente al 3% de 2018.

La preocupación se extrema en lo que respecta a las perspectivas. El futuro arroja más dudas que el presente, no hay duda, pero en este caso todas están imbuidas de pesimismo,”asumiendo así lo que ya es un consenso total, que la economía crecerá en 2019 en el entorno del 2,2%, lejos del 3% registrado estos años atrás”, reza el informe de la CEOE. Si el pasado año un 11% de los encuestados contemplaba un empeoramiento de la economía, hoy día hay un 48%. Sólo un 7% de los empresarios y directivos confía en que la coyuntura económica mejore en 2019 (frente al 35% del anterior informe) y un 45% cuenta con que todo siga igual (el año pasado lo esperaba el 53%).

El automóvil y la política

Por sectores (25 en una encuesta con más de un millar de participantes), el que más optimismo destila es, cómo no, el tecnológico. En el otro extremo, se encuentra el de la automoción, condicionado por el debilitamiento de las inversiones chinas y el frenazo de las exportaciones alemanas, mientras los fabricantes buscan certezas para reducir las emisiones de sus vehículos en la senda apuntada desde Europa -y España-.

El propio Antonio Garamendi, presidente de la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE), hace referencia en el estudio a “las perspectivas de desaceleración económica no sólo en España sino a nivel mundial”. Entre los riesgos, tal y como repasa éste, sobresalen “la incertidumbre política (83%), el entorno de desaceleración económica de la Unión Europea (48%) y las tensiones políticas en el mundo. Al responder en el apartado de riesgos empresariales, los encuestados señalan en primer lugar el riesgo regulatorio (69%), seguido de los operacionales (41%), los geopolíticos (40%), los tecnológicos (33%), reputacionales (26%) y de ciberseguridad (25%)”.

A pesar de desafíos como el del Brexit (la mitad de las compañías representadas en el informe mantiene relación con el Reino Unido), hay previsiones positivas para el tejido español. El 69% de los empresarios prevé un aumento de la facturación de sus compañías y un 49% estudia reforzar su inversión en 2019, aunque sólo el 39% pretende aumentar la plantilla (y un 40% preservarla).


El COMENTARIO de @CatSeguros By ©® LNC.

Si atendemos a esta noticia, el estado anímico de los empresarios y a las siguientes noticias relacionadas:

Todo hace pensar (sospechar, más bien) que los Grandes Organismos Internacionales (que gobiernan los destinos y caminos de la economía mundial) están decididos a frenar la supuesta mejoría económica que hace unos meses se nos anunciaba.

La cuestión estaría, en tal caso, en si esos Grandes Organismos Internacionales están empujando a que eso suceda; o bien, si nos están avisando que hay algún tipo de debilidad profunda en esta “supuesta salida de la crisis” que estamos viviendo en el último año.

Ambas cosas no son inspiradoras. Pero, cuando menos, vale más tener anuncios de prudencia (que eviten las euforias innecesarias), que permitir que la euforia vuelva a desencadenarse.

En cualquier caso, preparémonos para algún tipo de “sube y baja” cuyo calado desconocemos.


El CONSEJO de @CatSeguros.

Un buen consejo es ahorrar aquello que podamos y que esté a nuestro alcance: puede solicitarnos consejo y asesoría para sus ahorros personales pulsando cualquiera de los siguientes iconos:

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