Son muchos los mediadores que se acogen a las diferentes figuras existentes en el mercado dentro de sus empresas. Ahora, un fallo judicial, determina cuál es el elemento clave para diferenciar entre alguna de ellas.
Las relaciones contractuales entre agentes y compañías de seguros a veces generar dudas. Un sentencia del Tribunal Superior de Justicia de Andalucía aclara la diferencia para considerar la relación. Incluso atisba la llegaba de una nueva forma jurídica…(seguir leyendo).
Un año más llega al Congreso el proyecto de Presupuestos Generales del Estado y toca analizar cómo quedan las partidas correspondientes a seguros. Y qué va a ocurrir con el Impuesto sobre Primas de Seguros.
Las partidas correspondientes a seguros sufren importantes variaciones en los Presupuestos Generales del Estado para 2023. El proyecto contempla entre sus partes más destacadas cuáles serán los beneficios fiscales por el Impuesto sobre Primas de Seguros, como detallamos a continuación …(seguir leyendo).
Nuevas asociaciones de talleres, en esta ocasión Cetraa, Conepa, Fagenauto y Ganvam se han sumado a las críticas de los pasados días a Mapfre por la gestión en los talleres. Si hace días era Asetra y Natram quienes denunciaban presiones que fueron respondidas por la aseguradora, ahora las agrupaciones mencionadas han señalado «graves deficiencias» en el nuevo baremo de la aseguradora conocido como Digital Paint que ha sustituido al baremo Cesvimap y que está vigente desde el pasado mes de marzo. Indican que esas deficiencias se producen tanto «en sus valoraciones como en su ejecución práctica».
Apuntan en un comunicado que un estudio realizado por Asetra sobre 140 operaciones reales en todo tipo de turismo de diferente tamaño y fabricante, las «diferencias máximas en mano de obra de Digital Paint respecto a Cesvimap 2020 llegan hasta el -59%»; explican que en materiales de pintura estas diferencias alcanzan el -46,5%. Añaden que el promedio de las reducciones, calculado sobre el total de operaciones examinadas es del 2,79% en mano de obra y del 17,65% en los materiales de pintura. Apuntan que en esta partida, si se tuviera en cuenta la actualización de precios de Cesvimap en 2021 y 2022, la diferencia con Digital Paint rondaría el 30%.
Las asociaciones aseguran que estos números explican la «preocupación de los talleres de reparación ante el impacto que estas reducciones tendrán en su cuenta de resultados y en la rentabilidad de sus negocios«. Indican que a la desvalorización por el cambio de baremo, «hay que añadirle la falta de respuesta adecuada de la aseguradora a la pérdida de poder adquisitivo de los talleres de reparación derivada de la inflación y a los sucesivos incrementos de precios de las pinturas».
Más allá de los números, también critican las asociaciones otros problemas del nuevo baremo en su parte práctica: consideran que supone un cambio en el acceso de los talleres a los baremos de valoraciones de daños porque se concibe como un sistema cerrado frente al abierto anterior. Creen también que Digital Paint es un «baremo carente de transparencia al no detallar por defecto ni los elementos ni los precios por elemento que intervienen en la reparación».
Esta semana hemos conocido que el fondo de inversión JZ International (JZI) ha solicitado una valoración de Grupo Galilea para acometer una desinversión después de 18 años en la correduría, donde cuenta con el 74% del accionariado. Grupo Aseguranza se ha puesto en contacto con la correduría y su presidente, José María Galilea, ha confirmado que la operación forma parte de un «acuerdo absoluto» entre ambas partes.
Ha añadido que el proceso de desinversión necesitará su aprobación y desde ya gestiona posibles candidatos para que sean el nuevo socio de la correduría, valorada en 35 millones de euros por DC Advisory.
El propio presidente ha señalado que ahora el objetivo es encontrar «un socio más profesional y no solo financiero» como lo era JZI. Cree que será difícil encontrar un compañero de viaje 100% español por las necesidades que precisa y será «internacional prácticamente«. Lo que no tiene claro es si tendrá ya tendrá presencia en el mercado español.
Para José María Galilea, el nuevo socio de viaje tendría que ser conocedor del ámbito de los seguros y que tuviera capacidad económica «puesto que estamos en un buen momento de mercado para desarrollarse» a través de inversiones. La intención es que para la Semana Santa del próximo añose resuelva la situación del nuevo socio, conscientes de que «estos procesos son mucho de relaciones personales, que haya química en los proyectos y de compartir tiempo», aclara el presidente.
Sobre la relación entre Grupo Galilea y JZI, José María Galilea expresa que «han sido 18 magníficos años» y destaca que ahora que parece que los fondos de inversión entran con más fuerza en el sector de las corredurías ellos lo supieron ver ya en 2005.
La correduría cuenta con 150 millones en volumen de primas intermediadas y cerca de 120.000 clientes.
Para el director general de Seguros, Sergio Álvarez, nos encontramos en una situación, como de las consecuencias del momento económico, para analizar la estructura de mercado del sector asegurador español. Mencionó, durante la celebración del XIII Encuentro Financiero, que igual que ha habido movimientos en las entidades pequeñas, especialmente en mutualidades de previsión social, también «pueden producirse procesos de consolidación en las entidades de tipo medio con actividad en ramos diversos, muy distintos».
A continuación, miró a la mediación en este sector y reconoció que este proceso de consolidación también se está produciendo en el ámbito de la distribución de seguros a través de corredurías. Resaltó que es un sector «muy atomizado» con alrededor de 3.000 corredurías y «donde últimamente hay un proceso de integración con participación muy clara de capital privado«.
En cualquier caso, el supervisor y regulador de seguros considera que en nuestro mercado existe «un nivel avanzado de consolidación, pero con niveles de competencia muy elevados, especialmente en algunos ramos». De hecho, mencionó que cerca de 25-30 entidades de seguros comercializan el 85% del volumen total de las primas.
Warning de Eiopa.
Sergio Álvarez también hizo mención al reciente warning de Eiopa emitido el pasado mes de octubre sobre la comercialización de seguros a través del canal bancario. El supervisor quitó hierro al asunto y, si bien se refirió a que se trata de una acción especial, repitió en varias ocasiones que no se trata de un mercado en concreto y alabó el hecho de que de esta manera el crédito puede fluir entre las familias. Tienes aquí los detalles.
Este ejercicio ha marcado un punto de inflexión para Aegon en su apuesta por el Canal Mediadores. La compañía se ha centrado en el objetivo de trabajar aún más cerca de su red de venta mediada. En este contexto, Aegon hace balance de los resultados de este plan tras un año de su puesta en marcha.
«Este plan estratégico nace con un objetivo claro: continuar mejorando el servicio de Aegon a sus mediadores, haciéndolo más cercano, exclusivo y personalizado, con nuevas y mejores herramientas digitales, así como una atención adaptada a cada cartera. En este sentido, se han seguido cinco líneas de trabajo, enfocadas en mejorar la propuesta de valor al cliente, optimizar los procesos, crear nuevas herramientas digitales, así como proporcionar al mediador el mejor soporte operativo y la mejor gestión comercial», afirma Pedro Zabaleta, director del canal.
Como resultado, la compañía ha implementado más de una veintena de iniciativas dedicadas a impulsar la atención a cada corredor y su cartera. Además, la compañía resalta novedades en sus productos de Salud y Vida, cada vez más personalizados y adaptados a las necesidades actuales de los usuarios. Entre ellos, destaca Aegon Conecta, un seguro que combina todas las ventajas de la atención presencial y la gestión digital de la red de hospitales del Grupo Quirónsalud, permitiendo a sus usuarios acceder a su disruptivo Hospital Digital.
Para poder mejorar su propuesta de valor, y llevar a la práctica todas estas iniciativas, la personalización ha sido para el Canal Mediadores de Aegon, estableciendo acuerdos comerciales y de comisionamiento adaptados a cada tipo de corredor. Asimismo, la aseguradora ha creado procesos para que los gerentes optimicen las gestiones de valor para cada uno de los mediadores, además de personalizar su servicio para poder ofrecer una propuesta adaptada a las prioridades de cada mediador y su cartera.
Pedro Zabaleta, director del Canal Mediadores de Aegon en España, hace balance de los buenos resultados cosechados durante este año poniendo el foco en la percepción de los corredores: «En Aegon estamos satisfechos al comprobar que, tras un intenso año, todas las iniciativas implementadas con nuestro plan estratégico han tenido buena acogida entre nuestra red mediada. Gracias a herramientas como el SAM (servicio de atención al mediador), hemos podido registrar que su valoración ha crecido durante los primeros meses del nuevo plan estratégico. Sin duda, el próximo año seguiremos trabajando por continuar mejorando estas cifras permaneciendo al lado del mediador en todo momento».
Recientemente se ha conocido la creación de una mutualidad de ciberriesgos para hacer frente a la falta de capacidad. Semanas después el proyecto, que espera su primera póliza para el 1 de enero de 2023, arroja ciertas dudas para el sector en España.
El mercado duro y sus consecuencias, principalmente en cuanto a capacidad y precio, ha sido una constante en las quejas de las grandes empresas al sector asegurador en los últimos años. Ahora, un grupo de grandes empresas europeas han decidido mutualizar el riesgo Cyber para alcanzar la capacidad que necesitan. El ‘club’ con requisitos de entrada es una realidad ya, a la espera de la aprobación regulatoria, y se muestra como «atractivo» para el mercado en España, aunque genera muchas dudas como se pudo ver ayer en el Congreso de Agers. Aseguranza te cuenta en qué consiste el proyecto y las primeras reacciones del mercado español.
La situación de mercado ha llevado a las empresas a buscar nuevas opciones de aseguramiento. Algunas de ellas están teniendo gran repercusión en España.
La alternativa son las cautivas o las celdas, aspectos que han despertado interés en España con un aumento considerable de estudios sobre su viabilidad en el último año y un gran crecimiento en este 2022. Además, existente oportunidades que afectan a varias líneas de negocio y donde todos están involucrados, tanto compañías de seguros como profesionales de la gerencia de riesgos.
Después de presentarse las cifras actualizadas y analizar las próximas novedades, la II Reunión Annual CIMA ha juntado a 4 corredurías para testar su opinión sobre el uso del estándar EIAC y de la Plataforma CIMA.
Lo primero que se quería saber es si darse de alta en CIMA es una tarea laboriosa para el colectivo del corretaje o todo lo contrario. «En comparación con la fase inicial de EIAC, CIMA fue facilísimo», subrayó Jorge Benítez, director técnico de Medio Corredores, correduría con sede en Valencia. El también presidente de Aemes y del Colegio de Valencia, no dudó en enumerar acto seguido las características que a su juicio distinguen a la plataforma: «Es muy visual y la experiencia es muy grata y sencilla. EIAC fue más engorroso». También, se refirió al coste: «No es muy caro. Son 150 euros de cuota». «Y para toda la vida», puntualizó Martín Navaz, presidente de Adecose, que moderaba esta mesa redonda junto a Javier Barberá, presidente del Consejo General.
Alicia Retuerto, gerente de la correduría tinerfeña Retuerto y Asociados, hizo hincapié «en la facilidad para darse de alta» y también en que las organizaciones representativas de la mediación están haciéndose cargo de esa cuota de 150 euros de sus asociados, como fue su caso. Pero, de no estar asociado a ninguna organización, incidió en que las ventajas son máximas: «La inversión es muy pequeña y el retorno es muy importante».
Mónica Ribé, consejera delegada de RibéSalat, amplió el catálogo de bondades de la plataforma: «Es muy simple y la diferencia es brutal con respecto a cualquiera de las soluciones anteriores. Además, cada 4 horas se descarga automáticamente la información. Es fácil, amigable y no tenerla es porque no te has interesado».
Es sencilla pero, en caso de tener algún problema, se recibe ayuda en el menor tiempo posible. «Para utilizarla, no hace falta saber. Además, la tecnológica te ayuda y también el mismo soporte de CIMA», apuntó Alberto Cordero, director de Adarsa, correduría vinculada al concesionario Mercedes-Benz en Asturias y de mismo nombre.
Eficiencia y calidad.
Con este proyecto sectorial, que ha conseguido unir a todo el seguro español, se persiguen varios objetivos, destacando la simplificación de los procedimientos y la mejora de la calidad de los datos. «La calidad del dato es muy buena», ratificó Alicia Retuerto, que detalló que la herramienta «está en continuo desarrollo», por lo que seguirá mejorando a medida que se vaya usando. «Cuantos más seamos, más mejorará la herramienta. Y ganamos nosotros y gana el cliente», enfatizó la corredora tinerfeña. La catalana Mónica Ribé tampoco dejó lugar a la duda: «La eficiencia de tiempos es tan evidente».
Por su parte, Jorge Benítez alabó la plataforma pero no quiso pasar la oportunidad de señalar un error que había percibido y que sería conveniente mejorar. Por eso de cuanto más se utilice, más se mejorará. Tuvo un problema en la parte de siniestros pero «no por un dato erróneo», sino por las «nomenclaturas que tienen cada compañía».
En la puesta en marcha de esta iniciativa pionera, las tecnológicas han jugado un papel esencial. Y así se lo quiso reconocer Alberto Cordero: «Son la punta de lanza y abanderados. No imaginamos que sería de esto sin las tecnológicas. Son un buen catalizador».
Bidireccionalidad y firma digital.
Como ya contamos en la crónica de esta jornada, impulsar la bidireccionalidad en la Plataforma CIMA y establecer la firma digital en las pólizas intermediadas son dos de los proyectos en los que se está trabajando. Y estas cuatro corredurías lo aplaudieron.
«Es necesario desde el punto de visto de la sostenibilidad, la seguridad jurídica y la eficiencia», argumentó la consejera delegada de RibéSalat sobre la bidireccionalidad, mientras requirió celeridad: «Pido que nos demos la mayor prisa posible. Además, juega a favor de la experiencia de cliente».
En cuanto a la firma digital, la gerente de Retuerto y Asociados destacó: «Sería otro avance más». Y se alegró de las ideas que se está barajando y que ya detallamos: «Es importante que el dato esté en poder del corredor, que tengamos ese derecho. También es importante que sea cómodo y que se automatice en 2 clics».
El director de Adarsa precisó que la firma digital aportaría dos importantes beneficios al sector: «Credibilidad e imagen reputacional«. Y el presidente de Aemes y del Colegio de Valencia también se mostró satisfecho: «Es obvio que había que dar una solución. Y me gusta la confianza que tienen las compañías en los corredores. Deseo que llegue cuanto antes».
Mensaje a los escépticos.
Pensando en aquellos corredores que no terminan de decidirse, Mónica Ribé volvió a ser tajante: «Es imposible no estar en CIMA». Y Alberto Cordero también fue contundente en su respuesta: «Esto es como un tranvía: o te subes o te pasa por encima».
Por su parte, Alicia Retuerto tendió la mano a los recelosos con el estándar y CIMA: «Les diría que se apoyen en los colegas, que hablamos el mismo idioma. Y las tecnológicas también ayudan».
La última jornada del III Observatorio de la Sanidad, organizado por El Español e Invertia, sirvió para abordar aspectos como como la formación de los profesionales de la salud, el modelo Muface y el mutualismo o el reto de las comunidades autónomas ante la atención sociosanitaria en la España vaciada.
Uno de los aspectos destacados jornada fue el futuro del modelo Muface y su sostenibilidad. Myriam Pallarés, directora general de Muface, y Pedro Cruz, portavoz del CSIF, coincidieron en la necesidad urgente de una financiación extraordinaria en 2023, al esperarse uno de los años más críticos para Muface y sus mutualistas. El CEO de Asisa, Enrique Porres, resaltó que la financiación «ni es suficiente ni adecuada, a lo que hay que añadir riesgos inminentes como el envejecimiento de los mutualistas, cuya edad está por encima de la media del país». La visión del portavoz del CSIF es que «el sistema actual está perjudicando a los mutualistas porque se han reducido los cuadros médicos y hay entidades que se han descolgado del sistema porque no les es rentable».
La directora general de Muface avanzó que están previstas reuniones con las entidades antes de final de año para estudiar posibilidades de mejora. Aunque afirmó que «si el sistema ha funcionado durante los últimos 46 años es porque aporta ventajas a todos los actores. En el caso de las administraciones públicas, por el ahorro en la financiación», reconoció que se necesita una evolución.
Al inicio de la jornada el consejero de Economía, Hacienda y Empleo de la Comunidad de Madrid, Javier Fernández-Lasquetty, dejó una clara advertencia: «A la sanidad le afecta la situación económica, y la situación a día de hoy es muy preocupante, determinada por una de las mayores inflaciones de la UE, por encima del 10%». Detalló que la situación de la sanidad española se agrava al analizar el gasto sanitario, que entre 2013 y 2019 creció 7 puntos más que la media de los países europeos análogos con buenos sistemas sanitarios públicos. Y señaló que el proyecto de la Ley de Equidad Sanitaria que impulsa el Gobierno «parte del principio de que la colaboración público-privada en la salud no es ni buena ni deseable», lo que considera que «sería tremendamente perjudicial para el SNS, porque, tal y como han demostrado comunidades autónomas que recurren a la colaboración público-privada sanitaria (Extremadura, Castilla-La Mancha o Cataluña), el trabajo compartido puede funcionar y funciona».
El Consejo General de los Colegios de Mediadores ha realizado un informe para denunciar la ilegibilidad e incomprensión de los contratos de seguros de Autos, uno de los de mayor penetración en España. El presidente del Consejo, Javier Barberá, aseguró que 9,8 millones de españoles nunca entenderán el contrato que firman, y la cifra asciende a los 16 millones cuando el condicionado es algo más complejo..
Resultados del informe.
Para el análisis sobre esta legibilidad se han observado las pólizas del Top 10 de compañías de Autos, que cuentan con una cuota de mercado del 75%.
Junto a la falta de comprensión mencionada, el informe resalta que para una póliza que reúne aspectos similares hay una diferencia de 31.269 palabras entre el contrato de la compañía que más palabras utiliza y la que menos. El contrato más extenso cuenta hasta 41.000 palabras, mientras hay alguna entidad que deja sus pólizas de Autos en 9.731.
El tiempo de lectura ha sido otro elemento destacado. El tiempo dedicado a leer una póliza puede ir desde los 36 minutos hasta superar las 3 horas. Otra diferencia que desvela el informe es el número de palabras que se pueden leer por minuto: existe una diferencia de hasta 99 palabras por minuto entre la compañía que más se tarda en leer y la que menos.
Javier Barberá indicó que estas diferencias no tienen que ver con el modelo de negocio de las entidades según los canales. Puntualizó que no se ha entrado en el fondo de la contratación ni en las coberturas, solo si el consumidor medio entiende lo que va a firmar. El objeto es decir si se entiende o no, «y la conclusión final es que no se entiende«.
Eficacia legal.
Barberá fue a más y puso en duda la validez de dichos contratos al mencionar que «para que un contrato tenga eficacia legal y comercial, tiene que utilizar un lenguaje claro para el lector objetivo«.
La institución no ha querido poner el dedo sobre quién es el culpable de estos redactados cuando la propia Unespa ha solicitado en varias ocasiones pasos hacia el lenguaje más claro. El Consejo General cree que «Unespa es consciente de esta realidad» y resalta que es necesario «empezar a buscar una solución«. Ratifica que el informe «pretende ser un punto de partida» de un «tema sectorial». Apunta también que no cree que haya mala voluntad, son cosas que se van dejando sin poner remedio y se presta poca atención, se indicó. Añadió Javier Barberá que las compañías ponen «excesiva atención en proteger lo que no está cubierto para no tener reclamaciones» y comentó que durante la pandemia las condenas a compañías de seguros «han sido por los condicionados y no por las coberturas».
La revalorización de las pensiones empuja a actualizar la valoración de daños y perjuicios en los accidentes de tráfico. Es la conclusión que traslada la correduría Gexbrok, al detallar que el Proyecto de Ley de Presupuestos Generales del Estado para 2023, en plena negociación en el Congreso de los Diputados, incluye la revalorización de las pensiones al 8,5% en función del IPC, medida que tiene consecuencias más allá de cotizaciones sociales y gasto público al tener incidencia también en la actualización de la valoración de daños y perjuicios en los accidentes de tráfico.
«Así viene establecido en el Real Decreto 907/2022, de 25 de octubre que modifica las cuantías de determinadas tablas del sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación. El fundamento de esta actualización no es otro que las cuantías y límites indemnizatorios fijados en las tablas quedan automáticamente actualizadas con efecto a 1 de enero de cada año en el porcentaje del índice de revalorización de las pensiones previsto en la Ley de Presupuestos Generales del Estado», detalla Gexbrok.
Junto a actualizar la valoración de daños y perjuicios en los accidentes de tráfico, se establece que los importes expresados en euros se revisarán cada cinco años, «aumentando su importe inicial en euros en el cambio porcentual de los índices armonizados de precios del consumo de todos los Estados miembros con arreglo a lo publicado por Eurostat, a partir del 31 de diciembre de 2015 hasta la fecha de revisión, redondeado al alza a un múltiplo de 100.000 euros. Si el cambio porcentual desde la revisión previa es inferior al cinco por ciento, no se efectuará revisión alguna de los importes».
Importes.
Los importes que se actualizan, añade Gexbrok, son los referentes a las indemnizaciones por lucro cesante, tanto en el caso de los perjudicados que dependen económicamente de la víctima, a causa de su fallecimiento por accidente de circulación (lucro cesante para el cónyuge, los hijos, el padre o madre, los hermanos, los abuelos, los nietos y los allegados de la víctima), como en el caso del lucro cesante del propio lesionado por incapacidad permanente a causa del accidente de circulación.
Y agrega que se han actualizado también las indemnizaciones por necesidad de ayuda de tercera persona a causa de accidente de circulación y las tablas de ayuda para la tramitación de siniestros.
En todo caso, la correduría cree que todos esos cambios no tendrán una repercusión directa en las primas de seguros.
Usach Cd’Assegurances, correduría especializada en transportes, ha lanzado AMT Sure Club, la primera plataforma online de contratación de seguros de mercancías 100% online.
Resalta entre sus ventajas que permite conocer el coste del seguro de un envío de mercancías al momento, además de poder «calcular y recalcular tantas veces como precises», ya que variará dependiendo del país, tipo de mercancía y medio de transporte. Y, junto, a poder guardar los presupuestos realizados y clonarlos tantas veces como expediciones se quiera asegurar, permite descargar el certificado de cobertura en el momento.
La plataforma está preparada para recoger peticiones por WS a aquellos que precisen incorporar en sus aplicativos la herramienta y poder obtener la consulta sin tener que rellenar el formulario.
Otro de los aspectos de AMT Sure Club sobre los que llaman la atención es que el servicio independiente de profesionales «proporciona la seguridad del auténtico acompañamiento frente a las incidencias. Disponemos de los mejores profesionales especialistas según sea la incidencia que se produzca tanto sea terrestre, como marítimo o aéreo. Contamos con abogados de marine, así como comisarios de averías y técnicos en embalajes y trincajes para aportar toda su profesionalidad y expertise en la resolución de tus contingencias».
Es la segunda vez desde mayo que el director general de Seguros se acuerda de los mediadores de seguros para defenderlos. Nuevamente Sergio Álvarez ha refrendado su posición en un mercado con muchas incertidumbres.
El Colegio de Mediadores de Madrid ha celebrado la VI edición de Madrid Seguro, una edición especial, después de dos años de parón por el Covid-19. El director de Seguros ha vuelto a valorar la labor de agentes y corredores después de hacerlo en la celebración del Día Mundial del Seguro. La primera vez en los últimos meses fue cuando alcanzaba el momento álgido la campaña de Línea Directa que invitaba a prescindir de esta figura; la segunda anoche, y quizá con palabras todavía más claras.
La inflación es una de las principales preocupaciones de la economía mundial y española y de la gran mayoría de los negocios. El sector asegurador nunca se ha visto ajeno a ello, pero refleja ciertos matices.
Madrid Seguro, celebrado ayer, ha sido uno de los principales encuentros del sector con la alta dirección desde el regreso del verano. Los responsables en compañías expusieron, siguiendo el lema de la jornada de ‘Impulsando el cambio‘ cómo lo hacen, y también hablaron de negocio. Analizaron estos meses de incertidumbre y pusieron las primeras notas a las consecuencias de la inflación.
Eiopa ha publicado 2 declaraciones de supervisión: la primera, sobre las exclusiones relacionadas con eventos sistémicos como pandemias, catástrofes naturales o grandes ciberataques; la segunda, sobre la gestión de las exposiciones cibernéticas.
En cuanto a la primera declaración, explica que a medida que aumenta la frecuencia de los eventos sistémicos, existe el riesgo de que los productos de seguros que los cubren «se vuelvan inasequibles o no estén disponibles». Al mismo tiempo, tanto esos productos que los cubren como aquellos que no indican nada sobre la cobertura pueden excluirlos explícitamente en el futuro. «Esta evolución puede ampliar aún más las lagunas de protección existentes, lo que puede tener un efecto perjudicial para los consumidores y hacer que nuestras economías y sociedades sean menos resistentes», advierte Eiopa.
Por ello, la declaración de supervisión tiene como objetivo promover la convergencia de la supervisión «en la forma en que las autoridades nacionales competentes evalúan el tratamiento de las exclusiones como parte del proceso de diseño del producto y de redacción de los términos y condiciones. La declaración pretende garantizar que se tengan debidamente en cuenta los intereses de los actuales y futuros asegurados cuando se desarrollen o revisen los productos o cuando se produzcan acontecimientos que pongan en duda el alcance de la cobertura».
Y, de forma concreta, Eiopa recomienda que las autoridades nacionales supervisen si los ‘fabricantes’ de seguros evalúan adecuadamente las condiciones y el alcance de la cobertura cuando el riesgo derivado de un evento sistémico deja de ser asegurable o no queda claro si el riesgo está cubierto o no.
Exposiciones cibernéticas.
En cuanto a la declaración sobre las denominadas exposiciones cibernéticas no afirmativas, la autoridad considera que las aseguradoras están expuestas a posibles pérdidas relacionadas con el ciberespacio a través de pólizas de seguro cibernético y de pólizas que no tienen en cuenta explícitamente los riesgos cibernéticos (coberturas no afirmativas). Por ello recomienda que las autoridades nacionales «presten mayor atención a la evaluación por parte de las empresas de seguros de los términos y condiciones de sus productos de seguro existentes que cubren los riesgos cibernéticos».
La declaración de supervisión de Eiopa pretende promover la convergencia de la supervisión y aborda la «necesidad de una estrategia descendente y una definición del apetito de riesgo para las empresas de reaseguros que suscriben o desean suscribir el riesgo cibernético». También reflexiona sobre la posible necesidad de revisar los términos y condiciones de los contratos en relación con su cobertura cibernética y la necesidad de contar con una estrategia sobre cómo comunicar dicha revisión a los asegurados de forma clara y oportuna.
Fernando Díaz Bustamante, director territorial de Aegon, detalla en esta entrevista con Carta del Mediador el funcionamiento de la campaña comercial de la entidad, las perspectivas para el cierre del ejercicio y el próximo y, sin suda, los planes de crecimiento junto con los corredores.
¿Cómo se ha comportado el negocio para Aegon en los nueve primeros meses de 2022?
En los últimos meses venimos observando una estabilidad en el negocio que tenemos con nuestros mediadores, lo cual nos confirma que la calidad en la venta pasada y el liderazgo en servicio es esencial para dotar de estabilidad a una cartera.
Además, estamos apreciando un incremento de nuevo negocio, en línea con lo que teníamos estimado, muy especialmente en el ramo de Salud. Esto es debido a que los mediadores están dejando de focalizarse solo en sus carteras y cada vez más buscan crecer para ganar eficiencia. Actualmente estamos en plena campaña de Salud y creemos que creceremos conforme a esa tendencia.
¿Qué perspectivas tienen para el cierre del año?
Estamos en plena campaña comercial y es momento de cerrar un ejercicio que confirme la tendencia de incremento sostenido y armónico de las ventas. En cuanto al comportamiento de la cartera, y muy de la mano con nuestros mediadores, estamos convencidos que nuestra estrategia de liderazgo en España en calidad de servicio y atención al cliente es clave para mantener las ratios de los últimos años.
Quiero destacar que hemos sido reconocidos por un organismo independiente como la compañía de seguros con el mejor servicio de atención al cliente por cuarto año consecutivo.
¿Y para la primera mitad de 2023? ¿Creen que va a influir la situación internacional en el negocio asegurador? ¿De qué forma?
Es notorio que no vivimos en un entorno controlado y esto provoca incertidumbre, lo cual no es bueno para ningún sector. A pesar de ello nuestras previsiones son positivas, donde tanto nuestros mediadores como nosotros tenemos la capacidad reconocida para adaptarnos a estas dificultades y a entornos cambiantes.
Hemos observado interesantes movimientos de fusiones y adquisiciones en el sector, algo que se venía anunciando como necesario para lograr posiciones de fortaleza y eficiencia en determinadas corredurías y territorios, pero sin duda estos movimientos vienen acelerados por los tiempos en que nos movemos. No descartamos ver más movimientos en los próximos meses.
Aegon es una compañía muy activa respecto a la mediación, ¿Qué están haciendo para conocer las necesidades del cliente?
Tenemos en marcha un plan estratégico específico para el Canal Mediadores, lo que implica tener un conocimiento total y profundo no sólo de las necesidades de nuestros mediadores sino de nuestros clientes comunes. Además, en Aegon contamos con un departamento que trabaja de manera transversal a toda la compañía para entender las necesidades de los mediadores y de los clientes y obtener así una valiosa información que nos permite desarrollar proyectos de gran impacto para ellos. El servicio es uno de los pilares estratégicos de la compañía y por ello somos reconocidos como el servicio de atención al cliente del año por cuarta vez consecutiva.
Además, como base de la escucha a nuestros clientes hemos lanzado Aegon Conecta, un seguro de Salud que une la atención presencial con el novedoso hospital digital de la red de centros médicos de QuironSalud. De esta manera los asegurados pueden elegir si ir presencialmente al médico o recibir atención médica online.
¿Cuál es la relación de la compañía con los mediadores de seguros?
Nuestra relación es más que longeva. Aegon llegó a España en 1980 y durante estos más de 40 años hemos trabajado en toda España con el objetivo de crecer juntos.
¿Cómo trasladan estas preferencias a los mediadores?
Tenemos un sistema directo, organizado y fluido de comunicación con nuestra red de mediadores. No solo focalizamos en negocio, con visitas periódicas programadas, sino que específicamente ponemos en común los indicadores que demuestren la calidad y eficiencia previamente pactada, así como las novedades y necesidades que se detecten en cada momento.
Por otro lado, trabajamos eventos adhocs y roadshows donde de manera más clara trasladamos y recibimos información a nuestros mediadores, asegurando así un flujo constante de comunicación bidireccional con nuestros mediadores.
El Consejo General de los Colegios de Mediadores ha puesto su foco en la venta de productos aseguradores a través de teleoperadores. En un comunicado critica la «total impunidad» y la proliferación de «vendedores de seguros sin la formación obligatoria que marca la ley». Añade también que la proliferación de este tipo de ventas «está provocando un gran perjuicio para el usuario«.
El Consejo ha hecho llegar a la DGSFP una queja sobre este asunto argumentando que «dejar en manos de personas sin la capacidad necesaria alguna fase de la venta de seguros es una grave irresponsabilidadque, además, incumple la ley«. Apunta que el RD 287/2021 de 20 de abril determina que es obligatoria una formación de 150 horas lectivas para quienes proporcionen información sobre productos de seguros, aunque no realicen asesoramiento; obligación que se eleva en 50 horas si existe asesoramiento.
Explica el Consejo que esta práctica «se está preocupantemente generalizando con total impunidad» y añaden que «cada vez es más frecuente encontrar ofertas de empleo» donde en la parte de requisitos sólo se contempla tener la ESO terminada «y cuya posible y teórica formación aseguradora no llegaría ni a un tercio de las 150 horas mínimas que exige la ley».
Todo está listo para el relanzamiento de este canal… fechas, productos, ideario de negocio… MetLife quiere volver a contar con los corredores para comercializar sus productos y la fecha del pistoletazo de salida es el próximo 1 de enero. En un encuentro con la prensa, el responsable de la firma en España, Óscar Herencia, ha dicho que para ese día «tiene que estar todo engranado».
El regreso de las vacaciones ha sido más tumultuoso de lo esperado, especialmente en los datos económicos. Esto se nota en el seguro y la mediación empieza a ver los cambios.
Siempre se ha dicho que el seguro es anticíclico y quizá a la vuelta de las vacaciones la alerta empieza a sonar, tanto en los despachos de los responsables de las compañías como en los de la mediación. No hay que alarmarse, pero es una realidad que se ve así desde dentro.
Dos aspectos que busca implementar el sector asegurador han condicionado los perfiles profesionales más demandados y retribuidos.
El sector asegurador ha apostado de manera decidida por la personalización de sus productos y también por la inteligencia del dato. Estos dos aspectos son los que determinan la oferta de un sector que en los próximos años pondrá necesariamente los ojos en la digitalización y en la eficiencia.
Cuando a principios de año se dio a conocer el programa Kit Digital, los corredores de seguros creían que se les abría una muy buena oportunidad para aprovechar los Fondos Next Generation y darle al sector el impulso en digitalización que les faltaba.
Las principales empresas proveedoras de servicios TIC a la mediación, que acaban de crear una asociación, respondieron a la llamada y en los primeros meses se acreditaron como ‘agentes digitalizadores’ poniendo en marcha sus paquetes y realizando además una importante labor de comunicación explicando en colegios y asociaciones el funcionamiento del proyecto y cómo adherirse al programa.
Se ponían así sobre la mesa 500 millones de euros a disposición para acometer la digitalización del sector y empresas como ebroker, Gecose o Codeoscopic mostraban entonces su satisfacción con el proyecto.
«Experiencia desastrosa».
Han pasado 8 meses y el balance no puede ser peor. Los representantes de las 5 grandes tecnológicas han coincidido en que la experiencia es desastrosa en cuanto al enfoque global, principalmente porque al corredor le cuesta un mundo conseguir el bono, cómo canjearlo. Además, genera una altísima carga administrativa a las empresas.
Para David Millet (MPM) «esta iniciativa que podía haber redundado en el sector de forma espectacular, pero no lo está haciendo por las condiciones en las que se ha lanzado». Cree que el principal problema han sido los requisitos que ha puesto la administración de cara a que una pyme o un corredor se pueda acoger al programa. «Es todo muy farragoso» y «la experiencia de MPM es que es tan lioso que muchos corredores han desistido. Y es que por 6.000 o 10.000 mil euros no les compensa parar otros proyectos y dedicar recursos a gestionar esto».
Higinio Iglesias (ebroker) coincide plenamente. «Se podía haber hecho notablemente mejor», dice, y se lamenta de que «será una oportunidad desaprovechada». Cree que para las tecnológicas que se han acreditado es «un mal negocio» porque «no se ha vertebrado de una manera que sea práctica». «Al final pasará como pasa con la mayoría de los proyectos de los Fondos Europeos y es que el dinero se va a quedar sin repartir«, concluye. De hecho, a estas alturas de los 500 millones a disposición, apenas se ha gastado uno.
Igual de decepcionado con el proyecto se ha mostrado Angel Blesa (Codeoscopic): «pensábamos que íbamos a ganar negocio», pero la realidad no es esa.
Falta de funcionarios.
Y a la complicada carga administrativa que supone para pymes y corredores hay que sumar, según ha salido en prensa, que la administración no tiene funcionarios públicos disponibles para asumir toda esta burocracia, lo que provoca una ralentización en los proyectos que deben ser supervisados por Red.es, entidad a través de la cual se focalizarán las ayudas y que depende de la Secretaría de Estado de Digitalización e Inteligencia Artificial.
Con todo, las tecnológicas confían en que «la cosa sea diferente» para las empresas de entre 3 y 9 empleados cuyo plazo se abrió el pasado 2 de septiembre. Las compañías pertenecientes al Segmento II podrán recibir hasta 6.000 euros para financiar una o varias de las 12 categorías del Catálogo de Soluciones del Programa Kit Digital: sitio web y presencia en internet, comercio electrónico, gestión de redes sociales, gestión de clientes, business intelligence y analítica, gestión de procesos, factura electrónica, servicio y herramientas de oficina virtual, comunicaciones seguras, ciberseguridad, presencia avanzada en internet y marketplace.
Me cruzaba estos días con el documental para Canal+ ‘Jon Sistiaga entre Barras Bravas’, un emotivo ejemplo del fútbol en Argentina y un reflejo más del significado de las emociones en la persona humana. En el reportaje se observa cómo se mezclan emociones para alcanzar un fin y cómo también envuelven a quien lo ve. A veces la emoción se olvida en los procesos con el cliente y ‘Juanito’ nos recuerda las bases de las ventas, algo fundamental para un mediador de seguros.
La comercialización de seguros está experimentando importantes cambios. Uno de ellos, ligado a la realidad social actual, es darle más importancia a la parte humana, casi por encima de los condicionados. No es que suponga cambiar todo lo hecho hasta ahora porque para ello se necesita un gran conocimiento técnico. Volvemos a lo de antes construyendo sobre lo de ahora. El ciclo echa a rodar y nos queda convertirnos en nuevos ‘Juanitos’.
Más de 400.000 euros es lo que deberá pagar la Generalitat catalana a un motorista por los daños que sufrió en un accidente al chocar contra tres jabalíes. El Tribunal Superior de Justicia de Cataluña condena a la Administración a esa indemnización al considerarla responsable, como titular de la vía, por no mantener el vallado perimetral en buenas condiciones, informa Noticias Jurídicas.
El abogado del demandante, Sergi Grau Romero, resalta que lo novedoso de la sentencia «es la condena a la Administración por la falta de señalización con la señal de peligro P-24 (paso frecuente de animales) al haberse acreditado la producción de varios accidentes durante 2 años, a pesar de que el punto del accidente no está catalogado como de concentración de accidentes o punto negro, cambiando parte del criterio del que venían haciéndose eco los tribunales». Añade que, con independencia de que el punto sea considerado como de concentración de accidentes, nace la responsabilidad de la Administración titular y cesionaria de señalizar el peligro con la señal P24, si se acredita la existencia de varios accidentes por irrupción de animales salvajes.
En este caso, el accidente ocurrió en la autovía C14 (Provincia de Tarragona), cuando el motorista chocó de frente contra tres jabalíes que cruzaban la carretera; cerca del accidente había un coto con una valla metálica rota, hueco por el que, se deduce, pudieron salir los jabalíes a la carretera. Las pruebas periciales probaron que el motorista no circulaba a una velocidad inadecuada en el momento del impacto.
La información añade que los magistrados concluyen que el accidente y los daños corporales y materiales derivados del mismo tienen relación de causalidad con la actuación administrativa que debió asegurar el mantenimiento de las vías públicas en unas mínimas condiciones de seguridad, que en este caso, debió haber instalado la referida señal a fin de que quienes transitan por esa vía tuvieran adecuado conocimiento de los peligros existentes en dicho lugar por la previsible ocurrencia de la presencia de animales provenientes del coto adyacente en la vía.
CatSeguros CatFiles CatNews 