REFLEXIONES – 20 Frases de Albert Einstein que no te harán entender mejor la ciencia, pero sí la vida. @MillonEnLinea #Salud #Reflexiones @CatSeguros #AlbertEinstein #CatSegurosReflexiones



  1. No permitas que tu felicidad dependa de alguien porque no siempre esa persona será como crees.”
  2. “Sólo aquel que se consagra a una causa, con toda su fuerza y alma, puede ser un verdadero maestro. Por esta razón, ser maestro lo exige todo de una persona.”
  3. “La mente intuitiva es un regalo sagrado y la mente racional es un fiel sirviente. Hemos creado una sociedad que rinde honores al sirviente y ha olvidado al regalo.”
  4. “Sólo hay dos cosas infinitas: el universo y la estupidez humana. Y no estoy tan seguro de la primera.” 
  5. “Hay una fuerza motriz más poderosa que el vapor, la electricidad y la energía atómica: la voluntad.”
  6. “La teoría es cuando se sabe todo y nada funciona. La práctica es cuando todo funciona y nadie sabe por qué. En este caso hemos combinado la teoría y la práctica: nada funciona… y nadie sabe por qué.”
  7. “Todos somos muy ignorantes. Lo que ocurre es que no todos ignoramos las mismas cosas.”
  8. “Todos somos unos genios. Pero si juzgas a un pez por su habilidad de escalar un árbol, vivirá su vida entera creyendo que es estúpido.”
  9. “La vida es como montar en bicicleta. Si quieres mantener el equilibrio no puedes parar.” 
  10. “Pocos son los que ven con sus propios ojos y sienten con sus propios corazones.”
  11. “No se como será la tercera guerra mundial, sólo se que la cuarta será con piedras y lanzas.”
  12. “La crisis es la mejor bendición que puede sucederle a personas y países porque la crisis trae progresos.”
  13. “El verdadero valor de un hombre se determina examinando en qué medida y en qué sentido ha logrado liberarse del yo”.
  14. “Leer, después de cierta edad, desvía demasiado a la mente de su búsqueda creativa. Cualquier hombre que lee mucho y emplea poco su propio cerebro, cae en hábitos perezosos de pensamiento.”
  15. “No podemos resolver problemas pensando de la misma manera que cuando los creamos.” 
  16. “¿Qué sabe el pez del agua donde nada toda su vida?”
  17. “Las grandes almas siempre se han encontrado con una oposición violenta de las mentes mediocres.”
  18. “Si la gente es buena sólo porque temen al castigo y porque esperan una recompensa, entonces verdaderamente somos un grupo lastimoso.”
  19. “El amor por la fuerza nada vale, la fuerza sin amor es energía gastada en vano.”
  20. “Hay dos maneras de vivir tu vida: una como si nada fuese un milagro, la otra es como si todo fuese un milagro.” 


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Fuente:


ECONOMÍA – Crédito y Caución prevé una “notable desaceleración” del PIB global. @creditoycaucion #Economia @CatSeguros #Globalizacion #PIB #CatSegurosInforma


La aseguradora de crédito advierte de que el PIB mundial de 2019 crecerá siete décimas por debajo de 2018, debido especialmente a la desaceleración del comercio global.



La Noticia (Crédito y Caución – Atradius 25/Nov/2019):


El crecimiento económico mundial se está desacelerando y se está volviendo cada vez más frágil. Esa es la advertencia de Crédito y Caución, que prevé “una notable desaceleración” del PIB global en 2019 y 2020 hasta el 2,5%, siete décimas por debajo del valor de cierre de 2018, debido especialmente a la desaceleración de los intercambios comerciales provocada por la guerra comercial entre Estados Unidos y China. El comercio mundial se está paralizando y la incertidumbre reduce la inversión empresarial. La estabilidad del consumo de los hogares de América del Norte y Europa, que se mantiene gracias a unos mercados laborales históricamente fuertes, será la clave del crecimiento en 2020.

La economía de la eurozona se está ralentizando más de lo esperado. El crecimiento previsto por la aseguradora de crédito para la zona euro en 2019 y 2020 quedará limitado al 1,1%, ocho décimas por debajo de 2018. La debilidad económica de Alemania, cuyo sector manufacturero está especialmente impactado por la caída del sector de la automoción y la debilidad de la demanda externa, e Italia, sumida en una profunda crisis institucional, son las preocupaciones clave en la región. En Francia, la fortaleza del consumo privado sigue dando noticias relativamente positivas en un contexto europeo cada vez más sombrío. En España, los hogares están aumentando sus ahorros preventivos, por lo que el crecimiento de los ingresos no se traduce plenamente en un aumento del gasto. El crecimiento del PIB español, que se mantiene por encima de zona euro, se ralentizará en 2019 y 2020. 

En Estados Unidos, que atraviesa el periodo de recuperación más largo de su historia, el incremento del gasto público y los recortes fiscales impulsaron en 2018 las tasas de crecimiento a máximos. Tras desaparecer el efecto de estos estímulos, las perspectivas de crecimiento descansan plenamente sobre los hombros de los consumidores. Las perspectivas para el consumo privado, sin embargo, son menos favorables que en los dos últimos años. El desempleo se sitúa en su nivel más bajo en 50 años, pero la creación de empleo está empezando a disminuir. En ese contexto, Crédito y Caución prevé que el crecimiento del PIB de Estados Unidos pierda siete décimas en 2019, hasta el 2,2%. La desaceleración prevista para 2020 será más significativa: quedará limitado al 1,6%.

La economía de Reino Unido, que ha sido especialmente resistente a la incertidumbre que rodea su salida de la Unión Europea, se debilitará en 2019 y 2020. Europa del Este también experimentará una desaceleración notable de doce décimas debida, en gran medida, a la recesión de Turquía y la desaceleración de Rusia, que afronta importantes sanciones internacionales.

En América del Sur el crecimiento previsto del PIB pierde ocho décimas, hasta el 0,5%, debido a la ralentización de las exportaciones. Chile, Colombia y Perú son especialmente vulnerables a la evolución de la guerra comercial. En Asia emergente, la aseguradora de crédito espera que el crecimiento del PIB se desacelere siete décimas hasta el 5,3% en 2019 debido a la evolución de China e India, los principales países de la región.


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@CatSeguros – El Comentario. (By ©® LNC).

En @CatSeguros venimos anunciando desde hace meses los indicios de des-aceleración y reducción del PIB a nivel mundial. Les dejamos las noticias que ya hemos publicado semanas y meses atrás, extractos recogidos desde diferentes fuentes que, relacionados convenientemente, nos llevan a concluir cuáles serán las circunstancias de los próximos meses y años:

Sin embargo, que el crecimiento del PIB se frene, se produzca una desaceleración o, incluso, cuando se producen las grandes crisis, no tiene porqué significar que sea “un proceso malo, negativo y dañino”.

Si tenemos en cuenta que el actual sistema ultra-liberal ha llegado a su agotamiento; entenderemos que se ha de producir un cambio drástico en el modelo económico, político y social que ha venido rigiendo nuestras vidas en los últimos 300 años. Dicho cambio (que probablemente esté en ciernes) es normal que se manifieste en los indicadores que actualmente se manejan. Por lo que es natural que se observen movimiento en el indicador del PIB que parecen no ser coherentes con un década seguida de crecimiento continuado (especialmente en USA).

De ahí nuestros artículos publicados en el apartado “GAME OVER TO ESTABLISHMENT”.


GESARA – EN SILENCIO: LA CRISIS BANCARIA Y EL REINICIO FINANCIERO. #Gesara #Economia #Finanzas #Bancos #Noticias #SectorBancario #Crisis #Actualidad @CatSeguros #CatSegurosInforma


Cabecera del audio-vídeo:

Ahondamos en la gran crisis bancaria que se gesta silenciosamente, al igual que echamos una mirada a la realidad del reinicio monetario y financiero, que progresa entre gran sigilo.



Noticias relacionadas:

Powell de la Fed dice que es poco probable que las tasas de interés cambien mientras el crecimiento continúe.


Fuentes:


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ECONOMÍA (EL PAÍS – 21/Oct/2019): “Europa se enfrenta a un largo periodo de bajo crecimiento”. @el_pais @elpais_economia #Actualidad #Economia #Finanzas #Noticias #Sociedad @CatSeguros #CatSegurosInforma


El responsable del FMI para Europa aboga por reformas estructurales que aborden la baja productividad y el envejecimiento de la población.



La Noticia (EL PAÍS – 21/Oct/2019):

En lo peor de la crisis del euro, Poul Thomsen lideró por parte del Fondo Monetario Internacional (FMI) los rescates a Grecia y Portugal. “Conozca a uno de los hombres más odiados en Grecia”, tituló Bloomberg un artículo sobre él en 2015. Director del Departamento Europeo del FMI desde 2014, este danés de 64 años insiste en que las dificultades que ahora atraviesa la economía continental no tienen nada que ver con las de entonces. Y repite a lo largo de toda la entrevista, celebrada en su despacho en Washington, que, pese al frenazo que ha dado el mundo, España debe seguir consolidando sus cuentas para reducir deuda. Cosa que, según critica, no se hizo lo suficiente durante las vacas gordas.

Pregunta. ¿Estamos a las puertas de una nueva crisis?

Respuesta. No. Prevemos una recuperación modesta en 2020. La demanda y el mercado laboral continúan fuertes. Pero errores no forzados como el Brexit y las tensiones comerciales suponen un gran riesgo que pueden reducir aún más el crecimiento. En esta situación, países muy endeudados como España deben seguir consolidando sus cuentas, mientras que los que tienen margen para gastar, como Alemania y Holanda, deben impulsar el crecimiento. Hay riesgos significativos. Y cada país deberá pensar cómo reacciona si esos riesgos se materializan.

P. No ve riesgo de recesión.

R. No a corto plazo. Me preocupa más el bajo crecimiento. Europa se enfrenta a un largo periodo de bajo crecimiento. Para evitarlo, son necesarias reformas estructurales que aborden la baja productividad y el envejecimiento de la población.

P. ¿Qué reformas?

R. Europa necesita mercados laborales más flexibles, abrirse a la competencia y mejorar la educación.

P. En Alemania se da por hecha ya la recesión.

R. No nos parece que Alemania vaya a entrar en recesión, aunque se vea especialmente afectada por su dependencia del sector exterior. Si vienen más tensiones comerciales, será más vulnerable. Alemania tiene retos como la digitalización, la demografía y la transformación del sector del automóvil. Y tiene necesidades en sus infraestructuras, pese a que en los últimos años ha aumentado la inversión.

P. ¿Son suficientes los planes fiscales anunciados por los Gobiernos de Alemania y Holanda?

R. Ambos países han respondido positivamente en 2019. Les decíamos que podían hacer más y lo han hecho. Los planes que han anunciado me parecen bien.

P. ¿Qué huellas va a dejar en Europa la guerra comercial?

R. No me preocupa tanto el impacto directo de los aranceles, sino las repercusiones en la confianza empresarial. Estamos preocupados porque las tensiones comerciales empiezan a afectar a la inversión. Si siguen intensificándose, acabarán impactando definitivamente en la inversión y la demanda.

P. España sigue creciendo más que la media europea, pero empieza a haber señales negativas.

R. Durante varios años infravaloramos la fortaleza de la economía española. Pero los riesgos que vemos en Europa también le afectan. Pese a todo, España debe centrarse en la consolidación para reducir deuda. Ese debe ser el objetivo para el próximo año. No está en una situación en la que deba aprobar estímulos fiscales. La economía española ha ido bien en los últimos años, pero ha hecho demasiado poco en política fiscal.

P. ¿Y ahora? ¿Hace lo suficiente?

R. El año que viene debe haber ajuste. Si miro a los últimos cuatro o cinco años, España debería haber hecho más para bajar la deuda. Si lo hubiera hecho en los buenos tiempos, ahora tendría más margen. Estos no son tiempos muy buenos, pero son lo suficientemente buenos para seguir por ese camino.

P. ¿Teme que el bloqueo político dificulte el ajuste fiscal?

R. Si hay incertidumbres políticas quizá pudiera ser más difícil lograr el apoyo para impulsar políticas necesarias. Pero en los últimos años ha habido incertidumbres políticas y España ha evolucionado bien. Espero que esto continúe así. El crecimiento en España seguirá siendo relativamente robusto.

P. ¿Qué reformas reclama al Gobierno?

R. Afrontar la dualidad en el mercado laboral entre contratos fijos y temporales. Hay que asegurarse de que la brecha en la protección de empleo se va cerrando.

P. ¿Le preocupa la discusión en torno a la derogación de la reforma laboral?

R. Se pueden hacer ajustes, pero espero que no se derogue. Esa reforma ha sido muy útil para España. Su filosofía fue correcta y esta es una de las principales razones por las que España ha vivido estos años una impresionante creación de empleo y de crecimiento.

P. ¿Qué opina sobre el debate en torno a la revalorización de las pensiones?

R. La reforma anterior de las pensiones fue útil. No sé si habría que ajustarla, pero España debe afrontar sus problemas fiscales de largo plazo. Y futuras reformas en las pensiones deben ser parte de esto.

P. El FMI cree que un Brexit duro restaría a la economía británica entre el 3% y el 5% de su PIB. ¿Y a la europea?

R. Perjudicaría especialmente a países como Irlanda, Bélgica y Holanda más que otros. Según nuestros cálculos, el PIB potencial europeo caería de media un 0,3% en el largo plazo, con mucha variación entre unos países y otros.

P. El FMI dice que los estímulos del BCE han impulsado el crecimiento. Pero alerta sobre los riesgos de los bajos tipos de interés.

R. Es un equilibrio difícil. Apoyamos la política expansiva del BCE, pero también creemos que los riesgos son cada vez mayores. Por ahora, esos riesgos son gestionables. Pero si la inflación no da síntomas de crecer, tendremos que vigilar más de cerca los riesgos sobre la estabilidad financiera. Estaremos muy atentos.

P. ¿Ha alcanzado el BCE los límites de su política?

R. No diré que los ha alcanzado, porque aún es algo efectiva, pero sí se está acercando a ellos. Si hubiera un shock negativo, tendría que ser la política fiscal la que respondiera. Este es otro motivo para que países como España, Francia o Italia, que aún están en buena situación, continúen con la consolidación fiscal.


Las Fuentes:


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Frente a todo este escenario nuestras recomendaciones son: prudencia, protección y previsión.

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BANCOS (merka2 – 26/Oct/2019): Informe de Mckinsey: el 60% de los bancos mundiales no sobrevivirían a una recesión. @merca2_es #Bancos #InformeMckinsey #Recesion #Economia #Finanzas #Actualidad @CatSeguros #CatSegurosInforma



La Noticia (merka2 – 26/Oct/2019):

El 60% de los bancos mundiales no sobrevivirían a una recesión, según el estudio anual sobre banca publicado esta semana por la consultora McKinsey. En su ultima revisión bancaria mundial sostiene que “después de una década de crisis del mundo financiero, los signos de que la industria bancaria esta al final de un ciclo son claros: los ingresos primarios se están desacelerando, así como el volumen de negocio, y los prestamos bancarios crecieron en 2018 tan solo en un 4%, una cifra que es la más baja de los últimos cinco años”. Esta cifra de prestamos esta 150 puntos básicos por debajo del crecimiento nominal del PIB mundial, según señala McKinsey.


El ratio de prestamos globales cayo por debajo del PIB mundial, según el estudio

Con el aplanamiento de las curvas de tipos de la renta fija la confianza de los inversores se resiente una vez más en el sector bancario, pero la consultora americana apunta que esta vez puede ser diferente. La industria global bancaria se acerca al final del ciclo con un 60% de bancos que están dando retornos por debajo del coste de su capital, por lo que una desaceleraron económica prolongada con tipos de interés bajos o negativos podría desatar el caos en el sector bancario.

El ligero aumento de las tasas de interés a nivel mundial por la retirada de estímulos de los bancos centrales en 2018 no ha supuesto un aumento del ROTE (Retorno global sobre los activos tangibles), que es el ratio que deben usar los bancos para medir el retorno sobre su capital, excluyendo el fondo de comercio y los activos en bonos convertibles y preferentes. A pesar de esta ligera subida de tipos, el ROTE se ha estancado en el 10,5%.


El ratio de retorno sobre el capital tangible esta plano a nivel mundial y cae sobre todo en la banca de los países emergentes

La localización juega un factor importante a la hora del desarrollo del negocio bancario y, según el informe de los expertos bancarios, son los bancos de los mercados emergentes los que mas sufren, pasando a una tasa de retorno sobre el capital tangible del 20 al 14,1% durante el año pasado. Parece que la disrupción digital ha hecho mella en el negocio bancario en países en desarrollo donde ante la inestabilidad financiera, los clientes usan las tecnologías e internet para mover su dinero y alejarlo del riesgo-país.

En las zonas desarrolladas, los bancos han mejorado su productividad y los ratios del coste de cubrir su riesgo, y su tasa de retorno sobre activos tangibles ha mejorado ligeramente del 6,8 al 8,9%. Pero el promedio de la banca mundial es malo: se acerca al final del ciclo expansivo con un 60% de las entidades financieras presentando resultados por debajo del coste de su capital.

¿Y cual es la formula secreta de eso 40% de los bancos que crean valor frente al 60 que destruyen el valor de su capital? Pues según el estudio de los economistas Carmen M. Reinhart and Kenneth S. Rogoff publicado por la Universidad de Princeton, “Esta vez es diferente: ocho siglos de locura financiera”, son cuatro los factores que marcan la diferencia: geografía, escalabilidad de su negocio, diferenciación de sus productos y el modelo de negocio.

Según este estudio, el 70% de la valoración de un banco viene influido por su área geográfica de localización. Por ejemplo, las ganancias en Estados Unidos son el 10% superiores a las de los bancos en Europa. La escalabilidad del negocio también pesa e influye en los retornos. Cada vez es más raro ver bancos pequeños de nicho que generen retorno, sino que necesita estar bien dimensionado en cuanto tamaño o a segmento de clientes.

McKinsey anima a los bancos a reinventarse antes de la próxima desaceleración mundial, mejorando la gestión del riesgo, la productividad y el crecimiento de ingresos y les aconseja mejorar en la analítica de datos para competir en el futuro.


Las Fuentes:


La Opinión desde @Categuros By ©® Niklauss.

Frente a noticias de tamaño calado como la de este rotativo digital, ¿no consideraría Ud asegurar sus ahorros en algo más que su Entidad Depositaria?.

El Sistema Financiero, tal como lo conocemos, establece como entidades depositarias a los bancos. Sin embargo, sólo con esa función, los ahorros no quedan asegurados; ni tan siquiera por el Fondo de Garantía del Estado, de aquellos 100.000€.

Esta garantía de seguridad sólo nos la puede dar una Compañía Aseguradora; ya que todos sus productos están asegurados y re-asegurados mediante pólizas de seguro cruzadas entre todas las compañías del Sector Asegurador. De forma tal que, si una compañía quebrara, el resto que componen todo el Sector Asegurador deberán asumir las responsabilidades sobre los ahorradores; ya que las tienen contratadas mediante pólizas de seguros que las garantizan en todo el sector.

Ese es el motivo clave por el que el Ratio de Solvencia de las grandes aseguradoras se situa habitualmente por encima del 300%. Frente al de los bancos que rara vez supera el 100%.

La evidencia clara de ello la tienen en la respuesta a la siguiente pregunta: ¿se ha encontrado Ud algún banco que presuma de su Ratio de Solvencia?

Probablemente NO. Ello se debe a que lo tienen muy por debajo de las aseguradoras.

En este sentido, en @CatSeguros ponemos a su disposición nuestras fórmulas ahorradoras:

Pequeño ahorrador mensual:

Mediano ahorrador con un capital disponible:

Ahorrador arriesgado que es Inversor:


IBEX35 & SOCIEDAD (EL PAÍS – 23/Oct/2019): Desigualdad en las empresas del Ibex: los altos ejecutivos ganan 123 veces más que su plantilla. @el_pais @elapis_economia @elpais_espana #Ibex35 #Sociedad #Ejecutivos #Pobres #ClaseMedia #ClaseTrabajadora #HomelessEntrepreneur @CatSeguros #CatSegurosInforma


Un informe de la ONG Oxfam-Intermón pide mayor transparencia y compromiso a las compañías.



La Noticia (EL PAÍS – 23/Oct/2019):

Directivos con sueldos estratosféricos, filiales dislocadas en territorios con normativas fiscales ventajosas, sueldos inferiores para las mujeres y brechas salariales desmesuradas entre los máximos ejecutivos y la media de la plantilla. Estos son los elementos que la ONG Oxfam-Intermón esgrime en su informe Quien parte reparte para lanzar una reprimenda a las empresas del Ibex 35. La organización concluye que las sociedades cotizadas, que podrían tener una influencia decisiva en la reducción de la desigualdad, ganan mucho y redistribuyen poco, contribuyendo a alimentar un círculo vicioso que ensancha las distancias en lugar que reducirlas.

El informe, publicado este miércoles, señala que la brecha media entre el sueldo más alto y el salario medio de cada empresa es de 123 veces en empresas del Ibex. Usando otras magnitudes: los primeros ejecutivos de estas sociedades ganaron 4,4 millones de euros de media en 2018, frente a los 35.810 de sus plantillas. Inditex es la compañía con la brecha más amplia: en el coloso de la moda el máximo directivo percibe 455 veces más que el salario medio de sus empleados.

En realidad, la brecha entre el salario más alto y la media de la plantilla ha disminuido algo con respecto a 2017 (132), debido a que las remuneraciones de los máximos ejecutivos se han reducido, explica Miguel Alba, economista y autor del estudio. Pero si el foco se amplía y se analizan las remuneraciones de los altos directivos, sí se ve cómo la desigualdad ha aumentado, ya que el sueldo medio de este colectivo se incrementó un 6% frente a un descenso del 1,2% para el resto de los trabajadores. Por ello, la ONG lamenta que pese a la recuperación económica y los mejores resultados empresariales, los beneficios no se han trasladado a las plantillas sino a los accionistas, ya que de cada 4 euros que las compañías ganaron en los últimos cinco años 3 se destinaron a dividendos.  

El informe también destaca que existe una brecha salarial de género del 15% en promedio en las empresas que cotizan en la Bolsa española. El Banco Santander es la empresa donde hay mayor distancia entre los sueldos de los trabajadores en función del sexo, seguida por Mapfre, pero es Cellnex la compañía con menos mujeres en su cúpula directiva: cero. En cambio, hay cuatro empresas donde hay paridad salarial: Acerinox, Iberdrola, Inditex y Melià Hoteles.


Las Fuentes:


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@CatSeguros – SEGUROS: Los seguros suponen el 6,5% de las denuncias de los socios de FACUA en la primera mitad del año. @facua @Inese_seguros #Facua #Actualidad #Noticias #Seguros #Legal #CatSegurosNoticias


Las compañías de telecomunicaciones han acaparado el 24% de las denuncias de los consumidores en FACUA durante el primer semestre del año. El segundo sector con más reclamaciones ha sido el de la banca y los servicios financieros, con el 15%, mientras que la sanidad se ha situado en tercera posición como consecuencia de las irregularidades y el cierre de las clínicas iDental.



La Noticia (inese – 09/Jul/2019):

El ranking de sectores con más reclamaciones en FACUA continúa con las compañías de electricidad y gas, que han sido objeto del 7,7%. En quinta posición, las compañías aseguradoras, con el 6,5% de las quejas.

Un caso resuelto por la asociación en el sector es de un socio en Galicia al que BANSABADELL VIDA ha tenido que devolver 251 euros por las primas pagadas de más de un seguro de Vida vinculado a un préstamo usado para financiar la compra de un vehículo. El usuario amortizó anticipadamente el dinero y solicitó la baja del seguro, sin embargo, la aseguradora siguió cobrándole la prima durante año y medio.


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