La actualidad en #2 artículos: Conoce los beneficios de la leche materna para tu bebé – #Bebe #LecheMaterna #Calostro #Lactancia #DepresionPostparto – #Salud #MediadoresDeSeguros #AgentesDeSeguros


Calostro: ¿qué es y cuáles son sus beneficios?

El calostro es la leche que toman los recién nacidos del pecho de su madre. Si quieres saber más sobre esta fuente nutricional para el bebé, continúa leyendo este artículo sobre calostro en el embarazo: qué es, forma de extracción y beneficios.

¿Qué es el calostro? ¿Puede haber calostro en el embarazo?

El calostro es la primera leche que se produce a través del pecho de la mujer. Esto ocurre entre la semana 12 y 18 de gestación y también durante los primeros días del nacimiento del bebé, por tanto, es posible (y normal) segregar calostro en el embarazo. 

Esta leche tiene características concretas: se trata de un líquido muy espeso y concentrado, normalmente de color amarillento. Su composición se integra de elementos inmunológicos, proteínas y azúcares de gran beneficio para el bebé. Es decir, una gran fuente de vitaminas y minerales.

Beneficios del calostro.

Como mencionamos al inicio de este artículo, el calostro es una fuente de alimento muy positiva para el recién nacido, pero, ¿por qué?

  • Ayuda al sistema inmune. El calostro contiene glóbulos blancos que protegen y combaten contra agentes infecciosos en el organismo del bebé.
  • Contiene un gran volumen de carotenoides y vitamina A, beneficiosos para la piel, el corazón y los huesos del recién nacido.
  • Favorece el crecimiento y desarrollo del pequeño, pues según especialistas han determinado que el calostro tiene características muy similares al líquido amniótico.

¿Todas las mujeres segregan calostro?

Se podría determinar que el calostro es el punto de partida de la alimentación de un bebé, dando como resultado la etapa de lactancia materna. Prácticamente todas las mujeres segregan calostro: por eso el recién nacido busca el pezón de su madre para su primera toma de leche.

Existe un porcentaje mínimo de mujeres que no lo segregan. Muy probablemente se deba a que la prolactina, la hormona que produce la leche materna, no alcanzó sus niveles mínimos durante la etapa de embarazo. Pero, actualmente, existen tratamientos que permiten aumentar esos niveles, siempre bajo supervisión médica.

Extracción artificial del calostro tras el nacimiento del bebé.

Es importante saber que el calostro permanece en la leche durante un par de semanas. Por ello, si decides brindar una lactancia materna exclusiva es preferible que el calostro se extraiga de forma natural para aprovechar cada nutriente, es decir, mientras el bebé mama. 

Después de algunos días después del inicio de las tomas, notarás que el calostro va cambiando hasta convertirse en la leche materna. Es decir, la producción empieza a aumentar, se vuelve cremosa y con color blanquecino. 

Si no es posible realizar las tomas de calostro de forma natural, a continuación compartimos el proceso de cómo debe ser la extracción de calostro del pecho con algún método artificial:

  1. Lávate las manos cuidadosamente con agua y jabón.
  2. Dale un masaje suave al pecho para estimular la leche y que comience a fluir.
  3. Coloca la mano sobre el pecho formando una “C”, es decir, que el pulgar esté por encima del pezón y los dedos restantes por debajo.
  4. Lo siguiente es presionar suavemente los dedos y mantenerse durante algunos segundos. Esta acción no debe doler.
  5. Deja que el calostro fluya lentamente: ten a mano un recipiente para almacenarlo.
  6. Repite la rotación hasta asegurarte que la extracción se haya cumplido por todas las zonas del pecho. Aproximadamente unos 5 minutos o hasta que la salida de líquido se ralentice. Repite esta acción con el otro pecho.

El calostro en el embarazo y después del parto es el inicio de una etapa maravillosa y nutritiva para tu bebé. Si tienes alguna duda, consulta con tu ginecóloga, matrona o experta en lactancia materna.


Depresión durante el embarazo: signos, síntomas y tratamiento.

Aunque siempre se habla de la depresión postparto, hay que  destacar que también puede darse la depresión durante el embarazo ya que las mujeres sufren una gran cantidad de cambios en su cuerpo, y no es descartable que puedan afectar a su salud mental. Es importante reconocer los signos, los síntomas y cómo tratarlos. En este artículo profundizamos en este asunto.

¿Qué ocurre durante la depresión durante el embarazo?

La depresión es un trastorno que puede aparecer en cualquier momento de la vida y  a cualquier persona. Si hablamos más concretamente de los embarazos, a pesar de que suelen asociarse a momentos de alegría, también es posible sufrir depresión. 

La depresión es un trastorno del estado de ánimo, que provoca un sentimiento de tristeza y apatía fuera de lo habitual y durante un periodo largo de tiempo. Además, es importante tener en cuenta que el embarazo provoca un cambio hormonal muy grande en el cuerpo, el cual puede afectar a los químicos del cerebro de la madre. Si a esto le sumamos situaciones complicadas que puede generar la vida, puede derivar en una depresión durante el embarazo. 

Síntomas de la depresión.

Algunos de los síntomas de una depresión son los siguientes:

  • Pérdida de interés en actividades que habitualmente se disfrutan.
  • Tristeza persistente y tendencia al llanto.
  • Dificultad en la concentración.
  • Ansiedad.
  • Sentimientos de culpa o de inutilidad.
  • Trastornos en el sueño, tanto la falta como el exceso de sueño.
  • Pensamientos recurrentes de muerte, suicidio y desesperanza.
  • Cambios en los hábitos alimentarios.
  • Baja autoestima, sobre todo en asuntos relacionados con la maternidad.
  • Cuidado prenatal deficiente.
  • Fumar, beber alcohol o tomar drogas ilícitas.
  • Sentimientos de culpa.

Muchos de estos síntomas, a veces son muy complicados de detectar durante el embarazo, debido a la gran cantidad de cambios que sufre el cuerpo de la mujer. En ocasiones pueden, incluso, solaparse, como puede ser el trastorno alimentario o en el sueño, por ejemplo. 

Tratamiento para la depresión durante el embarazo.

Es importante actuar lo antes posible en la depresión durante el embarazo. La intervención dependerá de la gravedad del trastorno. 

  • Como en cualquier depresión, es vital que la paciente reciba información veraz acerca de su situación y realice un proceso de acompañamiento y apoyo familiar. 
  • La psicoterapia también tiene su peso en el tratamiento y dependiendo de la situación, es posible complementar la terapia con tratamiento farmacológico. 
  • Si el caso es diagnosticado como una depresión clínica, será necesario un tratamiento especializado. 

La salud psicológica es tan importante como la salud física durante el embarazo, ya que no solo afecta a la madre; puede afectar al desarrollo del bebé. Los especialistas serán los encargados de valorar los beneficios frente a los riesgos en cuanto a la medicación que puede ser recetada y elegirán la mejor opción. En el caso de que antes del embarazo la mujer tomase medicamentos para la depresión o para algún problema de salud mental, no se suele interrumpir el tratamiento, y nunca debe hacerse sin consultarlo antes con el especialista. 

La depresión durante el embarazo, aunque no es habitual, es posible que afecte a cualquier mujer. En todo caso, acudir al médico para que valore la situación es de vital importancia, puesto que puede ser perjudicial tanto para la madre como para el bebé.


Artículos recopilados por Niklauss.

Fuente: Mi familia crece.
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La actualidad en #2 artículos: Invierte tus ahorros de forma correcta. – #ConsejosDeInversion #ConsejosDeAhorro #Ganancias – #MediadoresDeSeguros #AgentesDeSeguros


Es importante que antes de llegar a la edad adulta, tengamos conocimiento sobre todos los productos de ahorro que te asegurarán tus finanzas a futuro. 

Presentamos 2 artículos muy interesantes para ello, dentro del Sector Financiero y Asegurados actuales.

Sin embargo, desde @CatSeguros recomendamos una tercera, MUCHO MÁS CONVENIENTE y SEGURA para nuestros ahorros: ¡Deshacerse del dinero #PapelMoneda cambiándolo por #MetalesPreciosos!. Encontrarás 3 artículos relacionados con ello al final de esta publicación, bajo el título:

«Artículos relacionados en @catseguros: – ¡La MEJOR ALTERNATIVA para TUS AHORROS en tiempos de incertidumbre y cambio como los actuales!.«

¡Te recomiendo su lectura!

Niklauss.


¿Qué productos de ahorro para la jubilación se adaptan mejor a mi perfil?

Entendemos que ahorrar es reservar una cantidad de dinero que no necesitamos de manera acuciante para usarla en el futuro. Es decir, a través del ahorro nos aseguramos, en cierta manera, nuestras finanzas futuras. La jubilación es un momento de la vida en el que necesitaremos echar mano de los ahorros para complementar nuestros ingresos mensuales y seguir llevando nuestra vida. 

Actualmente, el mercado ofrece una amplia oferta de productos para gestionar nuestros ahorros, sea cual sea nuestro perfil. Escogeremos uno u otro para nuestra jubilación según nuestra edad, posibilidad de ahorrar, fiscalidad preferida y riesgo que queramos asumir.

Prever, organizar y evitar el riesgo son las ideas que una persona que desea ahorrar como complemento a su prestación de jubilación tiene en cuenta. Dar con el balance un equilibrio entre riesgo, estabilidad y rentabilidad es la meta de quien ahorra a largo plazo.

¿Planes de pensiones individuales, planes de previsión asegurado o seguros de ahorro?

Teniendo en cuenta las soluciones existentes en el mercado, me gustaría destacar que hay grandes diferencias entre los productos, sobre todo por lo que respecta al riesgo que se asume y a las ventajas fiscales que se pueden obtener:

Planes de pensiones individuales.

Son una modalidad de ahorro con mucha aceptación en España, por la tranquilidad que aportan a quien los contrata. Asimismo, consigue que se alcancen los objetivos personales en el largo plazo y es rentable. Sin embargo, hay de diversos tipos atendiendo a la escala de riesgo que pueden ofrecer.

Renta Fija.
  • Este es el plan más conservador por su inversión en activos de renta fija (deuda pública o privada). 
  • Es la opción ideal para quienes están cerca de la jubilación por ser un plan de ahorro conservador.
Mixto Fijo.
  • Se trata de un producto en el que se combina una inversión en rentas fija y variable, no pudiendo superar la variable el 30% del total. 
  • Es la opción preferida para un perfil de riesgo moderado.
Renta Variable.
  • La renta variable asume mayor riesgo, puesto que se trata de un producto con una inversión del 75% en renta variable. 
  • Ello supone rentabilidad más elevada y este punto es importante para quien aún le quedan bastantes años hasta su jubilación. 

De la misma manera, durante la etapa de activo de los planes de pensiones individuales, se pueden hacer aportaciones acogidas a ventajas fiscales. Es decir, el titular consigue ahorrar gracias a la posibilidad de desgravar el IRPF. Asimismo, al rescatar el plan, podemos obtener el patrimonio como renta o como capital. Añadir también que se pueden realizar aportaciones de manera periódica o puntual, sin exceder los 1.500€ anualmente.

Plan de previsión asegurado (PPA).

Suponen una manera de ahorrar de manera flexible con un tipo de interés que varía cada tres meses, al ser revisado. Disfrutan de las mismas ventajas en cuanto a fiscalidad que los individuales.

Seguros de ahorro.

Con los seguros de ahorro se contrata un seguro de vida. Están pensados para ser útiles a largo plazo. Se puede aportar periódicamente, así como también modificar estas aportaciones, que además no tienen límite. Puedes rescatar el capital aportado en cualquier momento. 

Unit Linked.

Gracias a este producto podemos diversificar la inversión, adaptándola al riesgo que podamos asumir. Además, no hay límite en las aportaciones.

Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS).

Estos seguros son, ante todo, flexibles y, gracias a ellos, podemos determinar la cantidad aportada, hasta 8.000 € al año.

  • Después del primer año, podemos rescatar el capital total o una parte, sin incurrir en penalización, a diferencia de otros productos. 
  • De esta manera, si lo hiciéramos como renta vitalicia, estará exenta de aplicación de IRPF.
Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV).

Las EPSV son exclusivas del País Vasco y sirven como complemento de las prestaciones en pensiones. Los supervisa directamente el Gobierno Vasco y no la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). 

Funcionan de manera similar a otros planes de pensiones, no obstante, su contribución en aportación personal anual es de hasta 5.000€ y de 8.000€ en cuanto a las de empresariales. 12.000€ es el límite total entre uno y otro tipo de aportación.

Ahora que conoces todos los productos de ahorro de cara a la jubilación disponibles en el mercado puedes hacerte una mejor idea de cuál es el adecuado para ti. Como siempre, ya sabes que si necesitas asesoramiento, en Seguros Bilbao estaremos encantados de ayudarte.


Invertir con poco dinero en España: ¿cómo generar ganancias?

Cuando te planteas introducirte en el mundo de la inversión, suele ser muy habitual pensar que es necesaria una gran cantidad de dinero para comenzar. Pero realmente no es así Es posible invertir con poco dinero en España: el único “problema” es que, si la inversión sale bien, ganarás menos que si hubieras invertido más dinero. Si no sabes dónde invertir tus ahorros, has llegado al sitio correcto para saber por dónde empezar.

¿Cómo invertir con poco dinero?

Invertir con poco dinero en España es posible. Si eres una persona que no conoce el mundo de las inversiones, es casi mejor empezar con poco dinero para ir probando, que empezar con mucho y no saber manejarlo. Porque, por suerte, hay lugares en los que invertir tan solo una pequeña cantidad. 

Cabe mencionar, aunque sea evidente, que la cantidad invertida define el riesgo que asumes y el beneficio que supone radica la diferencia entre una cantidad grande y otra pequeña. No obstante, antes de empezar hay que tener en cuenta un aspecto importante: en las inversiones se puede ganar dinero, pero también perderlo. Y para eso hay que estar preparado mental y económicamente. Por eso, es mejor arriesgar un dinero que estés dispuesto a perder, dinero que no necesites para vivir tu día a día o que vayas a necesitar en las próximas semanas. 

Dónde empezar a invertir tus ahorros y generar ganancias.

Una pregunta recurrente de quien quiere empezar a invertir es qué perfil de riesgo tengo. 

  • Si quieres mayores beneficios o que sean más rápidos, el nivel de riesgo va a ser alto, por lo que también serán inversiones más arriesgadas. 
  • En cambio, si prefieres ir ganando poco a poco, el nivel de riesgo será bajo y es más difícil perder.
  • También puedes elegir un perfil que se sitúe entre el riesgo bajo y el riesgo alto. 

Tendrás que evaluarte y comprobar cuál es tu tipo de perfil antes de empezar a invertir con poco dinero en España. Lo habitual es empezar a invertir en lugares donde el riesgo sea bajo, y los beneficios también. Pero así se va descubriendo cómo es el mundo de la inversión y se va cogiendo experiencia para, en algún momento, ir saltando a inversiones más arriesgadas pero también más rentables.

Opciones para invertir poco.

Fondo de emergencia.

Si estás pensando en comenzar a invertir, quizás deberías tener antes asegurado un dinero por si llegan tiempos complicados. Es importante tener un fondo de emergencia para imprevistos. Busca una cuenta de ahorro con un buen interés, que te permita disponer de tu dinero en cualquier momento. Así podrás ir generando un pequeño beneficio poco a poco.

Fondos indexados.

Un fondo indexado se basa en invertir en varias acciones simulando lo que puede ser un índice bursátil. Un índice es un conjunto de empresas que cotizan en bolsa. Por ejemplo, en España, el IBEX35 es el índice más utilizado y conocido, que aglutina a las 35 empresas más importantes de España. Otro caso es el S&P 500, que lo conforman las 500 empresas más importantes de Estados Unidos. 

Al invertir en un fondo indexado, es cómo si estuvieras invirtiendo en las empresas de un índice, por lo que tendrás una cartera diversificada y se generará un beneficio similar al beneficio que produzca ese índice. En este caso, no es necesario un gran capital ni tener grandes conocimientos.

Robo advisor.

Un robo advisor es como invertir en fondos indexados, con la diferencia de que alguien va a elegir en qué fondos indexados se va a invertir tu dinero. Tú aportas el dinero al robo advisor y este se encarga de ir moviendo tu dinero por distintos fondos indexados, consiguiendo la mejor rentabilidad posible. 

Solo debes elegir el perfil de riesgo, y esta figura va moviendo tu dinero, manteniendo siempre el perfil elegido. Es una manera muy sencilla de comenzar a invertir sin tener conocimientos. Lo único que tienes que hacer es monitorear cómo va tu cartera.

Préstamos a otros.

Hoy en día existen plataformas donde puedes ofrecer tu dinero a otras personas o empresas, a cambio de unos intereses por tu préstamo. Estas plataformas, llamadas crowlending, permiten poner tu dinero a disposición de la plataforma, para que estas lo gestionen y lo cedan a forma de préstamo a otras personas o empresas. 

A cambio, quienes reciben el dinero, deberán ir devolviéndolo con intereses, es decir, tus ganancias Además, puedes indicar que tu dinero vaya a diferentes proyectos, diversificando tu riesgo y dándote una mayor rentabilidad.

Como ves, es posible invertir con poco dinero en España y sin tener grandes conocimientos sobre inversiones. Invertir siempre es arriesgado, ya que puedes perder el dinero, pero para minimizar este riesgo es importante conocer tu perfil y asegurarte de que la opción elegida encaja con tu objetivo y posibilidades.


Artículos recopilados por Niklauss.

Fuente: Pequeño Ahorrador
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La actualidad en #2 artículos: Saca el máximo provecho de tus ahorros con estos consejos para invertir. – #ConsejosDeInversion #ConsejosDeAhorro #ContabilidadDomestica – #MediadoresDeSeguros #AgentesDeSeguros


Invertir para principiantes: Guía básica para iniciarse en la bolsa.

Muchos pequeños ahorradores se preguntan qué hacer con su dinero para sacarle más beneficio. Vivimos tiempos de incertidumbre: los depósitos y productos de ahorro garantizados no pueden pelear con una inflación que marca dígitos que nos afectan de manera directa en nuestro día a día (bolsa de la compra, gas, luz, gasolina…) y nada se escapa al incremento del IPC.

Vamos a ver cómo empezar a invertir en bolsa si somos principiantes y no sabemos cómo dar nuestros primeros pasos. Esto es lo que tienes que saber.

¿Qué es la bolsa de valores?

La bolsa es un mercado en el que se negocian valores financieros (acciones, bonos, futuros etc..). Permite a las personas invertir con la esperanza de ganar dinero con el aumento o pérdida del valor de los títulos.

La bolsa se basa en la ley de la oferta y la demanda: si una acción está muy demandada, su precio aumenta porque hay muchos compradores. Si la acción cae, hay más vendedores en el mercado que compradores.

La bolsa de valores permite a las empresas obtener capital para impulsar su desarrollo y generar liquidez para sus accionistas. Por otro lado, permite a los inversores poseer parte del capital de una empresa. 

Cuando inviertes en la bolsa y compras acciones obtienes el derecho a:

  • Recibir el dividendo en caso de que la empresa pague uno.
  • Participar y votar en las Juntas Generales.

Una persona no puede ir directamente a la bolsa a comprar acciones. La adquisición de títulos se debe hacer a través de un agente autorizado, popularmente son conocidos como brókers. 

Existen varios tipos de brókers como las sociedades o agencias de valores y las entidades de crédito. Además, tradicionalmente, muchos inversores principiantes acuden a un asesor financiero para empezar en la bolsa.

¿Cómo se consiguen ganancias invirtiendo?

Una vez que se ha adquirido esa parte minoritaria de una empresa hay dos formas de ganar dinero:

  • Reparto de dividendos. Algunas empresas reparten sus beneficios a los accionistas de manera proporcional a su participación.
  • Mayor valor de la participación. La empresa puede aumentar su valor en bolsa, hay más gente que quiere comprar esas acciones, son más caras y los beneficios de venderlas, mayores.

Los beneficios (rendimientos) obtenidos hay que declararlos a Hacienda como rentas del ahorro: hasta 6.000 euros, al 19%; entre 6.000 y 50.000, al 21%; y a partir de los 50.000 euros, un 23%.

Cuánto dinero empezar a invertir.

Si eres principiante en bolsa, primero deberías practicar con una cuenta demo, sin riesgo. Puedes invertir en fondos virtuales para aprender.

Deberás comenzar a operar e invertir pequeñas cantidades para tener la sensación de ser propietario de acciones de compañías que cotizan en bolsa. Esto te ayudará a comprender si tienes la paciencia de asumir pérdidas menores para conseguir ganancias a largo plazo. Sin estrés y durmiendo tranquilo. ¡Qué más quieres!

Siempre puedes aumentar el tamaño de tus inversiones a medida que te sientas más cómodo con las operaciones.

En qué acciones invertir si eres principiante.

La diversificación te ayuda a proteger una inversión global de los inevitables reveses de los mercados específicos. Si inviertes todo tu dinero en una acción concreta estás apostando a un éxito que los problemas específicos de esa compañía (malos resultados, problemas en el sector, liderazgo equivocado etc.) pueden poner en peligro.

Para mitigar este riesgo de una empresa o un activo en particular, los inversores diversifican colocando su dinero en varios tipos de acciones y mercados. Cualquier pérdida en un mercado específico podrá ser compensada con las ganancias de otros mercados.

Sin embargo, construir una inversión financiera diversificada requiere mucho tiempo, conocimientos e investigación. Una alternativa son los fondos cotizados en bolsa, o ETFs , que contienen una cesta de inversiones que se diversifica automáticamente.

Consejos para empezar a invertir en bolsa.

  • Saber cuándo parar: cuando empiezas a operar debes establecer claramente cuánto estás dispuesto a perder y nunca superar ese límite, no debes superar el 1% o 2% de tu capital 
  • Nadar a contracorriente: hay que comprar cuando todo el mundo vende y vender cuando todo el mundo compra. Cuando hayas conseguido tu objetivo de rentabilidad, aunque las acciones sigan subiendo, vende
  • Inversión pasiva: convertirse en un experto requiere tiempo y es complicado. Si no disponemos de él, otra opción es que una empresa haga las negociaciones bursátiles (trading) por nosotros.
  • Mucha paciencia. Si tus acciones bajan mucho de valor, no entres en pánico y vendas a toda prisa, aguanta

Otra opción para invertir en bolsa para principiantes es optar por un fondo de inversión. Estos fondos son carteras de valores de diferentes empresas creadas por profesionales. Esto permite al inversor no tener que preocuparse por seleccionar él mismo cuáles son las empresas por las que conviene apostar. La gran ventaja de los fondos de inversión, respecto a la compra directa de acciones, es que permite diversificar la inversión y, por tanto, reducir el riesgo al que se expone el inversor. Al incluir títulos de diferentes compañías, si la cotización de una empresa cae, a lo mejor hay otra que puede compensarlo. 

Conclusiones.

Con estos consejos para invertir para principiantes puedes empezar a dar tus primeros pasos en la bolsa. Recuerda:

  • Una persona no puede ir directamente a la bolsa a comprar acciones. La adquisición de títulos se debe hacer a través de un bróker.
  • Contrata una cuenta demo gratuita y empieza a conocer el mercado sin riesgos.
  • Diversifica tus inversiones para minimizar el riesgo.
  • Ten paciencia e invierte una cantidad que no necesites en un plazo mínimo de 5 años.
  • Los fondos de inversión son un producto muy interesante para comenzar a operar en el mercado de renta variable.

Ahorro 52 semanas: un efectivo método para ahorrar .

¿Crees posible que, llevando a cabo un reto de ahorro, puedas llegar a juntar hasta 1.378 euros en 1 año? Con el método de ahorro de las 52 semanas es posible. Eso sí, debes saber que requiere constancia y un esfuerzo económico. Sigue leyendo para conocer más y de qué manera puedes construir un colchón económico gracias a este método.

Método de las 52 semanas de ahorro.

Existen diversos trucos para ahorrar, o mejor dicho, para gestionar el dinero que ingresas de una forma adecuada. A veces, lo complicado es hacer que el ahorro se convierta en un hábito.

El reto de las 52 semanas es bastante sencillo: consiste en empezar ahorrando 1 euro, la siguiente semana 2 euros, la tercera semana 3 euros… Y así sucesivamente hasta llegar a cumplir 52 semanas.

Se trata de un método de ahorro en el que empiezas juntando poco dinero los primeros meses para después llegar a ahorrar más de 40 euros a la semana. La dificultad es progresiva, lo que ayuda a crear el hábito de ahorro.

Particularidades del reto de las 52 semanas.

Para ahorrar con éxito a través de este método es necesario considerar algunas pautas:

  • Es un método amigable y adaptable desde el primer momento.
  • De forma paulatina, podrás acostumbrarte a tener menos disposición de dinero y a administrar mejor tus ingresos.
  • Si lo deseas y tus posibilidades lo permiten, puedes ahorrar el doble. Por ejemplo, comenzar ahorrando 2 euros la primera semana, la segunda semana 4 euros y así sucesivamente.
  • Como en cualquier reto, fíjate metas y objetivos para hacer interesante y ambicioso el ahorro.

La constancia en el método de ahorro de las 52 semanas.

El ahorro de 52 semanas es un método efectivo y su gran característica es la constancia

Fíjate una cantidad específica y motívate día a día para lograrlo, por ejemplo, puede que desees ahorrar para un viaje a fin de año, para el smartphone que tanto anhelas o para completartu caravana. ¡Haz que tus objetivos sean tu motor y la constancia vendrá por sí sola!

Otras formas de ahorro.

Seguramente habrás oído hablar de otras formas de ahorro: aquí explicaremos algunas de ellas.

Método de Pareto.

Seguro que en alguna ocasión has oído hablar de la Ley de Pareto. Se trata de una teoría que afirma que el 80% de los resultados proviene del 20% de las acciones, y aunque nunca lo hubieras pensado, también tiene su aplicación en el ahorro. Así, este método se basa en guardar, al menos, el 20% de los ingresos totales y destinarlos al ahorro, mientras que el 80% restante se distribuye para los gastos mensuales.

Una técnica muy sencilla pero que requiere compromiso para ajustarse a los objetivos que nos hemos planteado y así evitar recurrir al dinero ahorrado.

Regla del 50/20/30.

Esta regla de ahorro consiste en separar los ingresos de forma equitativa:

  • El 50% de los ingresos totales van destinados a los gastos básicos del hogar
  • El 20% se emplea al ahorro, tal y como se hace en el método Pareto. 
  • El 30% restante se reserva a gastos prescindibles que permiten una mejor calidad de vida en la familia.

Método Kakebo.

El método Kakebo es un método japonés que se distingue por usar una agenda o libreta. El hecho de escribir cada una de las entradas y salidas es la clave, ya que permite:

  • Conocer e identificar tus ingresos.
  • Elaborar una lista de tus gastos fijos mensuales.
  • Decidir cuánto vas a ahorrar de forma significativa.
  • Elaborar un presupuesto.
  • Considerar todos tus gastos semanales.

¿Aceptas el reto? El método de ahorro de 52 semanas es atractivo por la cantidad de dinero reunida a final del año. Con ella podrás hacer frente a algún pago pendiente sin comprometer tus ingresos de forma forzada.


Artículos recopilados por Niklauss.

Fuente: Pequeño Ahorrador
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La actualidad en #2 artículos: ¿Sabes qué es una neuritis intercostal en el embarazo? – #Embarazo #NeuritisIntercostal #Lactancia – #Salud #MediadoresDeSeguros #AgentesDeSeguros


Dolor de costillas en el embarazo: causas y consejos para aliviarlo.

La neuritis intercostal puede ocasionarse por el cambio de postura durante el embarazo. Hay varias acciones que puedes realizar por tu cuenta para aliviar el dolor.

Es común que, durante el tercer trimestre de embarazo, la mujer presente dolor en el costado. Esto debido a la tensión que ocasiona el útero sobre los nervios que se encuentran entre las costillas. Continúa leyendo para conocer más sobre el dolor de costillas en el embarazo, así como consejos para aliviarlo y, en la medida de lo posible, seguir disfrutando esta maravillosa etapa.

Dolor de costillas o neuritis intercostal, ¿por qué aparece?

El dolor de costillas, también llamado neuritis intercostal, es ocasionado por el cambio postural que se produce en el embarazo. El dolor de esta afección se experimenta en las costillas, de lado derecho o izquierdo.

La neuritis intercostal aparece porque, a partir de los seis meses de embarazo, el útero ya tiene un tamaño considerable y de manera evidente mueve de su lugar al hígado, estómago, intestino y costillas, provocando inflamación en los nervios de las costillas. El dolor puede ser intenso, como un calambre.

El dolor en las costillas desaparece en el parto, debido a que el útero pierde tamaño y los nervios dejan de estar comprimidos. Es necesario que el diagnóstico sea detectado por un médico. Incluso este podrá recomendar algunos estiramientos sencillos que reduzcan el dolor.

Síntomas de la neuritis costal en el embarazo.

Como decíamos, este dolor es provocado por inflamación de los nervios de la costilla, el cual puede causar los siguientes síntomas distintos:

  • Dolor: normalmente se produce dolor en uno de los dos costados. A veces se puede presentar molestia desde la columna hasta el esternón.
  • Presión: la presión se puede sentir debajo del pecho, como si la molestia procediera del exterior.
  • Irritación: la piel puede presentar escozor y, por ende, provocar comezón.

Consejos para aliviar el dolor de costillas en el embarazo.

Hay varias acciones que puedes hacer por tu cuenta para aliviar el dolor costal:

  • Utiliza un sujetador especial para embarazo o, al menos, que no apriete la zona. Evita los que llevan aros.
  • En la ducha, aprovecha para darte un masaje, principalmente con agua tibia o caliente, en la zona donde tengas mayor dolor.
  • Cuida tus posturas en todo momento.
  • Evita permanecer largos periodos sentada.
  • Por la noche, usa una almohada especial para dar alivio a la zona del costado.
  • Practica yoga o pilates: durante la gestación favorece las posturas más adecuadas.
  • Procura no retener gases.

Es importante saber que este dolor frecuente en las embarazadas es muy desagradable, pero no se trata de algo grave que afecte a la madre o al bebé.

Con estos consejos referentes al dolor de costillas en el embarazo, esperamos que puedas encontrar alivio durante esta etapa. Recuerda que, ante cualquier anomalía o situación extraordinaria de tu embarazo, lo mejor es buscar la opinión y observación de un profesional médico para procurar tu bienestar y el de tu bebé.


Grietas del pezón en la lactancia.

¿Qué hacer para evitar el pezón agrietado durante la lactancia? ¡Sigue leyendo para conocer los mejores consejos!

Dar el pecho es una acción natural y a la vez muy especial, que refuerza el vínculo entre el bebé y su mamá. No obstante, a menudo puede resultar doloroso o incómodo, por muchas razones. Si has decidido amamantar a tu bebé y has notado grietas del pezón en la lactancia, continúa leyendo para conocer por qué se produce y consejos para evitarlo: ¡dar el pecho no tiene por qué doler!

¿Por qué se producen grietas en el pezón durante la lactancia?

La lactancia es un momento íntimo entre la mamá y el bebé, ya que, además de ser la alimentación más sana posible porque fortalece el sistema inmunitario del pequeño y evita algunas enfermedades en la madre, se produce un momento de relajación en ambos y se refuerza el vínculo. Por ello decimos que esta etapa se debe disfrutar.

Pero pueden ocurrir ciertos inconvenientes, como por ejemplo las grietas del pezón en la lactancia. Se producen debido a una mala postura del bebé al momento de mamar y, en algunas ocasiones, por presencia del frenillo sublingual. Estas grietas son heridas muy dolorosas y pueden llegar a parar o frenar esta etapa.

Tratamiento para las grietas del pezón en la lactancia.

El tratamiento oportuno consiste en corregir la postura del bebé, principalmente su boca al momento de succionar. Es importante saber que las grietas se originan por el roce de lengua y las encías del bebé en el pezón de la madre.

Lo correcto es introducir la areola en la boca del bebé para evitar que su lengua trabaje únicamente con el pezón y cause grietas.

En el mercado existen pomadas que aseguran tratar este tipo de heridas, pero no es así. Pueden tratar las propias heridas pero no son la solución: como decimos, la postura del bebé al mamar es la clave.

Consejos para evitar el pezón agrietado.

¿Qué hacer para evitar el pezón agrietado? A continuación compartimos contigo algunos consejos:

  • Lo primordial: mejorar el agarre del pecho. Si tienes duda, puedes ver algunos vídeos o solicitar asesoramiento con el pediatra o con una experta en lactancia materna.
  • Procura mantener la lactancia, aunque si el dolor es muy intenso y la situación no mejora, extrae la leche del pecho para continuar alimentando a tu bebé.
  • Si ya tienes grietas, lava la zona con jabón neutro y evita el uso de perfumes.

¿Cómo conseguir un buen agarre en la lactancia? 

Por instinto natural, la mayoría de los bebés aprenden fácilmente cómo agarrar correctamente el pecho de su madre. Pero algunos pueden tener más dificultades para hacerlo: en este caso habría que enseñarles para que su alimentación sea exitosa. No es ni bueno ni malo: simplemente es un proceso más.

El pezón y la aureola deben estar dentro de la boca del bebé, de manera que sus encías y lengua compriman o aprieten la aureola. Sobre la postura, es necesario que la columna, el cuello y la cabeza estén alineados; el mentón debe estar levantado, mirando hacia arriba.

La madre también debe sentirse cómoda: ayúdate de cojines o almohadas para apoyar la espalda y el brazo.
Esperamos que esta información te haya sido de utilidad para evitar grietas del pezón en la lactancia, ¡comparte estos consejos con algún familiar o amiga que lo necesite! Tu bienestar y el de tu bebé es lo primordial.


Artículos recopilados por Niklauss.

Fuente: Mi familia crece.
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La actualidad en #2 artículos: #PlanesDePensiones #PlanesDeAhorro y #ContabilidadDomestica #Tributacion – #MediadoresDeSeguros #AgentesDeSeguros


La tributación del plan de pensiones y otros productos de ahorro.

El objetivo final al contratar un producto de ahorro es recuperar la inversión (más el rendimiento generado). Sigue leyendo y conoce como funciona la tributación para los planes de ahorro.

Si tienes un plan de pensiones o estás pensando en abrir uno, es muy probable qué te preguntes cómo funciona a efectos tributarios. La tributación del plan de pensiones, así como el de otros productos de ahorro, es un aspecto importante a tener en cuenta a la hora de elegir el más adecuado. En este artículo te contamos más al respecto.

¿Cómo tributan los rescates de los productos de ahorro?

El objetivo final al contratar un producto de ahorro es recuperar la inversión (más el rendimiento generado), ya sea una vez concluida la etapa laboral o, en el caso de algunos productos, en cualquier otro momento vital.

Se abre así una nueva fase en la que se debe analizar cuándo y cómo rescatar el plan. Aquí la fiscalidad es uno de los elementos clave, dado que puede variar según el tipo de prestación que se vaya a recibir durante la jubilación, es decir, si el rescate se realiza en forma de capital, de renta vitalicia o temporal. 

Además, no todos los vehículos de ahorro tributan igual:

  • Los planes de pensiones o planes de previsión asegurado (PPA) tributan como rendimientos del trabajo.
  • Los seguros de vida ahorro únicamente se tributa por el rendimiento del capital mobiliario, es decir, por el rendimiento que tu dinero ha generado dentro del seguro. 

En este sentido, resulta imprescindible entender las características del reembolso de cada uno de los productos de ahorro. Este dato permitirá conocer la rentabilidad neta tras cumplir con las obligaciones fiscales, la también denominada rentabilidad financiera fiscal de nuestro plan. 

Tributación de plan de pensiones individual y plan de previsión asegurado (PPA).

Si bien es cierto que los planes de pensiones individuales son uno de los productos de ahorro que gozan de mayor presencia en el mercado porque sus aportaciones reducen directamente la base imponible de la declaración de la renta, su rescate no está fiscalmente incentivado. De esta forma, recuperar el ahorro con este producto significa que la tributación del plan de pensiones se basa como mínimo al 19% y como máximo al 47%, en el caso de las rentas superiores a 300.000€.

En esta línea, las aportaciones en los planes de pensiones individuales no pueden superar los 1.500€ anuales desde enero de 2022, ya que los Presupuestos Generales del Estado aplicaron por segundo año consecutivo una disminución respecto a la cantidad anterior, que era de 8.000€ hasta el 31 de diciembre de 2020 y de 2.000€ en 2021. 

Por otra parte, el reembolso del plan de pensiones puede realizarse en forma de capital, de renta financiera o de renta vitalicia:

  • El rescate en forma de capital implica que ese año se pagarán más impuestos por un incremento notable de los ingresos percibidos y el rescate cobrado en forma de renta supondrá que los ingresos sujetos a tributación serán algo mayores durante un mayor periodo de tiempo y por lo tanto también el pago de impuestos.
  • El reembolso en forma de renta, financiera o vitalicia, “tiene un impacto fiscal notablemente más progresivo. Favorece una buena administración del patrimonio y es una buena forma de ir complementando mes a mes la pensión pública de jubilación con la cantidad deseada”, reflexiona el subdirector general de vida de Seguros Bilbao, José Manuel Morais.

Otro elemento a tener en cuenta es la reducción del 40% de los fondos rescatados del plan de pensiones en forma de capital. La regulación española permitía esta ventaja fiscal, pero posteriormente se eliminó estableciendo que solo mantienen este derecho las aportaciones realizadas antes del 1 de enero de 2007.

Tributación de los seguros de ahorro.

Uno de los principales atractivos de los seguros de ahorro es su interesante fiscalidad a la hora de realizar la desinversión. Cabe recordar que este producto combina un seguro de vida y un plan de ahorro, con lo que para analizar su régimen impositivo hay que atender tanto a la forma en la que se reciben las prestaciones como quién las recibe.

En los rescates en forma de capital, la tributación solo se aplica sobre los rendimientos generados: 

  • Un 19% cuando estos son inferiores a 6.000€.
  • Un 21% cuando se sitúan entre 6.001€ y 50.000€.
  • Un 23% cuando superan los 50.001€. 
  • En el caso de optar por una renta vitalicia únicamente se tributará por un porcentaje de los rendimientos, que dependerá de la edad del titular. En este sentido, la tributación desciende progresivamente desde un 40%, que se aplica en los menores de 40 años, hasta un 8% para los mayores de 70 años.
  • Finalmente, en las prestaciones en forma de renta temporal, el gravamen (entre un 12 y un 25%) depende de la duración del periodo en el que se percibe la renta. Por este motivo, a mayor periodo de recepción de las prestaciones, mayor será el porcentaje de impuestos que el cliente tendrá que pagar por ellas. 

Asimismo, cuando el reembolso del seguro de vida ahorro se realiza por parte de los herederos o beneficiarios del plan tras el fallecimiento de su tomador, este tributa en el impuesto de sucesiones o donaciones.

Tributación del Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) y Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP).

El Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) y el Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) no ofrecen ventajas fiscales a la hora de hacer las aportaciones, pero sí al recuperar la inversión. Así, las ganancias obtenidas a través de estos vehículos de ahorro están exentas de pagar impuestos siempre que al menos hayan transcurrido 5 años desde la primera aportación. Para ello, en el caso de los PIAS debe cobrarse en forma de renta vitalicia, mientras que los SIALP pueden rescatarse también en forma de capital.

Tributación de Unit Linked.

Es una opción de ahorro que está ganando adeptos en el mercado español. Si el cliente ordena su rescate, las ganancias generadas tributan como rendimientos del capital mobiliario, con un tipo que oscila entre el 19% y el 23%. Si el asegurado fallece, los beneficiarios tributan por el impuesto de sucesiones y donaciones. 

Tributación de EPSV.

Este instrumento de ahorro cuenta con importantes ventajas fiscales tanto por las aportaciones realizadas como en el momento del reembolso. Así las aportaciones realizadas, hasta un máximo de 5.000€ anuales, reducen la base imponible del IRPF. 

Por otra parte, las cantidades percibidas por una EPSV tributarán en el IRPF como rendimiento del trabajo. Si el cobro es en forma de capital y han transcurrido más de 2 años desde la primera aportación, excepto en caso de invalidez, se aplicará una reducción del 40% con un límite de 300.000€.

En el caso de que el cobro sea en forma de renta no existen reducciones, por lo que el 100% de la prestación percibida anualmente se integra como rendimiento del trabajo. Quedan exentos los rendimientos de trabajo derivados de prestaciones obtenidas en forma de renta por personas con discapacidad, hasta un máximo de tres veces el salario mínimo interprofesional.

¿Y si quiero rescatar mi producto de ahorro antes de tiempo?

Tanto los planes de pensiones como los PPA son productos concebidos para ahorrar de cara a la jubilación. Por lo tanto, el capital que se va constituyendo a través de ellos no puede rescatarse hasta ese momento, salvo en una serie de casos excepcionales (fallecimiento, enfermedad grave, invalidez y desempleo de larga duración). 

No obstante, a partir del año 2025 se podrá disponer del ahorro acumulado cuando hayan transcurrido 10 años desde que se realizó la respectiva aportación. 

  • Del mismo modo, en el País Vasco, habitualmente se recurre a las EPSV con motivo de la jubilación, pero también cubren otras contingencias como invalidez, desempleo o decesos y podrán rescatar transcurridos 10 años desde que se suscribió.
  • Los seguros de ahorro, en cambio, son instrumentos cuyo objetivo es el cobro de un capital o una renta sin estar vinculado a la jubilación, lo que significa que se puede acceder al capital acumulado en cualquier momento. 
  • Los PIAS y SIALP, por su parte, también permiten rescatar el ahorro acumulado en cualquier momento. 
  • En el caso de los Unit Linked, una de sus ventajas es, precisamente, que su liquidez es prácticamente inmediata.

Ahora ya sabes cómo funciona la tributación del plan de pensiones y de otros productos de ahorro. También te hemos contado qué ocurre si quieres rescatar tus ahorros antes de tiempo. Esperamos que esta información te haya sido de utilidad


¿Cómo lograr una contabilidad doméstica impecable?

Gestionar estos gastos podría suponer un dolor de cabeza si no se siguen las pautas adecuadas. ¡Te contamos cómo hacerlo!

El pago del alquiler, el transporte, la comida y los suministros son solo algunos ejemplos de los gastos domésticos que se tienen que cubrir sí o sí para mantener un hogar. Gestionar estos gastos podría suponer un dolor de cabeza si no se siguen las pautas adecuadas. Si quieres lograr una contabilidad doméstica impecable y dejar de pensar en cómo llegar a fin de mes, continúa leyendo este artículo.

¿Qué es la contabilidad doméstica?

La contabilidad doméstica es la forma de llevar el control de los gastos de una casa. Si no se tiene una gestión bien estructurada, es posible que, cuando se acerque el fin de mes, reces para que no aparezca un gasto imprevisto o inesperado.

Dedicarle tiempo a la gestión de la contabilidad doméstica es tener visión a futuro y garantizar tranquilidad financiera personal y familiar.

Consejos para llevar una buena contabilidad doméstica.

Para empezar a llevar una buena contabilidad doméstica es necesario que conozcas tu situación financiera. Es decir, que calcules cuánto dinero ingresas de manera mensual y que consideres los gastos domésticos que debes asumir.

Para que puedas acertar en la gestión de tu contabilidad doméstica, a continuación compartimos contigo algunos consejos:

  • Conoce tus gastos fijos, variables indispensables y variables prescindibles.
  • Lleva un orden en los tickets o facturas después de cada gasto que realices.
  • Analiza tus gastos hormiga: en la medida de lo posible, procura minimizarlos y mira cómo se pueden recortar.
  • Si no necesitas algo, no caigas en la tentación de comprarlo.
  • Enfócate en un objetivo de ahorro sensato.
  • Considera un fondo de emergencia que te permita hacer frente a los imprevistos.
  • Monitoriza tus resultados cada cierto tiempo.

Cómo llevar un control de ingresos y gastos del hogar.

Si quieres hacer uso responsable de tu dinero, es primordial llevar un control de tus ingresos y gastos. Te contamos 3 claves para seguir este proceso:

1. Suma tus ingresos y calcula tus gastos.

Considera de dónde proviene cada entrada de dinero, por ejemplo, puede ser por nómina, por pensión o de algún alquiler. Considerando estos factores podrás determinar si es necesaria una reorganización financiera o buscar otra fuente de ingreso para solventar tus gastos.

Por otro lado, es importante tener la total consideración de los gastos del hogar, es decir, todas las salidas de dinero y así determinar una estimación del gasto promedio en un lapso de tiempo. 

Teniendo en cuenta estos elementos, hay que verificar que los gastos domésticos no superen los ingresos, de lo contrario habrá que implementar alguna estrategia de saneamiento o reestructuración financiera.

2. Plantea metas de ahorro.

Si planificas bien tus finanzas tendrás la posibilidad de destinar una parte para un plan de ahorro. Es importante que, dentro de la contabilidad doméstica, marques objetivos para ahorrar y así lograr las metas que siempre has querido y no has podido cumplir. 

¿Comprar la casa o el coche de tus sueños? ¿Pagar la mejor universidad a tu hijo o hija? Tus objetivos para ahorrar deben ser claros: así podrás mantenerte motivado y la meta será alcanzable.

3. Crea un presupuesto.

Cuando verdaderamente conozcas tu situación económica actual, crea un presupuesto adaptado a tus necesidades, respetando tus metas de ahorro. Elabora un presupuesto y actualízalo cada cierto tiempo. Recuerda que con la tecnología puedes aprovechar las plataformas disponibles para gestionar tu contabilidad doméstica desde la palma de tu mano y sin complicaciones.

¿Qué te parece comenzar por conocer tu estado financiero actual y apostar por una contabilidad doméstica bien gestionada? Pon a prueba estos consejos y haz que tus metas de ahorro se cumplan.


Artículos recopilados por Niklauss.

Fuente: Pequeño Ahorrador
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#CatNews – #NoticiasFinancieras- ¿Cuándo vender un fondo de inversión? -Amortizar hipoteca o ahorrar, ¿qué es mejor? – #Hipotecas #Amortizar – #Ahorrar #MetalesPreciosos #InversionSegura #PoderAdquisitivo #Jubilacion #Economia #Finanzas #Ibex35 #Pensiones #PatrimonioPersonal #PatrimonioFamiliar


(Compartimos el siguiente artículo muy interesante encontrado en las redes).

Amortizar hipoteca o ahorrar, ¿qué es mejor?

Si estás pagando tu casa y en algún momento te ha surgido la duda entre amortizar hipoteca o ahorrar, es importante que antes de tomar la decisión estudies con tranquilidad qué es lo que más te conviene. En este artículo analizamos los pros y los contras de cada opción para que encuentres la respuesta que estás buscando.

Por qué elegir entre amortizar una hipoteca o ahorrar.

Al llevar varios años de hipoteca y haber superado la crisis del coronavirus, es normal preguntarse si podemos pagar la deuda pendiente, adelantar parte de ella o invertir para obtener mayor rentabilidad. Es evidente que queremos lo mejor para nuestro bolsillo e ir más desahogados cada mes.

Por una parte, en el último año el Euribor continúa en zona de mínimos históricos, lo que supone un mayor ahorro en las cuotas de los hipotecados a tipo variable. Por otra parte, los bancos llevan un tiempo abaratando las hipotecas a interés fijo.

En este sentido, en los últimos años el debate se sitúa entre amortizar, es decir, adelantar el dinero para cancelar la hipoteca antes de tiempo, o destinar ese dinero que tenemos ahorrado a una inversión que sea compatible con nuestra situación financiera.

Casos en los que interesa amortizar una hipoteca o ahorrar.

Existen varias opciones por las que, teniendo una hipoteca y una situación económica aceptable, puede resultar interesante bien amortizar una hipoteca o bien ahorrar. Aunque considerar una u otra opción puede parecer algo complejo, puedes ver que es mucho más fácil de lo que parece.

Estos son algunos de los escenarios más comunes que encontramos a la hora de valorar estas dos alternativas:

  • Reducir, en la medida posible, el capital pendiente para el pago de la hipoteca
  • La contratación de la hipoteca inmobiliaria se hizo antes de 2013
  • Rentabilizar los ingresos sin asumir muchos riesgos y con un interés del préstamo hipotecario superior
  • Invertir en bonos, acciones, divisas (con un mayor riesgo)

En cualquiera de las situaciones, debes tener una determinada cantidad de ahorros. Saber qué hacer con ellos sin perjudicar los intereses del préstamo ni asumir cuantiosos riesgos es fundamental.

La amortización de una hipoteca: ¿en qué consiste?

Todas las hipotecas incluyen una cláusula de amortización que muchas veces desconocemos. Esta amortización permite disminuir la cuantía de la letra mensual o acortar la vida del crédito (que normalmente se hace a 15, 20, 25, 30 años…). Lo que resulta más favorable es la segunda operación, que supone un ahorro de los intereses.

Pero si bien es cierto que las hipotecas firmadas antes del año 2013 tenían una clara ventaja fiscal para amortizarla, ahora, con la nueva Ley Hipotecaria, no está tan claro. Cabe recordar que a partir de este año se eliminó la deducción por vivienda habitual. 

Así que hay diversos factores que debemos considerar. Uno de ellos es respecto a los tipos de interés y si las inversiones o ahorros existen aportan menos rentabilidad que el coste de financiación hipotecario.

Amortizar una hipoteca fija.

Las hipotecas fijas son aquellas que nos permiten pagar la misma cuota todos los meses pese a que varíe el Euribor y los tipos de interés. Aunque ello aporta mayor tranquilidad al hipotecado, estas hipotecas tienen intereses por debajo del 1,5% o del 1% (si se mantienen ciertas condiciones o se firman otros productos), pero también pueden subir hasta el 2,65%; mientras que las de tipo variable se sitúan por debajo de esas cifras debido a la cotización negativa del Euribor.

Con todo ello, las comisiones de amortización son más elevadas en las hipotecas fijas y penalizan a quienes quieran adelantar los pagos de la deuda. Además, si el reembolso anticipado se traduce en una pérdida para el banco existe comisión de riesgo por tipo de interés.  Esta comisión de amortización se limita al 2% durante los 10 primeros años y, durante el resto del plazo, al 1,5%. Por tanto, adelantar el pago de la hipoteca es más caro en esos primeros años.

¿Cómo amortizar una hipoteca?

A continuación te aclaramos en qué casos resulta rentable amortizar una hipoteca y de qué manera.

A la hora de amortizar una hipoteca existen dos modalidades:

Amortización total de la hipoteca.

La amortización total de la hipoteca se da cuando pagas todo el capital pendiente de la hipoteca cancelando la deuda con el banco y quedando libre de cargas.

 En este tipo de amortización debes de tener en cuenta los gastos aproximados que conlleva:

  • Gastos de notaría: 500€
  • Gastos de registro: 300€
  • Gastos de gestoría: 300€
  • Comisión del banco: ver escritura

Amortización parcial de la hipoteca.

La amortización parcial de la hipoteca es un tipo de amortización en la cual pagas una parte de la misma, reduciendo el capital pendiente y en la que debes decidir si prefieres reducir plazo o bien cuota mensual.

En esta modalidad debes tener en cuenta la comisión que el banco te cobre, para ello debes leer tu escritura.

En España manejamos el sistema de amortización francés, en el cual los primeros años de hipoteca es cuando más intereses vas a pagar y menos capital reduces. Teniendo esto en cuenta se aconseja amortizar los primeros años y no al final.

Amortización anticipada de la hipoteca: ventajas e inconvenientes.

Amortizando la hipoteca reducimos la deuda con el banco. De esta manera pagamos menos intereses.

Ventajas.

  • Al amortizar la hipoteca pagas menos intereses al banco, lo que te permite generar más ahorro para destinarlo a otros fines.
  • Si tienes un perfil conservador es la mejor opción, ya que contratando un depósito a plazo fijo vas a obtener una rentabilidad inferior a la de la hipoteca.
  • Antes de amortizar puedes ver en cualquier simulador de hipotecas cómo se te queda la letra mensual. No será nunca exacto, pero te servirá para hacerte una idea.

Inconvenientes.

  • Si amortizas el total de la hipoteca debes de tener en cuenta que dejas de desgravarte el 15% de lo pagado con un máximo de 9,040€ y siempre y cuando la compra de la vivienda habitual fuese antes del 2013.
  • Debes de tener en cuenta que al amortizar hipoteca dejas de tener liquidez ya que no podrás recuperar el capital entregado, así que es importante no dar todos tus  ahorros y dejarte siempre algo en la recámara por lo que pueda pasar.
  • Antes de tomar cualquier decisión debes mirar las comisiones que el banco te cobra.

Ahorrar sin amortizar la hipoteca: ventajas e inconvenientes.

Dado que actualmente el Euribor se sitúa en niveles muy bajos, muchos con hipotecas variables sienten interés en invertir en productos de ahorro que le pueda proporcionar rentabilidad y, más adelante, poder adelantar el pago de la hipoteca. 

Por ejemplo, una posibilidad es invertir en productos con un buen interés, en un depósito con un 0,52% o  0,91% TAE, con un mínimo de 10.000€. En estos casos, el retorno neto del depósito tendrá que ser mayor que el interés de la hipoteca en el momento de su contratación. Aun así, hay que andarse con cuidado en este tipo de operaciones.

Antes de contratar e invertir tus ahorros debes contar con un asesor financiero que te pueda aconsejar qué es más beneficioso según tu perfil.

Ventajas.

  • Disponer de ahorros con liquidez es una ventaja que nos da cierta tranquilidad.
  • Si tu perfil es medio o agresivo, te permite obtener rentabilidades elevadas superiores al interés que pagas en la hipoteca.

Para entender mejor estas ventajas, queremos contarte el caso real de un cliente que nos planteaba la duda de amortizar hipoteca o ahorrar:

  • En función de su perfil, este cliente decidió invertir con nosotros un plan de ahorro Diverfondo con renta variable internacional y europea. En un año obtuvo un 11% de rentabilidad. Mientras tanto, como contrató su hipoteca en el 2008 al Euribor + 0,45%, está pagando por ella menos del 1%. Se trata de un caso claro de ventaja en ahorrar ya que su perfil es agresivo de renta variable.

Inconvenientes del ahorro.

  • Con la renta variable puedes tener rentabilidades negativas y, si no es tu perfil, vas a sufrir y precipitarte a rescatar antes de hora, con la posibilidad de obtener pérdidas en tu inversión.
  • Debes estar bien asesorado para no tener sorpresas de donde inviertes tus ahorros.
  • Si tu perfil es conservador y contratas un plazo fijo, es muy probable que hoy en día obtengas menos rentabilidad de la que estás pagando en la hipoteca.

En resumen, ¿es mejor amortizar la hipoteca o ahorrar?

¿Amortizar hipoteca o ahorrar? La respuesta dependerá siempre de tu perfil.

Si eres conservador y prefieres descartar cualquier tipo de sobresaltos lo mejor será que amortices tu hipoteca.

Ahora bien, si tu perfil es medio o agresivo te resultará fácil obtener más rentabilidad que los intereses que pagas en tu hipoteca. Ten en cuenta que el Euribor está bajo mínimos históricos (sobre el -0,40%), por lo que sumado a tu diferencial estos intereses estarán rondando el 1% o el 2%.

Otra alternativa interesante a estudiar y analizar podría ser una gestión mixta. Es decir, una parte del capital lo destinaríamos a amortizar parcialmente parte de la hipoteca, y la otra parte a ahorrar y sacarle rentabilidad.

Conclusiones.

A la hora de decantarse entre amortizar hipoteca o ahorrar, lo importante es tener un equilibrio entre las deudas contraídas y la liquidez para asumir todos tus gastos corrientes.

Recuerda que la decisión que vayas a tomar debe estar basada en tu perfil y siempre bajo asesoramiento de un profesional.


Análisis del artículo By Niklauss.

Apreciad@ lector@..

LLevo ya bastantes meses conversando con muchas personas sobre cómo ahorrar de forma que su dinero no pierda poder adquisitivo como consecuencia de la #Inflacion y de los #Impuestos. En este sentido, en forma resumida, le dejo seguidamente uno de los #SecretosFinanciero mejor guardados por aquellas #ElitesFinancieras que controlan los #MercadosFinancierosGlobales:

  • Los #MetalesPreciosos siempre les han permitido conservar el #PoderAdquisitivo de sus respectivos Patrimonios.
  • Los precios de los #MetalesPreciosos siempre han estado regulados globalmente por encima de la inflación. Aunque, como se está rumoreando en estos días, Rusia y China puedan llegar a establecer un segundo #MercadoDelOro en competencia a la LBMA ubicada en la #CityLondinense, los precios de los #MetalesPreciosos siempre han respondido a un reconocimiento intrínseco de valor adjudicado por casi todos los Seres Humanos en toda la Historia conocida.
  • De entre los #MetalesPreciosos hay uno de ellos, el #OroFisico, cuyas operaciones (de compra – venta) no pagan IVA.
  • Y, en la actualidad tecnológica que vivimos (en la que la electrónica utiliza masivamente conexiones eléctricas con #MetalesPreciosos) la demanda de estas materias primas está aumentando dramáticamente; y, por lo tanto, sus precios aumentarán ineludiblemente. ¿El motivo?: a pesar de que su disponibilidad no es exactamente finita (se siguen extrayendo ciertas cantidades de la Tierra); sí que es cierto que la extracción de no compensa el incremento en la demanda; y, como tod@s sabemos, «una demanda superior a la oferta implica directamente un aumento de los precios que, tarde o temprano, llegarán a todo comprador».
  • Como consecuencia de los 4 puntos anteriores, se deriva este 5º: «quien ahorra en #MetalesPreciosos no tiene que preocuparse constantemente de si su Patrimonio Personal crece o no a corto-medio-largo plazo (3-6-9 años) … hay una máxima que hasta la ciencia universal defiende (ya nos lo dijo el gran científico e investigador de los Siglos XIX – XX, Nikola Tesla)«Pensad en el Universo con las cifras 3-6-9 porque TODO responde a ellas».
Dicho esto, ¿es Ud. de los que sigue dudando de que ahorrar en #MetalesPreciosos es lo que más le conviene?.

En este sentido, le recomiendo la lectura de 3 de mis posts que publiqué en los meses de Julio, Agosto y Septiembre del año pasado 2021:

¡¡¡Un fuerte abrazo a tod@ lector@ y que disfruten de este último cuatrimestre de 2022!!! 😉😉😉

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Artículos y Noticias recopiladas y comentadas By Niklauss para @CatSeguros


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#CatNews – #Economia: «¿Riesgo de recesión? La advertencia que lanza el índice de rascacielos» – #IndiceRascacielos #Recesion #RiesgoDeRecesion #PatrimonioPersonal #PatrimonioFamiliar



¿Riesgo de recesión? La advertencia que lanza el índice de rascacielos.

elEconomista.es
Madrid, 18/04/2022 – 7:01

Los edificios más altos se han construido en vísperas de crisis.

El pánico de 1907, el crac del 29 o la crisis del 73 son buenos ejemplos.


Cortesía de FilmCore

El escenario económico mundial se las prometía felices tras la pandemia. Los más optimistas adelantaban una fuerte recuperación, tras un par de años lastrados por los efectos del coronavirus. Pero, llegados a la hora de la verdad, no parece que se vaya a cumplir esta profecía. La inflación, la invasión de Ucrania, la crisis de las energías… han complicado la situación.

Tanto que ya son muchas las voces que apuntan a que el riesgo de recesión es cada vez mayor. Analistas económicos, bancos centrales, organismos internacionales, think tanks… aseguran que la amenaza es real.

Pero más allá de los indicadores económicos más convencionales, hay otra serie de señales, no oficiales, más informales, que a lo largo del tiempo han ayudado a vigilar la salud de la economía global.

Es el caso, por ejemplo, del llamado ‘índice de rascacielos’. Este indicativo fue creado por el analista inmobiliario británico Andrew Lawrence en 1999. El autor señala que los ciclos económicos y la construcción de rascacielos están relacionados, que los edificios más altos del mundo se han construido en vísperas de crisis.

La inversión en rascacielos alcanza su máximo cuando el crecimiento cíclico está agotado y la economía está lista para la recesión.

Lawrence explicó, en una entrevista en 2012, que había estudiado hasta el siglo XIX, y había encontrado numerosas pruebas que confirmaban la correlación entre ambos factores.

¿Pero qué teoriza este índice? Que la inversión en rascacielos alcanza su máximo cuando el crecimiento cíclico está agotado y la economía está lista para la recesión. Lawrence explicó que la finalización de estos rascacielos tiende a «coronar lo que es un gran auge de la construcción». Sin embargo, señaló que el problema no es el edificio alto en sí, sino cuando hay un grupo de estos rascacielos.

La lógica detrás de este índice, también conocido como la maldición de los rascacielos, es que la construcción de este tipo de edificios, altos, caros, poco prácticos y ostentosos, es indicativo de derroche en momentos de auge económico, y suelen estar propiciados por la presencia de dinero barato en el mercado. Caldo de cultivo para la creación de burbujas. Y cuando estas explotan, llega la recesión.

Este concepto ha sido analizado en el marco de la teoría austriaca del ciclo económico, basado a su vez en las teorías de Richard Cantillon en el siglo XVIII. El economista Mark Thornton enumeró tres efectos de Cantillon que dan validez al índice de rascacielos: el primero, la disminución de las tasas de interés al inicio de una fase expansiva, que impulsa los precios del suelo. El segundo, la disminución de las tasas de interés, a su vez, permite que el tamaño de una empresa aumente, creando demanda para mayores espacios de oficinas. Y, por último, las bajas tasas de interés proporcionan inversión en las tecnologías de construcción, que permiten romper los récord previos a la altura de edificios. Tres factores que alcanza su máximo al final de la fase de crecimiento.

Los casos del pánico de 1907, el crac del 29, la crisis del petróleo y la crisis financiera de Asia.

Los ejemplos que confirman la validez de esta teoría son múltiples. El primer ejemplo notable lo encontramos en 1907. El pánico financiero que se vivió en aquel año, una de las mayores crisis financieras de la historia de Estados Unidos, vino precedido de la puesta en marcha de dos rascacielos que se convirtieron en los más altos del mundo: el Singer Building y la Met Life Tower.

Poco antes del crac del 29 comenzó a construirse otra cadena de rascacielos que se convertirían en los más altos del mundo. Hablamos del 40 de Wall Street, conocido hoy como la Torre Trump, el Edificio Chrysler y el Empire State. Los heraldos de la gran recesión, los llamó Thornton.

¿Más ejemplos? El World Trade Center, en Nueva York, y la Torre Sears, en Chicago, que también se convirtieron en los más altos del mundo, fueron inaugurados en 1973. Coincidió con el crac bursátil y la crisis del petróleo, que lastró la economía durante años.

El último caso que señala Lawrence está en Asia. Se trata de las Torres Petronas, los más altos del mundo durante cinco años, que abrieron sus puertas coincidiendo con las crisis financiera asiática.

¿Y ahora? ¿Hay alguna construcción de este tipo que indique que podemos estar a las puertas de una recesión? Pues, por desgracia, parece que sí. En 2021 se terminó de construir la torre Merdeka 118, en Kuala Lumpur, la segunda más alta del mundo; y la Torre Steinway en Nueva York, el rascacielos más estrecho del mundo, y uno de los más altos de occidente.

Críticas y detractores.

La teoría, por supuesto, tiene lagunas, por lo que ha recibido numerosas críticas. La principal es que es poco fiable, y que recesiones como la posterior a la primera Guerra Mundial, la de 1937 o la de los primeros años 80 no se caracterizaron por proyectos de rascacielos destacados.

Otro estudio de 2015 también llegó a la conclusión de que hay cierta relación entre la altura de los edificios y los ciclos económicos, pero no como señala Lawrence. El informe, elaborado por Barr, Mizrach y Mundra, destaca que la evolución del PIB permite predecir cambios en la altura de los edificios, ya que la altura extrema es impulsada por el rápido crecimiento económico. Pero, al revés, la altura no es fiable como indicador de recesiones inminentes.


Comentario a la noticia en @CatSeguros By Niklauss.

El absurdo del Ser Humano, probablemente, no tiene límites … ¡la Soberbia, tampoco!.

Son innumerables l@s integrantes de los diferentes Cuerpos de Bomberos, repartid@s por toda la superficie terrestre, l@s que nos comunican frases como «es absurdo construir edificios cuya altura está muy por encima de aquella a la que nosotr@s podemos acceder para sofocar incendios».

La altura con la que se construyen los edificios muestra, muy probablemente, el grado de soberbia de quienes los promueven y aportan sus enormes costes de construcción. Sin tener en cuenta, para ello, la más que discutible utilidad práctica.

A tenor de este artículo, se nos antoja que el #IndiceRascacielos es un claro y sencillo índice de cuan próximos podemos estar de la próxima gran recesión global.

Moraleja:

«No debemos cometer la osadía de alcanzar las nubes, sin tener la seguridad de que los cimientos que nos soportan son lo bastante seguros, robustos y profundos como para soportar nuestro aparente leve peso».

FUENTE: elEconomista.es.

Noticia recopilada y comentada By Niklauss.


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e-Tips de Salud nº 248: «Colesterol: la historia real de una farmacéutica que prescindió de tomar estatinas». #Colesterol #ColesterolLDL #ColesterolHDL #Estatinas #Fluvastatina #LevaduraRojaDeArroz #MonacolinaK #Fitoesteroles #Guggul #eTips #eTipsDeSalud #Medicina #Ciencia #Actualidad #Consejos #Salud



Cedido By Copyright © 2022. Ediciones de Salud, Nutrición y Bienestar, SL

Colesterol: la historia real de una farmacéutica que prescindió de tomar estatinas.

 

Estimado Lector,

Si le preocupa el colesterol, si su médico le ha dicho que lo tiene alto, si toma medicación para bajarlo… ¡debe leer lo que hoy tengo que contarle!

Porque tomando cada noche lo que voy a desvelarle a continuación, que son exclusivamente activos naturales totalmente inocuos, podrá conseguir:

  • Una reducción del colesterol total del 33,2%.
  • Bajar sus niveles de triglicéridos un 8,7%.
  • Y, lo más espectacular, bajar el colesterol LDL (el conocido como “colesterol malo”)… ¡un 40%!

en sólo tres meses.

Suena increíble, ¿verdad? Pues le aseguro que es real. Ahora voy a explicarle cómo y, sobre todo, voy a demostrárselo.

Mire los análisis de Valérie.

Pero antes debo hablarle de Valérie, una farmacéutica que tiene su establecimiento en una pequeña localidad de Normandía (Francia). Valérie, como es natural, vende en su farmacia todo tipo de medicamentos, tanto con receta como de venta libre.

Un buen día Valérie fue al médico y su analítica puso de manifiesto que tenía el colesterol alto. Imagínese, nada menos que 227 mg /dl de colesterol “malo” (cuando según los valores que se consideran normales debería tener menos de 100).

Su médico rápidamente le extendió una receta de Fluvastatina, un fármaco de la familia de las estatinas.

Pero nuestra protagonista, que por su profesión sabía perfectamente lo dañinos que son estos medicamentos, se mostró reacia. Así que por su cuenta decidió no tomar el fármaco que le había prescrito su médico y, en su lugar, optó por una fórmula de fitoterapia completamente natural cuyos ingredientes le desvelaré un poco más adelante.

Tomó cada noche, en lugar de las estatinas sintéticas, una pastilla de esta fórmula fitoterapéutica. Así durante tres meses.

Después se hizo una nueva analítica en el mismo laboratorio en el que se había hecho la anterior.

¿A que no se imagina los resultados? Valérie nos ha permitido reproducir sus análisis (por confidencialidad hemos omitido su información personal, y también el nombre de su médico, que aparecía en ellos).

En la columna de la izquierda están los nuevos resultados tras tomar una solución natural, y en la de la derecha los que tuvo tres meses antes, cuando el médico le había prescrito estatinas. Fíjese con atención en el último valor, el del colesterol LDL “malo”… ¡se redujo un 40%!

Imagine la cara de su médico cuando nuestra protagonista volvió a consulta con semejantes buenos resultados sin haber tomado fármacos.

Como le dije, si le preocupa el colesterol, lo tiene alto o está tomando estatinas, esta información es simplemente asombrosa.

Así que le propongo un reto: consiga en sólo tres meses lo mismo que ha logrado Valérie: regular su colesterol de forma completamente natural, sin recurrir a ese veneno de venta legal llamado estatinas.

Porque debe saber que las estatinas son la gran farsa en el campo de la salud. Las toman nada menos que siete millones de personas en nuestro país. Si usted es una de ellas, debe saber que es posible regular el colesterol de forma absolutamente natural. Y en un tiempo récord.

Un monstruo llamado estatinas.

Las estatinas, esos medicamentos que se prescriben contra el colesterol, no sólo no son nada eficaces para reducir la mortalidad cardiovascular sino que, sobre todo, son tóxicas.

Actualmente ya no quedan dudas al respecto, puesto que los últimos estudios científicos señalan que los medicamentos para el colesterol podrían aumentar dramáticamente:

  • El riesgo de hemorragia cerebral; así lo indican varios estudios ya desde al año 2005. Tener el colesterol bajo (o rebajado por un medicamento) aumenta el riesgo de ACV (accidente cerebrovascular) hemorrágico, una situación dramática que le puede dejar parapléjico y matarle.
  • El riesgo de cáncer; numerosos estudios han demostrado que tener el colesterol bajo aumentaría el riesgo de padecer cáncer. Además, ensayos clínicos realizados con medicamentos han demostrado un aumento de los casos de cáncer entre quienes recibían estatinas respecto a quienes recibían un placebo, en particular de cáncer de mama.
  • El riesgo de declive cognitivo ligado a la edad lo que, dicho de otro modo, implica acabar senil antes de tiempo, incluso padecer alzhéimer.
  • El riesgo de diabetes (incremento del riesgo en hasta el 70% después de la menopausia) y de prediabetes (síndrome de resistencia a la insulina).
  • El riesgo de ceguera.
  • Aumentar el riesgo de padecer trastornos sexuales, y sobre todo el riesgo de impotencia en los hombres.
  • Aumentar el riesgo de sufrir problemas renales de forma proporcional a las dosis de estatinas.
  • Aumentar los riesgos de tener problemas en los músculos, los tendones y los ligamentos (los expertos hablan de una reducción de más del 50% en la capacidad de hacer ejercicio).
  • Aumentar el riesgo de desarrollar patologías articulares inflamatorias.

Como ve, tomar estatinas es peligroso.

Valérie sabía muy bien lo que hacía cuando prefirió evitarlas y optar por un camino distinto (natural e inocuo) para proteger su salud cardiovascular.

No soy el único que opina así sobre las estatinas; más bien se trata ya de un clamor generalizado. Hay, gigantescos intereses económicos en juego y algunos están dispuestos a todo para ocultar la verdad, incluso a publicar estudios sesgados que defienden falsamente la eficacia de los medicamentos para tratar el colesterol.

Lo bueno es que hay alternativas; no tiene por qué exponer su salud a semejante riesgo.

¡Asombre a su médico! Puede controlar el colesterol sin estatinas y de forma 100% natural.

El colesterol es indispensable para la salud, pero es recomendable mantener un buen equilibrio entre el colesterol HDL (necesario para que haya un buen intercambio entre las distintas fracciones del colesterol) y el LDL. Y aclarado que hay que huir de las estatinas, toca buscar un plan B.

Eso es exactamente lo que hizo nuestra protagonista, la farmacéutica Valérie.

¿Qué contiene exactamente el preparado fitoterapéutico que dejó asombrado al médico que le había prescrito estatinas? Estos tres ingredientes, todos ellos completamente naturales:

Levadura roja de arroz, para bloquear la síntesis del colesterol.

La levadura roja de arroz se utiliza desde hace siglos en China y en otros países de Asia como remedio tradicional para la prevención de enfermedades cardiovasculares. Se trata de una sustancia que se extrae del arroz después que ha fermentado con una levadura (roja) denominada Monascus purpureus.

La levadura roja de arroz contiene varios nutrientes que permiten controlar los niveles de colesterol LDL y de lípidos en la sangre.

Esto se logra porque contiene más de 10 monacolinas distintas, que tienen una potente acción hipocolesterolemiante por inhibición de la enzima HMG-CoA reductasa. La principal monacolina de la levadura roja de arroz es la monacolina K. De acuerdo con un estudio realizado en 2008, los resultados obtenidos con un suplemento que aportaba 10 mg de monacolina K son comparables con los que se logran con 20 a 40 mg del fármaco lovastatina.

Se ha observado además que la eficacia de la levadura roja de arroz sobre la reducción del colesterol LDL se refuerza por su contenido de esteroles, isoflavonas y ácidos grasos monoinsaturados (grasas cardiosaludables). La levadura roja de arroz tiene además efectos positivos sobre otros factores relacionados con las enfermedades cardiovasculares, como la diabetes tipo 2 e incluso en enfermedades neurodegenerativas.

Pero hay algo muy importante: para ser eficaz sobre el colesterol total y el LDL, el contenido de monacolina K en la levadura roja de arroz debe ser de aproximadamente 10 mg, tal como indica la EFSA (Autoridad Europea para la Seguridad de los Alimentos).

Fitoesteroles, para dificultar la concentración de colesterol.

Los fitoesteroles son lípidos vegetales con una estructura química muy similar a la del colesterol y que impiden parcialmente su paso hacia la sangre, ocupando su sitio de absorción en el intestino. Desde la década de 1950 se ha demostrado que un consumo alimentario y a largo plazo con fitoesteroles permite disminuir de un 10 a un 15% la concentración de colesterol “malo” (LDL), sin tener incidencia sobre los niveles de colesterol “bueno” (HDL).

Estos fitoesteroles se encuentran de forma natural en alimentos como los aceites vegetales, los frutos secos o las semillas, pero generalmente en cantidades insuficientes para ejercer efectos sobre los niveles de LDL colesterol. Por eso es interesante su suplementación.

Además, investigaciones recientes han reconocido la eficacia de los fitoesteroles para prevenir las enfermedades cardiovasculares y para estimular las reacciones inmunitarias. Se les atribuye además propiedades antiinflamatorias, antitumorales, bactericidas y fungicidas.

La ingestión simultánea de fitoesteroles y levadura roja de arroz es una combinación que funciona especialmente para reducir el colesterol, puesto que sus efectos se suman, dado que la levadura roja de arroz disminuye la fabricación de colesterol por el organismo mientras que los fitoesteroles limitan su absorción en el intestino.

Guggul para captar y “entrampar” el colesterol.

Las virtudes medicinales del guggul, goma del árbol mukul (Commiphora wightii), han sido reconocidas desde hace miles de años en la India. Los médicos ayurvédicos la utilizan porque permite eliminar la acumulación de grasa en las paredes de los vasos sanguíneos.

Los componentes más interesantes del guggul son las Z- y E-guggulesteronas, que son fitoesteroles con acción sobre la hipercolesterolemia y la hipertrigliceridemia, que permiten:

  • Una bajada del nivel de colesterol LDL plasmático.
  • Bloquear el mecanismo de control del nivel de producción de ácidos biliares generados en el hígado a través de la oxidación del colesterol, lo que explica su acción hipolipemiante.
  • Estimular la función tiroidea, que produce una regulación del apetito, favorece la producción de jugos gástricos, acelera la digestión y facilita la eliminación de los residuos.

Y “de regalo”, si lo toma para el colesterol, el guggulípido también resulta eficaz para aliviar algunos reumatismos inflamatorios articulares y tendinosos.

Voy a desvelarle cuál es exactamente el complemento que tomó Valérie y cómo conseguirlo.

Si le preocupa el colesterol, le invito a que vea el caso de Valérie como la demostración de que no siempre son necesarias las estatinas para regular el colesterol.

Los tres principios activos de los que le he hablado actúan sobre el colesterol endógeno y exógeno, regulan los triglicéridos y reequilibran el nivel de lípidos en la sangre.

Y, por si fuera poco, cuando se unen en una misma fórmula, sus efectos beneficiosos para la salud cardiovascular se suman. Eso es exactamente lo que ocurre con el complemento nutricional por el que optó nuestra protagonista de hoy, la farmacéutica de Normandía.

Es un compuesto de extractos secos de levadura roja de arroz y de Guggul naturales, con un contenido garantizado de su principio activo, la monacolina K. Y además fitoesteroles con alta biodisponibilidad.

De este modo, usted también podrá conseguir:

  • Una reducción del colesterol total del 33,2%.
  • Bajar sus niveles de triglicéridos un 8,7%.
  • Reducir el colesterol LDL “malo” ¡un 40%!

Sin privarse de sus comidas preferidas, vivir tiranizado por la dieta ni, sobre todo, tener que tomar peligrosos fármacos.

¡Y en sólo tres meses!

Sorprenda a su médico en su siguiente revisión.

¡A su salud!

Felipe M. Miller

P.D.: El experimento de Valérie sorprendió a su propio médico. Sin embargo, si a usted el suyo le ha prescrito estatinas, mi consejo es que no actúe a sus espaldas. Hable con él y comuníquele su intención de no tomarlas y hacer esta prueba. Estoy seguro de que su propio médico, cuando vea los resultados, muy pronto prescribirá a sus otros pacientes esta fórmula a base de levadura roja de arroz, guggul y fitoesteroles.

(Extracto del artículo original recopilado para @CatSeguros.net por Niklauss).


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#CatNews – #Economia: «Los tipos de interés reales y cuándo comprar oro: ¡protégete comprando #Oro #Plata #MetalesPreciosos» – #IPC #Ahorros #Pensiones #Jubilacion #TuJubilacion #Inflacion



El pasado 09/Septiembre/2021 Investing.com publicaba la siguiente noticia que, en @CatSeguros no quisimos comentar expresamente: sin duda alguna era más oportuno esperar unos pocos meses para hacer incapié en lo que su redactor, Víctor Alvargonzález, pretendía comunicarnos.

Aquí les dejo esa noticia … al final mi comentario:


Por Nextep Finance, S.L. (Victor Alvargonzález)Visión del mercado09.09.2021 08:41

Si hablamos de correlaciones y tipos de interés reales, aquí tenemos una especialmente interesante: la que existe entre los tipos de interés reales y el precio del oro.

El tipo de interés real es el tipo de interés nominal de cualquier activo, por ejemplo un bono, menos la inflación. En otras palabras, si un bono da un 2% anual de cupón y la inflación es del 2%, el tipo de interés real es cero. Esto es así porque la inflación mide la pérdida de valor del dinero, por lo que para saber cuál es el rendimiento real de una inversión vía cupón o dividendo hay que restarle lo que se deteriora el valor del dinero cada año.

En la actualidad hacer este cálculo lleva a resultados surrealistas. Pero es algo temporal, resultado de la actuación de los bancos centrales en los últimos tiempos. Por ejemplo, el tipo de interés nominal del bono español con vencimiento a 10 años es del 0,22% y la inflación en Europa es del 2,2%, así que el tipo de interés real del bono español actualmente es negativo, concretamente del – 2%. Y el caso del bono alemán es todavía más surrealista: el -2,70%.

Quien compra ahora mismo bonos españoles o alemanes sabiendo que su tipo de interés real es profundamente negativo es básicamente el Banco Central Europeo y algún otro gestor/inversor que quiere aprovechar hasta el final el inflado artificial de precios que está realizando el BCE con su política de estímulo económico. Pero eso no durará eternamente. De ahí la importancia de seguir la evolución de esta variable y sus implicaciones sobre otros activos.

El dato es interesante porque desde 2011 existe una relación casi perfecta pero inversa entre lo que hacen los tipos de interés reales y el precio del oro, lo que se llama técnicamente una correlación negativa.

Lo vemos en el gráfico. La línea negra representa el precio del oro, la línea roja el tipo de interés real del bono americano con vencimiento a 10 años en escala inversa. Y como pueden ver, se parecen mucho.

¿Qué puede hacer que bajen los tipos de interés reales y, por lo tanto, suba el precio del oro? O bien que suba la inflación o que bajen los tipos de interés del mercado de bonos, o ambas cosas.

Así que la conclusión es muy sencilla: si somos capaces de detectar la tendencia de los tipos de interés reales tendremos una información muy potente a la hora de predecir el movimiento del precio del oro. 


Comentario a la noticia en @CatSeguros

Les recomiendo que lean previamente nuestro artículo publicado el 14/Octubre/2021.

Sin ánimo de se pesimistas, debemos recordar que esos valores de la inflación (los oficiales) NO SON los que Ud y yo nos encontramos al salir a hacer nuestras compras semanales. Lo puede verificar haciéndose una sencilla pregunta: «¿gastándome lo mismo que hace 1 año, lleno de igual forma la nevera y la despensa que entonces, o menos?». Creo que la respuesta es obvia para tod@s…

Teniendo en cuenta el enorme número de ERTEs que se han firmado en 2021-2021; los que de ellos siguen en vigor; los EREs a los que se aboca la sociedad en diferentes sectores, y, por tanto, la pérdida de poder adquisitivo de las familias; la escasez (más bien, recortes) de los suministros; la ceguera generalizada frente a estos acontecimientos (discúlpeme querid@ lector@, si éste no es su caso); … parece más oportuno que nunca buscar la forma de proteger nuestros Patrimonios Personales (sean grandes o pequeños);o bien, empezar a construirlos, si no los tenemos.

¿La razón para ello? … ¡Es simple!: si el dinero (su Patrimonio) está enfrentados a una inflación galopante (la que tenemos ahora del 7,4% lo es y nos va a llevar inevitablemente a un período muy prolongado de Estanflación) es porque el valor de ese dinero es cada vez menor … ¡estamos quemando el valor del dinero! (vea la fotografía de este artículo, es muy ilustrativa de este efecto). Por lo tanto, es muy conveniente que convirtamos ese dinero en aquellos bienes que, a lo largo de la Historia, ésta nos ha demostrado que, no sólo no pierden valor con el tiempo, sino que lo aumentan. O, lo que es lo mismo, SON LA VERDADERA MONEDA-DINERO: el #Oro, la #Plata, los #MetalesPreciosos … ¡Siempre que estén Certificados en su máxima calidad como Metales Preciosos de Inversión por la London Bullion Market Association (LBMA).

En @CatSeguros podemos ayudarle a hacerlo de una forma cómoda, segura y con liquidez inmediata al mejor precio de mercado para minoristas.

FUENTE: Investing.com.

Noticia recopilada y comentada By Niklauss.


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#CatNews – #Economia: «¿Qué es la estanflación y cómo afecta a la rentabilidad de las inversiones?: #Oro #Bitcoin brillan … los analistas debaten». #CicloEconomico #RicitosDeOro #Desinflacion #Reflación #Estanflacion #MetalesPreciosos #Inflacion – #IPC #Ahorros #Pensiones #Jubilacion #TuJubilacion



Les dejo 3 artículos estupendos, de los que Ud, apreciad@ lector@ sabrá extraer jugosas conclusiones para su economía personal, familiar y empresarial.

Yo, a modo de detalle, a continuación de esos 3 links a esos 3 artículos, le dejo reseñados los párrafos que considero más representativos. De ellos, Ud podrá concluir sobre la conveniencia para Ud de [Ahorrar en Metales Preciosos]. Al pie Ud dispone de un breve cuestionario de solicitud de resolución de dudas y cómo podemos ayudarle en @CatSeguros a [Ahorrar en Metales Preciosos Físicos Asignados].

(Article posted By Niklauss).


  1. ¿Qué es la estanflación y cómo afecta a la rentabilidad de las inversiones?.
  2. Oro, bitcoin brillan a raíz de alta inflación en EUA; analistas debaten.
  3. CEO de Seasif HoldingFranco Favilla: jóvenes, la única defensa y arma contra los enormes problemas del mundo del mañana.

Párrafos más representativos para los tiempos que vienen en las próximas semanas, meses y años:

«… En general, existen cuatro fases diferentes del ciclo económico basadas en la evolución de la producción y la inflación: “ricitos de oro” (cuando la economía no está ni muy caliente, ni muy fría, por lo que soporta un crecimiento moderado con baja inflación), desinflación, reflación y estanflación…»

«… durante los periodos de estanflación, el oro (+22,1%), las materias primas (+15,0%) y los fondos de inversión inmobiliaria (REITs) (+6,5%) han sido los que mejor se han comportado. En cambio, la renta variable ha tendido a sufrir (-1,5%)….»

«… Esto tiene sentido, pues el oro se considera a menudo un activo refugio, por lo que tiende a apreciarse en tiempos de incertidumbre económica. Los tipos de interés reales también tienden a bajar en periodos de estanflación, ya que las expectativas de inflación aumentan y las de crecimiento disminuyen. Unos tipos reales más bajos reducen el coste de oportunidad de poseer un activo de rendimiento cero como el oro, lo que aumenta su atractivo para los inversores….»

«… En este escenario, la rentabilidad de la renta variable puede ser más moderada, mientras que el oro puede ver incrementada su demanda, ya que los inversores buscan refugio en activos seguros….»

«… El aumento de la inflación en varias partes del mundo ha obligado a los inversionistas a buscar activos que les proteja ante el actual escenario, de allí que los operadores del mercado han avivado su demanda por bitcoin y oro por quinta jornada consecutiva….»

«… Los inversionistas acuden a activos digitales y tradicionales de refugio luego que la inflación en Estados Unidos reportó una tasa anual de 6.2% en octubre, la mayor desde septiembre de 1990, causada por problemas de la cadena de suministro directamente relacionados con la pandemia…»

«… es difícil concebir la idea de que los buscadores de refugio también se dirigen a los activos digitales como bitcoin, ya que el típico inversionista de oro que busca refugio seguro difiere con el típico inversionista de bitcoin que busca riesgo…»

«… Cualquiera que esté interesado en el mercado debería investigar a fondo en lugar de simplemente comprar sobre la base de los movimientos de precios…»

«… Si algo quedó demostrado con la pandemia es que el oro es un refugio seguro para los consumidores, incluso los bancos tuvieron que volver a comprar oro físico….»

«Casi todas las grandes instituciones bancarias internacionales han recuperado sus reservas y no tienen intención de venderlas…»

«… Ante la realidad financiera que destapó la pandemia y el golpe que recibieron los especuladores, “el oro, por el contrario, garantizó la democracia, porque protegió a los ahorradores y al mercado”…»


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